Центральный районный суд г. Хабаровска Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) Вернуться назад
Центральный районный суд г. Хабаровска — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Дело № 2-2348/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2011 г. г. Хабаровск
Центральный районный суд г. Хабаровска
В составе председательствующего судьи Швец В.И.
С участием истца Богданова В.А., представителя ответчиков Хоменко В.Н., при секретаре Коломеец Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Богданова Владимира Александровича к Открытому акционерному обществу «Востоккредитбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о понуждении включения в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения по вкладу, процентов, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Богданов В.А. обратился в суд с иском к ОАО «Востоккредитбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о понуждении включения в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения по вкладу, процентов, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с Хабаровским филиалом ОАО «Востоккредитбанк» договор банковского вклада «до востребования» в рублях, на основании чего, на его имя открыт счет по вкладу №, которым он активно пользовался, как кредитовыми, так и дебетовыми оборотами в течение года, в том числе, в корреспонденции с другими счетами, открытыми в этом банке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток по указанному банковскому вкладу составлял 700071 руб. 63 коп. Приказом Банка России № ОД-575 от ДД.ММ.ГГГГ у Банка с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На момент отзыва лицензии остаток денежных средств на его вкладе составлял 700302 руб. 46 коп. В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Организацией, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с Указанием Центрального Банка России, Банк в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с Федеральным законом, обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство. Согласно Сообщению Агентства о наступлении страхового случая в отношении ОАО «Востоккредитбанк» выплата возмещения по вкладам (счетам) вкладчикам Банка, в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», осуществляется через ОАО «Сбербанк России», действующее от имени Агентства в качестве банка-агента, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Он обратился в Дальневосточный банк Сбербанка России ДД.ММ.ГГГГ за выплатой суммы страхового возмещения по вкладу, однако ему было выплачено возмещение в сумме 590,68 руб., так как именно такая сумма стояла в выписке из реестра обязательств Банка перед вкладчиками. ДД.ММ.ГГГГ направил заявление в адрес Агентства о несогласии с размером возмещения, на что пришел ответ от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием на отсутствие оснований в выплате ему страхового возмещения. Считает отказ в выплате страхового возмещения незаконным. Так, ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением в адрес заместителя руководителя Временной администрации по управлению кредитной организацией ОАО «Востоккредитбанк» с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и подать необходимые сведения для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками. Ответ на указанный запрос он не получил. При совершении им ДД.ММ.ГГГГ приходно-расходных операций по счета в указанном банке, которыми он имел право распоряжаться по своему усмотрению, банк не уведомил его о наличии финансовых затруднений и невозможности в будущем выдать ему вклад по первому его требованию. Таким образом, ОАО «Востоккредитбанк» незаконно уклоняется от исполнения обязанности по включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками обязательства по его вкладу на сумму 699409 руб. 32 коп., т.е. на уменьшенную на 590 руб. 68 коп. сумму. Действиями Банка ему были причинены моральные страдания, поскольку в связи с невозможностью получения суммы вклада, он находится в постоянном состоянии стресса, у него нарушился сон. Просит обязать ОАО «Востоккредитбанк» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками дополнительно обязательство по его вкладу на сумме 669409 руб. 32 коп., взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в его пользу страховое вомзещение по вкладу в размере 699409 руб. 32 коп., проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 12474, 4 руб., расходы по оплате юридической помощи в размере 30000 руб. С ответчика ОАО «Востоккредитбанк» в его пользу просит также взыскать денежную компенсацию морального вреда.
В процессе рассмотрения гражданского дела, истец уточнил исковые требования. Просит взыскать с государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 30000 руб. В части остальных требований настаивает на их удовлетворении.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечены Зиновьев А.И., Богданова Н.Ф.
