Дело № 2-207/2020
55RS0007-01-2019-006982-56
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 января 2020 года город Омск
Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Сковрон Н.Л. при секретаре судебного заседания Тропиковой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к БВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к БВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и БВИ заключен кредитный договор №.
В силу Кредитного договора Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик в свою очередь принял на себя обязательства возвратить Кредитору денежные средства, полученные в кредит, то есть уплатить Кредитору сумму основного долга в размере 250 000 руб., а также сумму начисленных на кредит процентов из расчета 26,3 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами.
Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил полностью, перечислив денежные средства на счет Заемщика в размере 250 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
В нарушение условий кредитного договора и ст.309 ГК РФ Заемщик не исполнил взятые на себя обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки. Заемщик своевременно не уплачивает сумму основного долга и проценты за пользование кредитом. Кредитор в соответствии с условиями п. 4.2 кредитного договора направил заемщику письменные требования о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность не была погашена, составляет 92 755 руб. 15 коп., из которых 70 031 руб. 85 коп. – основной долг, 22 723 руб. 30 коп. – проценты.
Просит взыскать с БВИ в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в 92 755 руб. 15 коп., из которых: 70 031 руб. 85 коп. - основной долг; 22 723 руб. 30 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; государственную пошлину в размере 2 982 руб. 65 коп.
Истец ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание представителя не направил, извещены надлежащим образом.
Ответчик БВИ в судебном заседании возражал против заявленных требований, поддержал доводы возражений.
Представитель БВИ в судебном заседании возражала против иска, поддержала доводы возражений, заявив о пропуске срока исковой давности по отдельным платежам с ДД.ММ.ГГГГ.
В возражения на иск указано, что ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение об отсрочке по ежемесячным платежам и уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга оставалась неизменной 112 384 руб. 61 коп. В вышеуказанные период вносились денежные средства в сумме 3 000 руб. ежемесячно, которые, как полагает истец, не отражены в выписках. Считает, что процентная ставка, обозначенная как 26,3%, явно завышена при расчете ежемесячных платежей по графику к дополнительному соглашению. Указывает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было внесено 74 730 руб., что подтверждается квитанциями, из которых на погашение основного долга должно было быть направлено 52 487 руб. 90 коп., и на проценты – 22 242 руб. т10 коп. Полагает, что сумма основного долга составляет 59 896 руб. 71 коп.
Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как указано в п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и БВИ заключен кредитный договор № на сумму 250 000 руб., под 26,3% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-17).
Кредит предоставляется заемщику на потребительские цели.
В силу п.1.2. Кредитного договора кредит предоставляется единовременно не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора путем перечисления суммы кредита текущий счет Заемщика №. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету.
Из выписки по лицевому счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ выданы денежные средства в размере 250 000 руб. (л.д.22).
В материалы дела представлено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 3 Дополнительного соглашения заемщику предоставляется отсрочка по ежемесячным платежам на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщику предоставляется отсрочка по уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ При этом задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за период отсрочки при реструктуризации, уплачивается заемщиком равными платежами в даты ежемесячных платежей, следующих за датой окончания отсрочки при реструктуризации, сверх сумм ежемесячных платежей. Оставшаяся задолженность по процентам за период отсрочки при реструктуризации выплачивается в составе платежа, уплачиваемого заемщиком в дату окончания срока кредитования.
Из выписок усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ никакие платежи в счет погашения задолженности не вносились (л.д.41, 41, оборот).
В связи с нарушением графика платежей ответчику было направлено требование о необходимости уплаты долга от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по сумме основного долга составляет 92 755 руб. 15 коп., из которых: 70 031 руб.85 коп.- основной долг22723 руб. 30 коп.– сумма начисленных, но неуплаченных.
БВИ не согласившись расчетом, представил свой, с указанием на то, что часть сумм, внесенных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ учтены неверно, в выписках банка не отражены. При этом указывает на неизменность основного долга по графику.
Из приложенного графика погашения к дополнительному соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не требовалось внесение ежемесячных платежей, ДД.ММ.ГГГГ должен был внесен платеж в размере 1 384 руб. 31 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно по 7 756 руб. 10 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 7 763 руб. 08 коп. (л.д.70-71). При этом настоящий график носил информационный характер. Имеется указание, с которым согласился заемщик, собственноручно поставив подпись, что суммы платежа в погашение основного долга и сумма платежа в погашение процентов могут отличаться от указанных в графике погашения в соответствии с условиями кредитного договора, при этом общая сумма платежа остается без изменений, за исключением последнего платежу, являющегося корректирующим.
