№ 2-3424/2023
УИД: 03RS0007-01-2023-003431-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2023 г. г. Уфа
Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Власюк С.Я.
с участием представителя истца Амирова Р.Р., действующего на основании доверенности от 22.09.2023
ответчика Ишбулатовой И.И., её представителя адвоката Давлетшина Р.Р. действующего на основании ордера от 05.09.2023,
при секретаре Камаловой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Ишбулатовой И. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Ишбулатовой И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 643 125 руб. 70 коп., из них: 1 606 616 руб. 15 коп. – просроченная задолженность, 18 076 руб. 27 коп. – просроченные проценты, 18 134 руб. 71 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 298 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, расходов по уплате госпошлины в размере 22 416 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: РБ, ..., указав в обоснование иска, что заемщик Ишбулатова И.И. не осуществляет периодические платежи по кредитному договору от < дата >. АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и заемщик Ишбулатова И.И. заключили кредитный договор ...-И от < дата >, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры в сумме 2 000 000 руб. на срок на 180 мес., а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на счет Заемщика. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком нарушены предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, она не осуществляет периодические платежи по кредитному договору от < дата >.
Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору является в том числе и ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору удовлетворены закладной б/н от 06.04.2018г. < дата > между АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» заключен договор купли - продажи закладных ... от 26.11.2019г. В соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по закладной перешли от АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».
Определением суда от < дата > к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц сыновья ответчика Ишбулатовой И.И.: Ишбулатов А. И., < дата > г.р. и Ишбулатов А. И., < дата > г.р. которые зарегистрированы в ....
В судебном заседании представитель истца Амиров Р.Р. исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с тем, что были нарушены сроки по ежемесячным платежам, а с < дата > ответчик не погашает долг.
Ответчик Ишбулатова И.И., её представитель адвокат Давлетшин Р.Р. исковые требования не признали, пояснив, что просрочек по платежам не было, а в случае удовлетворения иска, просили предоставить отсрочку в обращении взыскания на квартиру, в связи с тем, что эта квартира является единственным жильем ответчика.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика и её представителя, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что < дата > АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и заемщик Ишбулатова И.И. заключили кредитный договор ...-И, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на приобретение квартиры в сумме 2 000 000 руб. на срок 180 мес., а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на счет Заемщика что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: .... Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от < дата >, законным владельцем которой изначально являлся АКБ «Абсолют Банк» (ОАО).
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как видно из представленной истцом закладной изначально законным владельцем закладной являлся АКБ «Абсолют Банк» (ОАО). < дата > в соответствии с договором купли-продажи закладных N 3-2019 от < дата > все права по кредитному договору перешли от АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) к ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».
< дата > произошла передача прав на закладную заемщика Ишбулатова И.И. от предыдущего держателя, - АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) к прежнему держателю, - ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», что подтверждается Актом приема - передачи закладных.
Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,49% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 22 096 руб., который вносится третьего числа каждого месяца, начиная с < дата > по < дата >
В силу пунктов 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,06% от суммы просроченного платежа в случае задержки платежей и 0,1% в случае неисполнения обязательств предусмотренных кредитным договором.
Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 2 миллиона рублей Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела и признаётся ответчиком.
Однако, заемщик свои обязательства перед банком исполняла ненадлежащим образом, с июля 2022 г. заёмщик вносила ежемесячные платежи в меньшем размере и с нарушением срока, установленных кредитным договором.
Вследствие чего истец, ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» направил Ишбулатовой И.И. требование о досрочном истребовании кредита, в котором предложил ей в срок до < дата > погасить всю задолженность (л.д. 73)
Однако по истечении срока, указанного в Требовании, задолженность также ответчиком не была погашена.
Довод ответчика о том, что истцом не были зачтены в счет погашения задолженности по кредитному договору суммы уплаченные ею в январе, феврале и апреле 2023 г. (< дата > - 29 000 руб., < дата > – 35 000 руб., < дата > - 10 000 руб., < дата > – 17 000 руб., < дата > – 26 000 руб.), является необоснованным и опровергается предоставленным истцом Расчетом суммы задолженности по спорному кредитному договору на < дата >, из которого следует, что все произведенные заёмщиком в 2023 г. платежи учтены истцом при расчете задолженности. Также зачисление поступивших от должника Ишбулатовой И.И. денежных средств в счет погашения кредита, отражено в выписке из лицевого счета.