В судебном заседании истец Богданов В.А. поддержал уточненные исковые требования, пояснив, что в 2009 г. он заключил с ОАО «Востоккредитбанк» несколько Договоров банковского вклада в рублях, в основном срочных, отличающихся по срокам вклада, начисляемым процентам на сумму вклада, в том числе по срокам их начисления, возможностью до вложения денежных средств, частичного снятия денежных средств, капитализации начисленных процентов или автоматическим перечислением их на счет до востребования, а также и счет «до востребования», на который он ссылается в иске. Также, он имел право распоряжаться по доверенностям, оформленным сразу же при открытии вкладов в 2009 году, вкладами Богдановой Н.Ф., являющейся ему женой и Зиновьева А.И., являющего соучредителем юридического лица ООО «214 Управление наладочных работ». При этом, все неоднократные до вложения на вклад Богдановой Н.Ф. в течение 2009-2010 гг. производились только им, что легко проследить по приходным банковским документам, которые при необходимости можно запросить в банке, к тому же, вклады относятся к совместной собственности супругов. Учитывая сложившуюся в 2009 г. нестабильность финансовой системы, с учетом рекомендаций ведущих финансовых менеджеров, он в 2010 году, постепенно, в течении нескольких месяцев, в основном закрыл почти все открытие в указанном Банке вклады. К ноябрю месяцу оставались только срочные счета, которыми он мог распоряжаться по доверенности. С учетом финансовой потребности, учитывая, что с данных срочных счетов нельзя снять любую сумму, кроме начисленных процентов, без их закрытия, он данные счета закрыл, со снятых сумм было использовано 1291,2 тыс. руб., остальные денежные средства, с целью их сохранности, временно были размещены на счетах до востребования Зиновьева А.И., Богдановой Н.Ф. и Богданова В.А. При этом, после отзыва лицензии у банка, денежные средства, в пределах страховых выплат, Зиновьевым А.И. и Богдановой Н.Ф. получены. Доводы ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» он находит несостоятельными, поскольку ответчик умалчивает о фактическом наличии денежных средств в кассе банка на указанную дату, хотя в представленной ответчиком выписке лицевого счета по кассе видно, что на начало дня в кассе было более 10000000 руб., а на конец дня более 6000000 руб. Заявляя об отсутствии сведений о размере страхового возмещения по его вкладу в реестре обязательств банка перед вкладчиками, ответчик представляет выписку из реестра на ДД.ММ.ГГГГ, а не дату отзыва лицензии ДД.ММ.ГГГГ Совершенные им ДД.ММ.ГГГГ в банке приходно-расходные операции рассматривают только как привлечение денежных средств во вклад, умалчивая при этом, что сначала были закрыты счета по срочным вклада на сумму большую, чем сумма размещенных во вкладах оставшихся денежных средств, то есть по итогу это частичное снятие средств, а не пополнение. При этом, как указывает ответчик, право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном законом. Выданная Банку лицензия на осуществление банковских операций, была отозвана ДД.ММ.ГГГГ. В оспариваемый период ее действие приостановлено не было. Предписание главного управления Центрального Банка РФ по от ДД.ММ.ГГГГ является административным актом и не ограничивает правоспособность Банка при исполнении ранее заключенных договоров с клиентами, при условии наличия действующей лицензии, при этом, ранее действовало аналогичное предписание, действовавшее с ДД.ММ.ГГГГ В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в кассах и банкоматах Банка осуществлялась массовая выдача денежных средств. Сотрудник одного из офисов Банка, сообщал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принимать денежные средства Банку не запрещено. Указание представителя ответчика на единственно возможный случай ответственности Агентства в случае невыплаты согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки не состоятельно, поскольку указанная норма не исключает возможности возложения ответственности на Агентство, предусмотренной общими нормами гражданского законодательства. Требования о взыскании с Агентства морального вреда обоснованы, поскольку Закон «О защите прав потребителей» распространяет свое действие на отношения по страхованию, соответственно, агентство является причинителем вреда и совершило виновные действия по невыплате страхового возмещения по вкладу в установленные законом сроки.
