Дело № 2-1070 /16
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 февраля 2016 года г. Пятигорск
Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Говоровой Н.Г.,
при секретаре Лелеевой А.Р.
с участием
представителя истца Дьяченко Ю.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Письменного С.А. к ПАО « Росгосстрах Банк» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец Письменный С.А. предъявил иск к ПАО «Росгосстрах банк» о признании недействительным условия кредитного договора в п.7 заявления о страховании предусматривающие уплату комиссии за обналичивание денежных средств и подключение к Программе коллективного добровольного страхование, взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> - комиссии за обналичивание денежных средств, страховой премии в размере <данные изъяты>, вознаграждение по программе страхования в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> - НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>, на оплату нотариального сбора в размере <данные изъяты>.
Истец Письменный С.А. в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя Дьяченко Ю.Г.
Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В судебном заседании представитель истца Дьяченко Ю.Г., исковые требования поддержал и пояснил, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Письменным С.А. и ОАО «Росгосстрах Банк», Банк предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов в размере 22.9 % годовых. По указанию сотрудника банка истец одновременно подписал заявление на страхование по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ОАО «Росгосстрах Банк», заключенного между ОАО «Росгосстрах Банк» и ООО СК «РГС-Жизнь», при этом по указанию сотрудника Банка он вписал в договор сведения о выгодоприобретателе- ОАО «Росгосстрах Банк». В п. 7 заявления указано, что заемщик обязуется уплатить банку плату в размере <данные изъяты> за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий Договора страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на него условий договора страхования, а п. 5 предусмотрено, что присоединение к программе страхования является дополнительной услугой Банка. В устной форме ему были разъяснены последствия отказа к подключению к программе коллективного страхования, а именно отказ в предоставлении кредита. В результате истцу были выданы наличными денежные средства в размере <данные изъяты>, в связи со списанием со счета истца : <данные изъяты> -перечисление страховой премии ООО СК «Росгосстрах Жизнь» по программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков, <данные изъяты> - вознаграждение Банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков, <данные изъяты> - НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков, <данные изъяты> - комиссии за обналичивание денежных средств. Ни договором кредитования, ни иными информационными документами до него не была доведена информация о размере комиссионного вознаграждения за обналичивание денежных средств, а также комиссионного вознаграждения за исполнение обязательства по перечислению страховой премии ООО СК «Росгосстрах Жизнь» по программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков, комиссионного вознаграждение по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков. Фактически в дополнение к одобренной сумме кредита заемщику в завуалированном виде был предоставлен дополнительный кредит, предназначенный для внесения платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования заемщиков. Заемщик был лишен права выбора услуги, поскольку указанные условия уже имелись в заявлении, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, поскольку в заявление включено условие об обязанности клиента уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования с указанием конкретной страховой компании. Устанавливая в качестве страховщика единственное юридическое лицо (указание конкретной страховой компании), ответчик обязывает заемщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым мое право - право потребителя на предусмотренную свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключение самого договора. Денежные средства заемщик получил в кассе кредитной организации, что подтверждается выпиской по счету, и удержанная комиссия в размере <данные изъяты> за обналичивание денежных средств, являются нарушением положений ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку эти действия банка не являются самостоятельной банковской услугой. Претензия истца о возврате указанных денежных средств, ответчиком оставлена без удовлетворения, в связи с чем, истец просит взыскать штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от взысканной суммы, и компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>, за оформление нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты>.
Согласно письменных возражений представителя ПАО «Росгосстрах Банк», ответчик иск не признает, поскольку банк не является страховщиком и получателем суммы страховой премии, выступает только агентом ООО «Страховая компания» «РГС-Жизнь», не оказывает услуги по страхованию жизни и трудоспособности, не является получателем страховой премии.До заключения договора потребителю полностью были разъяснены все существенные условия договора, на которых происходило кредитование, информация о кредитных продуктах доведена до сведения клиента полностью. Программа кредитования предложенная клиенту предусматривала два варианта кредитования, с обеспечением кредита в виде страхования жизни и здоровья заемщика и без обеспечения. Заемщик добровольно выбрал вариант кредитования с обеспечением исполнения обязательств, и подтвердил свое согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования, подписав заявление на подключение к программе страхования, в котором указано, что подключение к указанной программе является добровольным, а услуга по подключению к программе является дополнительной услугой. В заявлении заемщик добровольно поручает произвести перечисление страховой премии на счет Страховщика. Комиссии за обналичивание денежных средств является платой за обналичивание денежных средств с использованием банковской карты, соответствует тарифам, предусмотренным банком. Фактически с заемщиком заключен смешанный договор, который включает в себя договор кредита и банковского счета. Денежные средства были предоставлены заемщику путем зачисления денежных средств на счет банковской карты заемщика. Клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами, находящимися на карте в любое время и в любом месте, и за это он обязан оплачивать комиссию за обслуживание банковской карты. Требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального среда, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, а также судебных издержек также являются необоснованными, т.к. не подтверждены надлежащими доказательствами. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 43 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Письменным С.А. и ОАО «Росгосстрах Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.
