Дело № 2-1900/2018
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 апреля 2018 года г. Уфа
Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи С.В. Богомазова,
при секретаре Губановой Р.П.,
с участием истца ФИО1,
представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности № ...4 выданной нотариусом нотариального округа ... РБ ФИО3< дата >г. по реестру ...,
представителя ответчика ЗАО «МАКС» - ФИО4, действующего на основании доверенности ...(А) от < дата >г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к ЗАО «МАКС» о защите прав потребителей.
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО «МАКС» о защите прав потребителей в котором просила взыскать с ЗАО «МАКС» страховую премию в размере 26 481,41 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 260,95 руб., проценты за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной за услугу денежной суммы в размере 34 161,02 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы на оказание юридических услуг в размере 40 000 руб.
В обоснование требований указано, что между ФИО1 и ЗАО «МАКС» был заключен договор страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства МАКС-GAP ... от < дата >. и полис страхования наземного транспорта серия 39/50 ... от < дата >. страхователем по данным договорам является истец ФИО1, выгодоприобретателем ООО «Сетелем Банк», поскольку автомобиль приобретался на кредитные средства банка.
Согласно условиям договора страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства МАКС-GAP ... от < дата >. страховая премия составила 32 971,20 руб., которые были перечислены страховой компании в день получения истцом автокредита, срок действия договора был установлен с < дата >. по < дата >., на период действия кредитного договора.
< дата >. ФИО1 и ЗАО «МАКС» заключен повторный полис страхования наземного транспорта серии 39/50 ... от < дата >. страховая премия составила 15 565 руб., которые были выплачены истцом ФИО1 Срок действия данного полиса был установлен с < дата >. по < дата >.
< дата >. истец ФИО1 досрочно и в полном объеме погасила кредитные обязательства перед ООО «Сетелем Банк». Поскольку договора с ЗАО «МАКС» являлись обеспечительной мерой по кредитному договору на покупку транспортного средства, в целях возврата неиспользованной части страховой премии, истец обратилась с заявлением в страховую компания ЗАО «МАКС» с целью расторжения договоров и возврата неиспользованной части страховой премии.
< дата >. ЗАО «МАКС» расторг договор страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства МАКС-GAP ... от 06.06.2016г. и полис страхования наземного транспорта серии 39/50 ... от < дата >., однако неиспользованная часть страховой премии не была возвращена.
В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2, исковое заявление поддержали, просили взыскать.
Представитель ответчика ЗАО «МАКС» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме, ссылаясь на ст. 958 ГК РФ, согласно которой при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Выслушав стороны, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.
Согласно ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Договор страхования КАСКО – полис страхования средств наземного транспорта 39/50 ... от < дата >. был заключен истцом на основании Правил страхования средств наземного транспорта ЗАО «МАКС».
Согласно п. 7.12. Правил страхования средств наземного транспорта ЗАО «МАКС» страхователь вправе отказаться от договора (полиса) страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
Досрочное расторжение договора (полиса) в указанном случае производится на основании письменного заявления Страхователя, к которому должен быть приложен имеющийся у него экземпляра договора (полиса).
Договор (полис) страхования считается прекращенным с даты поступления заявления Страхователя об отказе от договора (досрочном прекращении договора) Страховщику, если иное не предусмотрено соглашением Сторон или действующим законодательством РФ.
Согласно п. 7.13. Правил страхования средств наземного транспорта ЗАО «МАКС» при досрочном прекращении договора (полиса) страхования по основаниям указанным в ч.1 ст.958 ГК РФ Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной им страховой премии пропорционально не истекшим полным месяцам действия договора (полиса) за вычетом расходов Страховщика, а также выплаченных и (или) подлежащих выплате страховых возмещений если иное не предусмотрено договором (полисом) или соглашением о досрочном прекращении договора.
Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, к каковым указанной нормой отнесено: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Исходя из вышеуказанных положений закона и, установив, что поскольку действие договора страхования прекратилось не по основаниям, установленным частью 1 статьи 958 ГК РФ, а в связи с досрочным отказом истицы от договора страхования, то право на возврат части страховой премии не являлось для истца безусловным, а зависело от условий договора сторон, которые не были соблюдены.
Согласно полису МАКС-GAP ... от < дата >. к отношениям сторон не урегулированным настоящим полисом, применяются условия «Правил страхования на случай уменьшения стоимости автотранспортного средства».
В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобрететеля) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.ст. 940, 943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного Договора страхования (полиса), а условия, содержащиеся в Правилах страхования, обязательны как для Страховщика, так и для Страхователя.