Представитель ответчиков Хоменко В.Н., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, пояснив, что требуемые истцом денежные средства, не являются вкладом, поскольку операция была произведена во время действия в отношении Банка введенного Банком России запрета на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады. Исходя из выписок по счетам, остатки по счетам истца, а также Зиновьева А.И., Богдановой Н.Ф. были сформированы ДД.ММ.ГГГГ за счет средств указанных выше физических лиц. В данных бухгалтерского учета Банка отражено совершение ДД.ММ.ГГГГ расходных операций по балансовому счету учета кассовых операций кредитной организации №, отражающих выдачу через кассу Банка денежных средств по депозитному счету Зиновьева А.И. в размере 1134653, 65 руб., а также выдачу по счету Богдановой Н.Ф. в размере 2256027, 30 руб. В тот же день, а именно, ДД.ММ.ГГГГ, по счету Истца Банком были совершены приходные записи о внесении на указанный депозитный счет 434653, 65 руб. и 1556027, 30 руб., на счет Зиновьева А.И. – 700000,00 руб. (434453,65 + 700000,00 = 1134653,65), на счет Богдановой Н.Ф. – 700000,00 руб. (1556027,30 + 700000, 00 = 2256027,30). Агентство руководствуется тем, что на дату совершения расходно-приходных операций Банка по счета истца и указанных физических лиц, ОАО «Востоккредитбанк» утратил платежоспособность. Агентство настаивает на том, что действия истца, совершенные в период неплатежеспособности Банка и имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами Банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотребление правом. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите. Таким образом, страховщик не имеет обязательств перед истцом по выплате страхового возмещения по вкладу. В ноябре 2010 г. в Банке возникла острая проблема платежеспособности; в течение ноября 2010 г. в Банк России поступали жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, выплате вкладов; сведения о финансовых проблемах Банка были хорошо известны в и в , освещались в средствах массовой информации, широко обсуждались в сети Интернет. С ДД.ММ.ГГГГ в Банке была сформирована картотека неисполненных платежных документов клиентов, неисполненных в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации, выявленных проведенной Банком России инспекционной проверкой. В Банке были выявлены платежные поручения клиентов на общую сумму более 82 млн руб., поступившее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не исполненные по причине недостаточности на корреспондентских счетах Банка денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ Банком совершена расходная операция по депозитному счету Зиновьева А.И. в размере 1 34653,65 руб., а также расходная операция по счету Богдановой Н.Ф. в размере 2256027,30 руб. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ по счету истца Банком были совершены приходные записи о внесении на указанный депозитный счет, а также на счет Зиновьева А.И. и Богдановой Н.Ф Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у Банка с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ОАО «Востоккредитбанк» является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики – физические лица, имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов. Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А04-5707/2010 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введено конкурсное производство. Принятые Банком от истца ДД.ММ.ГГГГ денежные средства не являются вкладом, поскольку Банк по состоянию на указанную дату не имел права на привлечение денежных средств во вклады. В настоящем случае договор банковского вклада на сумму в размере 699409,32 между истцом и банком не был заключен. Так, истец не осуществил фактическое внесение денежных средств в банк, а банк не имел необходимого разрешения (лицензии) на привлечение денежных средств во вклады. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банк утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, ведомостями Банка по счетам 46418 и 90903, подтверждающими наличие у Банка к вышеуказанной дате неисполненных требований клиентов в связи с отсутствием у Банка денежных средств. Из заявления Банка России о признании Банка несостоятельным, следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в Банке сформировалась картотека платежных документов клиентов, неисполненных в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации, выявленная проведенной Банком России инспекционной проверкой. В Банке были выявлены неисполненные платежные поручения клиентов на общую сумму более 82 млн. руб., предъявленные в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не исполненные по причине недостаточности на его корреспондентских счетах денежных средств. Вышеизложенное свидетельствует о том, что на ДД.ММ.ГГГГ Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая Зиновьева А.И, Богданову Н.