Согласно условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется заемщику путем перечисления на открытый текущий счет №, открытый в бвнке.
Согласно выписки по счету истца №, в тот же день денежные средства в размере <данные изъяты>. выданы заемщику через кассу банка, при этом предварительно в тот же день ДД.ММ.ГГГГ со счета списаны денежные средства в сумме <данные изъяты> - вознаграждение Банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков, <данные изъяты> - НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков,<данные изъяты> -перечисление страховой премии ООО СК «Росгосстрах Жизнь» по программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков, <данные изъяты> - комиссии за обналичивание денежных средств.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.11.2001 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу абзаца преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и исполнителями, устанавливает права потребителей на приобретение услуг надлежащего качества, получение информации об услугах и об исполнителях, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
Согласно п. 1, 2, 3 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, под которой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Правоотношения сторон по кредитному договору регулируются нормами главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».
Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом, при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Положения ст. 421 ГК РФ предусматривающего свободу заключения договора, а также положения ст.ст. 851, 819 ГК РФ предусматривающие платность предоставления кредитов и иных банковских услуг, должны применяться во взаимосвязи с другими специальными нормами, в том числе, положениями Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ (Постановление от 23.02.1999 года № 4-П) конституционная свобода договора не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, но лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (ч., 3 ст. 55 Конституции РФ). Гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. В качестве способов ограничения конституционной свободы договора на основании федерального закона предусмотрены, в частности, институт публичного договора, исключающего право коммерческой организации отказаться от заключения такого договора, кроме случаев, предусмотренных законом (статья 426 ГК РФ), а также институт договора присоединения, требующего от всех заключающих его клиентов - граждан присоединения к предложенному договору в целом (статья 428 ГК РФ).
В силу Указаний Центрального Банка России от 13.05.2008 года - У «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита» на основании ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" устанавливается порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со ст. 850 ГК РФ.
В силу ч. 2 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» прямо запрещает кредитной организации заниматься страховой деятельностью. Понятие «страховая деятельность» согласно
п. 2 ст. 2 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяется, как сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Перечень банковских операций установлен ФЗ «О банках и банковской деятельности», при этом такой банковской операции, как подключение к программе страхования Законом не предусмотрено, равно как не предусмотрено право кредитных организаций осуществлять производственную, торговую и страховую деятельность.
Закон предусматривает возможность получения комиссионного вознаграждения за предоставление кредитной организацией отдельной банковской услуги, совершение банковских операций, перечень которых содержится непосредственно в законе. Такие операции, как сбор, обработка и техническая передача информации в отношении заемщика, который является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному банком и страховой организацией, в этом перечне не поименованы.
В силу Указания Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании), а так же платежи по страхованию жизни заемщика, информацию о которой кредитная организация обязана доводить до заемщика до заключения кредитного договора, которая может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора, в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора, иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией. Следовательно, комиссия за присоединение к договору страхования, которую в силу договора кредитования банк взимает с клиента, относится к числу таких платежей заемщика в пользу третьих лиц, которые в силу Указания Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У должна включаться в полную стоимость кредита.
Из Приложения № 1 к Приказу от 03.09.2013 года Программа потребительского кредитования физического лица, следует, что комиссия за снятие денежных средств с карты и ( или) плата за присоединение к Договору коллективного страхования не участвуют в расчете полной стоимости кредита.
Из заявления Письменного С.А. о страховании по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков « Финансовая защита», в которой указывается на то, что истец дает указание банку на перечисление денежных средств по программе страхования, следует, что данное заявление является составной частью кредитного договора.
Из представленных материалов дела следует, что фактическое включение в полную стоимость кредита <данные изъяты> списанных в первую очередь со счета денежных средств : <данные изъяты> - вознаграждение Банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков, <данные изъяты> - НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков,<данные изъяты> -перечисление страховой премии ООО СК «Росгосстрах Жизнь» по программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков, свидетельствует в силу приведенных положений ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ « О потребительском кредите» о том, что выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом- страховой компанией, поскольку предусматривает обязанность заемщика по платежам в пользу третьего лица, сумму страховой премии по договору страхования по которому выгодоприобретателем не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником.