Согласно п. 6.12. «Правил страхования на случай уменьшения стоимости автотранспортного средства» договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам в частности относятся:
-прекращение действия договора КАСКО по любым причинам, за исключением наступления страхового случая по договору КАСКО в связи с утратой автотранспортного средства;
-утрата автотранспортного средства по причинам иным, чем страховой случай по договору КАСКО;
-признание договора КАСКО недействительным;
-отчуждение автотранспортного средства.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.
В соответствии с правилами страхования истцом < дата >. было подано ответчику письменное заявление о расторжении договора страхования с приложением документов подтверждающих досрочного погашения автокредита.
Договор КАСКО был расторгнут < дата >., что явилось основанием для прекращения договора МАКС-GAP ... от < дата >. и возврате денежных средств, согласно п.6.12 «Правил страхования на случай уменьшения стоимости автотранспортного средства».
Страховая премия по договору в сумме 32 971,20 руб. истцом на момент подачи заявления была оплачена полностью, что подтверждается договором страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства МАКС-GAP ... от < дата >.
Таким образом, считает, что в соответствии с ГК РФ и Правилами страхования у ответчика не имеется правовых оснований для отказа в выплате истцу оставшейся страховой премии по договору страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства МАКС-GAP ... от < дата >.
Договор страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства МАКС-GAP ... от < дата >. был заключен на срок с < дата >. по < дата >.,
Согласно письменному ответу ответчика от < дата >. договор МАКС-GAP ... расторгнут < дата >.
Таким образом, подлежащая возврату часть страховой премии составляет:
Согласно договору страхования на случай уменьшения стоимости транспортного средства МАКС-GAP ... от < дата >. срок пользования составил 17 месяцев из 36 месяцев.
32 971,20 руб. (страховая премия) / 36 месяцев (срок страхования) = 915,87 руб. (сумма страхования на месяц);
915,87 (сумма страхования на месяц) * 17 месяцев (срок пользования) = 15 569,79 руб. (сумма пользования)
32 971,20 руб. (страховая премия) - 15 569,79 руб. (сумма пользования) = 17 401,41 руб.
Судом также установлено, что 14.11.2017г. истцом направлена ответчику претензия с просьбой произвести возврат страховой премии в сумме 26 481,41 руб. с указанием, что в случае неудовлетворения заявленных требований в течении 10 рабочих дней с момента ее получения ответчиком истец будет вынужден обратиться в суд с целью защиты своих законных прав и интересов с отнесением на страховую компанию судебных расходов.
Ответчиком требования, изложенные в претензии, в установленный срок не выполнены.
В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
17 401,41 руб. (сумма долга) * 8,25% (ключевая ставка ЦБ РФ) / 365 *43 (количество дней, за которые начисляются проценты) = 169,12 руб.
Таким образом, сумма процентов составляет 169,12 руб.
В ст. 330 ГК РФ указано, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков оказания услуги или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги.
В данном случае неустойка не подлежит взысканию, поскольку истец выбрал способ защиты – взыскание процентов.
Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Учитывая вышеизложенное, суд считает, что заявленные требования истца о компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., подлежит частичному удовлетворению в размере 1 000 руб., в связи с тем, что ЗАО «МАКС» не исполнило в добровольном порядке требования истца, и он был вынужден обращаться в суд за защитой своих прав.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду».
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от < дата >... «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 9 285,26 руб. (17401,41+1000+169,12).
Оснований для уменьшения размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку снижение суммы штрафа возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий штраф явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства, что в рассматриваемом деле не установлено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Размер оплаты услуг представителя суд определяет с учетом принципов разумности, сложности гражданского дела, количества судебных заседаний, документов, подготовленных представителем истца.
Учитывая требования разумности и справедливости, суд считает, что размер расходов по оплате услуг представителя должен составить 8 000 рублей, при этом суд учитывает объем оказанной юридической помощи, сложность дела.
Данные расходы суд признает обоснованными, необходимыми и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Следовательно, с ответчика ЗАО «МАКС» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 742,62 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 ФИО7 к ЗАО «МАКС» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО «МАКС» в пользу ФИО1 ФИО8 страховую премию в размере 17 401,41 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 169,12 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 9 285,26 руб., расходы на оказание юридических услуг в размере 8 000 руб.
Взыскать с ЗАО «МАКС» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 742,62 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Верховный суд РБ в течение одного месяца, через Советский районный суд ....
Судья Богомазов С.В.