Ф., не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными. Лицензия у Банка была отозвана ДД.ММ.ГГГГ В условиях утраты платежеспособности и неизбежного банкротства Банка, Зиновьев А.И., Богданова Н.Ф. не могли рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к Банку в сумме, превышающей 700000 руб. Более того, операция по внесению денежных средств на счет истца были фиктивной. Как уже указывалось, на момент совершения расходных записей по счетам Зиновьева А.И. и Богдановой Н.Ф., а также приходных записей по счету истца Банк не исполнял своих обязательств перед кредиторами. В связи с имевшимися проблемами с ликвидностью, Банк существенно ограничил выдачу наличными своим клиентам денежных средств со счетов и вкладов. В такой ситуации, единовременное получение Зиновьевым А.И. и Богдановой Н.Ф. денежных средств со своих счетов в Банке в размере 1134653,65 руб. и 2256027,30 руб. было невозможным. Полное совпадение снятой суммы денежных средств со счетов Зиновьева А.И. и Богдановой Н.Ф. и внесенных денежных средств на счет истца, Зиновьева А.И. и Богдановой Н.Ф. свидетельствует о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось. Банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств Зиновьеву А.И. и Богдановой Н.Ф., также как и истец фактически не вносил наличные денежные средства на свой счет через кассу Банка. Таким образом, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Поскольку договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, техническое совершение приходной записи по счету истца не означает поступления на счет денежных сумм, т.е. не является действием по исполнению договора банковского вклада. Совершение же расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или их внесение во вклад. Заключая с банком договор банковского вклада, истец не имел намерений осуществления в отношении отраженных на счете сумм всей полноты прав, характерных для такого рода договоров, поскольку ни получить деньги наличными со своего счета, ни перечислить их на счета в другие кредитные организации в полном объеме истец не мог ввиду неплатежеспособности Банка в указанный период. Действия истца являются злоупотреблением правом, совершенным с целью получения страхового возмещения. Исходя из представленных документов, полного совпадения сумм совершенных Зиновьевым А.И., Богдановой Н.Ф. и Богдановым В.А. операций, следует вывод о том, что остаток по счету истца был сформирован ДД.ММ.ГГГГ исключительно за счет средств Зиновьева А.И. и Богдановой Н.Ф. После проведения расходных операций по указанным выше счетам, остаток на них сократился до 0 руб. На иные счета указанных физических лиц № и №, ДД.ММ.ГГГГ были переведены средства по 700000 руб. со счетов, указанных ранее. Таким образом, совершение действий по переводу средств с депозитных счетов Зиновьева А.И. и Богдановой Н.Ф. на депозитный счет истца и указанных выше лиц в условиях фактической утраты банком платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов. Таким образом, требования истца о взыскании с агентства процентов на сумму невыплаченного возмещения по вкладам, денежной компенсации морального вреда, также необоснованны.
Выслушав стороны, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:
В соответствии с пунктом 1 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Право на привлечение денежных средств во вклады, в силу п.1 ст. 835 Гражданского кодекса РФ, имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном законом.
Таким образом, в силу действующего законодательства, для заключения договора банковского вклада на определенную сумму необходимо одновременное наличие следующих условий, а именно: принятие банком данной денежной суммы (вклада) от вкладчика; наличие договора, устанавливающего условия банковского вклада; наличие у банка разрешения (лицензии) на привлечение денежных средств во вклады.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Богдановым В.А. /Вкладчик/ и ОАО «Востоккредитбанк» /Банк/ был заключен договор срочного банковского вклада в валюте: рубли «до востребования», предметом которого является в силу п.1.1 размещение вкладчиком денежных средств в Банк на вклад «до востребования» и обязанность Банка принять сумму вклада и возвратить ее по первому требованию вкладчика и выплаты процентов на вклад на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии с п.2.1 Договора, Банк открыл вкладчику Богданову В.А. счет по вкладу № для зачисления денежных средств и проведения операций в соответствии с условиями договора.
В соответствии со ст.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласующейся со ст. 74 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России», разрешения (лицензия) выдаются кредитным организациям (а равно отзываются у них) Центральным Банком Российской Федерации.
Страхованию в силу п.2 ст. 2, п.1 ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», страхованию подлежат именно вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.