Кроме того, в документах, подтверждающих заключение кредитного договора отсутствуют условия о договоре страхования, и его существенных условиях.
О невозможности заемщика влиять на условия кредитного договора и его исполнение указывает также то обстоятельство, что согласно заявления и Приложения № 1 к Приказу от 03.09.2013 года Программы потребительского кредитования физического лица, списание со счета заемщика плату за подключение к программе страхования осуществляется за весь срок кредита, что не согласуется с правом заемщика на досрочное расторжение договора, а также с предусмотренным ежемесячным расчетом оплаты страховой премии, без указания размера фактических расходов банка на оплату страховой премии, что лишает заемщика возможности правильного выбора.
Приведенное свидетельствует о том, что выдача денежных средств для оплаты страхового взноса по своей правовой природе является дополнительной, не предусмотренной законом и не согласованной сторонами платой за пользование кредитом, что подтверждается так же тем обстоятельством, что банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму платы за подключение к программе страхования, учитывает сумму такой комиссии в составе аннуитетного платежа, и не устанавливает при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная оплата в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, поскольку услуга оказывается разово.
Вследствие этого, условия кредитного договора о страховании, противоречат требованиям закона РФ « О защите прав потребителей» и нарушают права истца как потребителя, поскольку истец как заемщик не был ознакомлен с полной стоимостью кредита с учетом размеров уплаты комиссии за страхование, что подтверждается предоставленными письменными доказательствами.
С учетом изложенного, подлежат удовлетворению исковые требования Письменного С.А. в части признания недействительными условий кредитного договора об уплате заемщиком комиссии за услугу по присоединению к договору страхования и уплате денежных средств в сумме <данные изъяты> - вознаграждение Банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков, <данные изъяты> - НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков,<данные изъяты> -перечисление страховой премии ООО СК «Росгосстрах Жизнь» по программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков, и возврате указанных денежных средств в порядке ст. 168,180 ГК РФ.
Согласно п. 19 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
В силу положений ст. 1102 ГК РФ лицо которое без установленных законом иными правовыми актами или сделкой приобрело или сберегло имущество за счет другого лица обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество
С учетом приведенного, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> - комиссия за обналичивание денежных средств,
В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Судом установлено, что в связи с нарушением прав потребителя истцу причинен моральный вред, который подлежит компенсации в размере <данные изъяты>, а в остальной части иск о компенсации морального вреда подлежит отклонению.
В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
С учетом разъяснений в п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», положений ст. 333 ГК РФ, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании штрафа в размере <данные изъяты>, что будет соответствовать последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно с. 100 ГПК РФ судебные расходы на оплату услуг представителя подлежат взысканию в разумных пределах.
С учетом приведенных обстоятельств, суд считает подлежащими взысканию с ответчика судебные расходы на представителя в размере <данные изъяты>, что соответствует требованиям разумности, с учетом объема выполненной услуги, цены заявленных и удовлетворенных требований, а в остальной части требования о взыскании расходов на представителя подлежат отклонению.
С учетом того обстоятельства, что стороне законом предоставлено право на защиту своих интересов в ссуде лично и ( или) чрез представителя, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании расходов на нотариальные услуги в размере <данные изъяты>, в связи с удостоверением доверенности на представителя, которые суд признает необходимыми судебными издержками.
В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу муниципального бюджета г. Пятигорска подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Письменного С.А. к ПАО «Росгосстрах Банк» удовлетворить в части.
Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Письменным С.А. к ПАО «Росгосстрах Банк», изложенные в п.7 заявления о страховании, предусматривающие уплату денежных средств за подключение к Программе коллективного добровольного страхование, и применить последствия недействительности сделки.
Взыскать в пользу Письменного С.А. с ПАО «Росгосстрах Банк» денежные средства в размере страховой премии в сумме <данные изъяты>, вознаграждение по программе страхования в сумме <данные изъяты>, <данные изъяты> - НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков, комиссию за обналичивание денежных средств в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>, судебные издержки, выразившиеся в оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты>, а также в оплате нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований Письменного С.А. к ПАО « Росгосстрах Банк» о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> - отказать.
Взыскать с ПАО « Росгосстрах Банк» в доход местного бюджета муниципального образования город-курорт Пятигорск государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Пятигорский городской суд.
Судья Н.Г. Говорова