Таким образом, график, предполагает примерный расчет сумм оплат заемщиком. Кроме того, дополнительное соглашение было заключено именно в целях предоставления заемщику отсрочки по ежемесячным платежам на период с ДД.ММ.ГГГГ по 25.0.2017 г. и по уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Очередной платеж должен был быть внесен только ДД.ММ.ГГГГ
При этом п. 5 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что частичное досрочное погашение текущей задолженности по кредиту возможно в период отсрочки при реструктуризации, так и после его окончания только после погашения помимо задолженности по договору, срок уплаты которой наступил, но не истек:
задолженности по процентам, начисленным за период отсрочки при реструктуризации и не уплаченным на дату проведения частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту - в случае осуществления заемщиком частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту после истечения периода отсрочки по реструктуризации;
задолженности по процентам, начисленным за период со дня, следующего за датой уплаты ежемесячного платежа, предшествующего дате заключения дополнительного соглашения, по дату проведения частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту и неуплаченным на дату проведения частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту - в случае осуществления заемщиком частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту в период отсрочки при реструктуризации.
В материалы дела представлены квитанции об оплате БВИ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1400 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1450 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 70 руб., от 23.02.2018г. на сумму 6 500 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1300 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 руб. (л.д. 72-88).
Из выписок усматривается, что данные платежи были учтены в счет погашения ссуды по кредитному договору №, а также в погашение начисленных, просроченных процентов по данному кредитному договору.
Более того, банком учтены также платежи, внесенные БВИ, но документы, на которые у него не сохранились, в том числе ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с этим доводы о том, что суммы платежей не учитывались, и основной долг оставался неизменным в нарушение норм договора, суд отклоняет.
Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Ссылки БВИ на то, что процентная ставка, обозначенная в договоре как 26,3%, фактически больше, завышена при расчете ее исходя из сумм ежемесячных платежей по графику к дополнительному соглашению.
Согласно п. 6 дополнительного соглашения ежемесячный платеж после окончания периода отсрочки при реструктуризации, а также ежемесячный платеж, рассчитываемый в случае осуществления частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту с перерасчетом ежемесячного платежа, рассчитывается по формуле с точностью до сотых долей, при этом округление производиться по математическим правилам: ТЗКхПС/(1-(1+ПС) – ПП),
где ТЗК - остаток текущей задолженности по кредитному договору на день, следующий за датой окончания отсрочки, а в случае осуществления частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту с перерасчетом ежемесячного платежа-день, следующий за датой последнего частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту.
ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с договором
ПП - количество процентных периодов, оставшихся до даты окончания срока кредитования.
Дополнительным соглашением также предусмотрено, что задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за период отсрочки при реструктуризации, уплачивается заемщиком равными платежами в даты ежемесячных платежей, следующих за датой окончания отсрочки при реструктуризации, сверх сумм ежемесячных платежей.
Таким образом, ежемесячный платеж, предполагаемый в графике включал в себя не только размер основного долга, текущие проценты, но и проценты, которые начислялись заемщику в период отсрочки.
Поскольку график носил информационный характер, подписывался ДД.ММ.ГГГГ, он не мог быть построен с учетом последующих досрочных платежей БВИ, вносимых им после ДД.ММ.ГГГГ В связи с этим нарушений в размере процентной ставки судом не усматривается.
Возражая против иска, БВИ заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В материалы дела представлено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предоставлена отсрочка по ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ а также график погашения, из которого усматривается, что датой внесения первого платежа с учетом отсрочки является ДД.ММ.ГГГГ, из расчета основного долга в размере 112 384 руб. 61 коп.
Настоящее исковое заявление банка зарегистрировано в суде ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.
Кроме того, судебный приказ о взыскании с БВИ в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен определением мирового судьи судебного участка № в ЦСР в <адрес>ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, общий срок исковой давности, равный трем годам (п. 1 ст. 196 ГК РФ), по договору не пропущен.
При таком положении, исходя из изложенных выше норм закона, положений кредитного договора, а также фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что требования банка о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 70 031 руб. 85 коп., по процентам – 22 723 руб. 30 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления Банком оплачена государственная пошлина в общем размере 2 982 руб. 65 коп. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, 30754 от ДД.ММ.ГГГГ).
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, применительно к ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 2 982 руб. 65 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к БВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с БВИ в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 755 руб. 15 коп., из которых: 70 031 руб. 85 коп. - основной долг; 22 723 руб. 30 коп. – проценты.
Взыскать с БВИ в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 982 руб. 65 коп.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.Л. Сковрон
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Дело № 2-207/2020
55RS0007-01-2019-006982-56
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 января 2020 года город Омск
Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Сковрон Н.Л. при секретаре судебного заседания Тропиковой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к БВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к БВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с БВИ в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 755 руб. 15 коп., из которых: 70 031 руб. 85 коп. - основной долг; 22 723 руб. 30 коп. – проценты.
Взыскать с БВИ в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 982 руб. 65 коп.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.Л. Сковрон