По состоянию на < дата > общая задолженность по кредитному договору составляет: 1 643 125 руб. 70 коп., из них: 1 606 616 руб. 15 коп. – просроченная задолженность, 18 076 руб. 27 коп. – просроченные проценты, 18 134 руб. 71 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 298 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.
Данная задолженность согласуется с условиями договора, и подтверждается Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Расчет задолженности заёмщиком Ишбулатовой И.И. не опровергнут, она не представила суду своего расчета, оспаривающего расчет задолженности как по сумме основного долга, так и по процентам и пени, составленного истцом, проверив который, суд принимает его в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ответчика по кредитному договору.На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по спорному договору от < дата > в сумме 1 643 125 руб. 70 коп., из них: 1 606 616 руб. 15 коп. – просроченная задолженность, 18 076 руб. 27 коп. – просроченные проценты, 18 134 руб. 71 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 298 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.
Довод ответчика о том, что истец не вправе досрочно взыскать всю задолженность по кредитному договору от < дата >, поскольку она не допускала непрерывной просрочки погашения кредита, не основан на законе и опровергается материалами дела.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, материалами дела подтверждено и ответчиком не оспорено, что с января 2023 г. заёмщик Ишбулатова И.И. стала вносить платежи по кредитному договору с нарушением срока, установленного для возврата очередной части кредита. Так, вместо внесения платежа третьего числа каждого месяца, в январе 2023 г. она уплатила кредит < дата >, затем внесла платежи < дата >, < дата >, а в марте 2023 г. Ишбулатова И.И. платеж не произвела.
Тем самым ответчик Ишбулатова И.И. свои обязательства, вытекающие из кредитного договора от < дата >, не выполнила, нарушила условия кредитного договора и не производила в установленный договором срок достаточных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору. Условиями кредитного договора предусмотрено право истца на досрочное взыскание истцом всей суммы задолженности в случае нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по договору.
При таком положении истец, руководствуясь ч. 2 ст. 811 ГК РФ, правомерно < дата > обратился в суд с данным иском, которым, в том числе потребовал досрочного взыскания с заёмщика всего долга по кредитному договору.
Также обоснованно требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В силу пп. 4 ч. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от < дата > № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Таким образом, поскольку с ответчика присуждена к взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 643 125 руб. 70 коп., то требование банка об обращение взыскания на заложенное имущество – ... по адресу: ..., суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд руководствуется Отчётом ...-ОТКР-С/23 от < дата >, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг», согласно которому рыночная стоимость заложенной ... по адресу: ... настоящее время составляет 4 975 000 руб.
Исходя из положений Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание стоимость заложенного имущества, определенную отчетом об оценке рыночной стоимости, которая ответчиком не оспорена, суд определяет величину начальной продажной стоимости заложенной квартиры в размере, равном восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости, то есть – 3 980 000 руб.
В силу ч. 3 ст. 54 ФЗ от < дата > №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Сторона ответчика просит отсрочить исполнение решения суда в части реализации ... по адресу: ..., пояснив, что в данной квартире проживает вся семья ответчика, иного места жительства её семья не имеет.
Учитывая, что предмет ипотеки – ... по адресу: ... – это постоянное и единственное место жительство семьи ответчика в которой постоянно проживают и зарегистрированы ответчик Ишбулатова И.И и её сыновья, Ишбулатов А.И. и Ишбулатов А.И, что подтверждается справкой о регистрации ..., указанная квартира заложена банку не в связи с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности, а в рамках кредитного договора ... от < дата >, суд считает возможным отсрочить исполнение решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество сроком на 1 год, то есть до < дата >
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска в суд истцом была уплачена госпошлина в размере 22 416 руб., которую суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.
На основании ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Ишбулатовой И. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Ишбулатовой И. И. (< дата > года рождения, место рождения ..., паспорт серии 8020 ...) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208) задолженность по кредитному договору ...-И от < дата > в размере 1 643 125 руб. 70 коп. из которых: 1 606 616 руб. 15 коп. - основной долг, 18 076 руб. 27 коп. – проценты за пользование кредитом, 18 134 руб. 71 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 298 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 22 416 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – ..., путем реализации заложенного имущества – ... общей площадью 60,2 кв. м., кадастровый ..., расположенную на пятом этаже с публичных торгов, установив начальную продажную цену этого имущества в размере - 3 980 000 руб. (три миллиона девятьсот восемьдесят тысяч) руб.
Отсрочить реализацию заложенного имущества ... на 1 год, то есть до < дата >
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.
Судья С.Я. Власюк
Мотивированное решение составлено 23 октября 2023 г.