Их содержания вышеуказанного закона следует, что банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан предоставить в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащие страхованию, на основании которого осуществляется выплата Агентством возмещения по вкладам /ст.ст. 6,12, 30/.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику, в соответствии со ст.11 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам пред вкладчиком превышает 700000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
Судом установлено, не оспаривается сторонами, что ОАО «Востоккредитбанк» является участником системы страхования вкладов.
Статьей 835 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк является юридическим лицом, обладающим специальной правоспособностью, возникающей на основании лицензии ЦБ РФ, вправе привлекать денежные средства во вклады.
Предписанием Банка России №ДСП от ДД.ММ.ГГГГ в отношении «Востоккредитбанк» с ДД.ММ.ГГГГ введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), Предписанием Банка России № ДСП в отношении Банка с ДД.ММ.ГГГГ отменен запрет Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лицо во вклады (до востребования и на определенный срок).
Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами, влечет в соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций.
Приказом Банка России № ОД-575 от ДД.ММ.ГГГГ у Банка с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
В соответствии со ст. 73, 74 Закона «О Центральном банке РФ», предписания Банка обязательны для исполнения кредитными организациям.
П.П. 1.20.3 Инструкции Банка России № 59 от 31.03.1997г. «О применении к кредитным организациям мер воздействия» предусмотрено, что запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций означает требование Банка России полностью прекратить осуществление соответствующих операций, предусмотренных выданными банковскими лицензиями. При этом, запрет на привлечение денежных средств означает запрет на пополнение существующего вклада.
Сделки, совершенные Банком в период действия запрета являются прямым нарушением закона и ничтожны в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на имя Зиновьева А.И., Богдановой Н.Ф., Богданова В.А. были открыты депозитные счета № /с остатком, превышающим 1000000 руб./, № /с остатком, превышающим 2000000 руб./, № /с остатком, составляющим на начало дня 590,68 руб.
Статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок отнесено к банковским операциям.
В течение ДД.ММ.ГГГГ произошло перераспределение денежных средств по указанным счетам, после чего, на вклад истца были внесены денежные средства
Согласно ст.ст. 8-11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации» отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций, влечет возникновение права у вкладчиков и владельцев четов – физических лиц, на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 700000 руб.
Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Востоккредитбанк» признан несостоятельным (банкротом), обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Порядок удовлетворения требований физических лиц к кредитной организации, признанной банкротом, определяется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
В соответствии с п.23.1 «Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденной Центробанком России, в связи с отзывом у банка лицензии временная администрация: обеспечивает формирование реестра обязательств банка перед вкладчиками и его направление Агентству в порядке, установленном Указанием Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками», зарегистрированным Министерством юстиции РФ ДД.ММ.ГГГГ №, а также уведомляет Агентство обо всех изменениях, внесенных в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
ДД.ММ.ГГГГ руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией ОАО «Востоккредитбанк» ФИО6 направил в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уведомление № о выявлении сомнительных операций с Приложением реестра требований вкладчиков и остатков, сформированных надлежащим образом.
Согласно указанному Приложению, остаток на счете Богданова В.В. №, сформированный надлежащим образом и подлежащий включению в реестр обязательств ОАО «Востоккредитбанк» состявляет 590 руб. 68 коп.
В связи со отзывом у Банка лицензии на осуществление банковских операций и наступлением страхового случая, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился Дальневосточный банк Сбербанка России, действующего от имени Агентства по страхованию вклада за выплатой страхового возмещения по вкладу, после чего ему была выплачена денежная сумма в размере 590,68 руб., со ссылкой, что именно указанная сумма стояла в выписке из реестра обязательств Банка перед вкладчиком Богдановым В.А.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» истцом было направлено заявление с просьбой разобраться по существу вопроса и подать необходимые сведения для внесения изменений в реестр обязательств банка ОАО «Востоккредитбанк» перед Богдановым В.А., в чем, как установлено судом, ему было отказано, в связи с тем, что последним были совершены операции по вклада в период, когда Банк не обладал правоспособностью и не имел полномочий осуществлять денежные операции по вкладам.
Исходя из анализа представленных суду доказательств, установлено, что ОАО «Востоккредитбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, действительно не обладал специальной правоспособностью, необходимой для принятия денежных средств во вклады и как кредитная организация не мог выступать стороной по договорам банковского вклада.
Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ, Банком совершена расходная операция по депозитному счету Зиновьева А.И. в размере 1134653,65 руб., а также расходная операция по счету Богдановой Н.Ф. в размере 2256027, 30 руб.
В тот же день, а именно ДД.ММ.ГГГГ, по счету Богданова В.А. были совершены приходные записи о внесении на указанный депозитный счет 434653,65 руб. и 1556027, 30 руб., на счет Зиновьева А.И. – 700000 руб., на счет Богдановой Н.Ф. – 700000 руб.
В силу указанных обстоятельств, при наличии внесенных денежных средств клиентами – физическими лицами, указанные средства вкладом в смысле ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, в указанный период, не являются.
Более того, как установлено судом, Богданов В.А. не получал наличные денежные средства и не вносил их на счет в указанной сумме, а операция по зачислению денежных средств на счета Богданова В.А., Богдановой Н.Ф., Зиновьева, носила фиктивный характер, поскольку на момент совершения расходных и приходных записей по счету, Банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, то есть фактически имела место только бухгалтерская проводка по расходу и приходу денежных средств – без фактической их выдачи и получения.
Данные выводы суда подтверждаются и тем обстоятельством, что несмотря на наличие кризисной финансовой ситуации, о которой, по пояснениям самого истца, он знал по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, он не воспользовался своим правом и не забрал денежные средства, якобы ему выданные по счетам, а только перераспределил их по счетам указанных выше лиц в равномерной сумме страхового лимита, тем самым, рассчитываться воспользоваться страховой выплатой.
Исходя из установленных обстоятельства, Банк действительно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не мог реализовать права и обязанности по договору банковского вклада, а расходный и приходные ордера не подтверждают исполнение договора банковского вклада, следовательно, правовых последствий не порождают.
Неисполнение Банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, приложенными к отзыву Агентства оборотными ведомостями Банка по счетам 47418 и 90903, подтверждающими наличие у Банка к ДД.ММ.ГГГГ неисполненных требований клиентов в связи с отсутствием у Банка денежных средств.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ в Банке сформировалась картотека платежных документов клиентов, неисполненных в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации, выявленная проведенной Банком России инспекционной проверкой. При этом, в ОАО «Востоккредитбанк» выявлены неисполненные платежные поручения клиентов на общую сумму более 82000000 руб., предъявленные в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не исполненные по причине недостаточности на его корреспондентских счетах денежных средств.
Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют в своей взаимосвязи, что действительно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ0г. Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая Зиновьева А.И. и Богданову Н.Ф., не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.
Совершение действий по переводу средств с депозитных счетов Зиновьева А.И. и Богдановой Н.Ф. на депозитный счет Богданова В.А. и указанных выше лиц в условиях фактической утраты Банком платежеспособности, с очевидностью имело целью получение указанными лицами страхование по вкладам, в обход действующего законодательства.
В соответствии со ст.10 Гражданского кодекса РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление право в иных формах. При несоблюдении указанных требований, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
В данном случае, действия истца, действительно имели целью получение преимуществ перед другими кредиторами Банка по получению из государственного фонда застрахованных вкладов, что является, по существу, злоупотреблением правом.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, в силу ст.168 ГК РФ ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Таким образом, обоснованы доводы представителя ответчика, что нашло свое подтверждение в суде, что остаток по счету истца был сформирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается полным совпадением снятой суммы денежных средств со счета Богдановой Н.Ф. и Зиновьева и внесение их на счета истца и указанных лиц в один день, в период запрета, что с очевидностью свидетельствует о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось.
Учитывая изложенное, ввиду установленных судом обстоятельств, требований истца необоснованны и удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении иска Богданова Владимира Александровича к Открытому акционерному обществу «Востоккредитбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о понуждении включения в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения по вкладу, процентов, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов, - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме – 30 июня 2011 г. через Центральный районный суд г.Хабаровска.
Председательствующий В.И.Швец
