Дело № УИД: 63RS0№-61 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 октября 2022 года Промышленный районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ерофеевой О.И., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Промышленного районного суда <адрес> по адресу: <адрес> а, каб.208 гражданское дело № по иску ФИО1 о восстановлении пропущенного срока на обжалование решения Финансового Уполномоченного и о взыскании с ООО «Альфа страхование-Жизни» неустойки в порядке защиты прав потребителей, установил: ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «Альфа страхование-Жизнь». В обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и АО «Альфа-банк» был заключен договор потребительского кредита № №. Одновременно с кредитным договором был заключен Договор страхования жизни и здоровья + защита от потери работы №, тем же числом был выдан Полис страхования. Страховая сумма по договору страхования на день его заключения составила <данные изъяты> руб.,<данные изъяты> коп. страховая премия составила <данные изъяты> коп. была уплачена полностью за весь период страхования. В настоящее время свои обязательства по кредитному договору истец исполнил досрочно, задолженность погашена в полном объеме, что подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ., кредитный договор № погашен полностью. ФИО1 после полного погашения вышеуказанного потребительского кредита обратился в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» с заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования, и с заявлением о прекращении договора страхования с возвратом неиспользованной части страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ. по итогу рассмотрения заявления ФИО1 страховая компания ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в удовлетворении требований отказала. ДД.ММ.ГГГГ. истец направил досудебную претензию в адрес ответчика о необходимости произвести возврат неиспользованной части страховой премии в течение <данные изъяты> дней с момента получения письма в размере № коп. Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Истец также обращался в службу финансового уполномоченного. Ответ был получен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. на банковские реквизиты истца поступил возврат неиспользованной части страховой премии в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия в адрес ответчика в рамках ФЗ «О защите прав потребителей» по выплате неустойки в связи с нарушением сроков по выплате части страховой премии. Срок осуществления страховой выплаты был нарушен, период неустойки с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> дней. В связи с этим истец считает, что сумма неустойки составляет цену страховой премии в размере <данные изъяты> руб., согласно страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик не произвел истцу выплату неустойки в размере <данные изъяты> руб., в связи с несоблюдением срока осуществления возврата страховой премии по банковским реквизитам. ДД.ММ.ГГГГ истец направил обращение в адрес Финансового Уполномоченного по правам потребительских услуг, с целью обязать ответчика произвести выплату неустойки, в связи с нарушением сроков осуществления возврата части страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ вынесено Решение Финансового Уполномоченного об удовлетворении требований, в котором решил требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 <данные изъяты>. Расчет данной суммы произведен на основании ст.395 ГК РФ. С данным расчетом и выводами истец не согласен. Истец считает, что договор страхования и кредитный договор имеют взаимосвязанный характер. При отсутствии задолженности заемщика по кредитному договору отсутствует объективная возможность получения страховой выплаты. В настоящее время истцу денежная сумма в размере <данные изъяты>, так и не выплачена. В связи с тем, что истец получил Решение ФУ ДД.ММ.ГГГГ., то просит восстановить пропущенный срок для обжалования Решения Финансового Уполномоченного, а также просит суд взыскать в свою пользу с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в качестве возврата страховой премии сумму в размере <данные изъяты>. и расходы по юридическим услугам в размере <данные изъяты> руб. Истец ФИО1 и его представитель – ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в свое отсутствие. Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, представил отзыв на иск, в котором просил суд в удовлетворении иска отказать. Третье лицо - представитель финансового уполномоченного ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв в котором просил суд в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть в его отсутсвии. Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ. Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему. Статья 9 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов. Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ч. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Одним из основополагающих принципов гражданского законодательства является принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ). В соответствии со статьей 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. По смыслу приведенных выше законоположений свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Стороны договора по собственному усмотрению решают вопросы о заключении договора и его содержании, обязаны исполнять договор надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно статье 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. На основании статьи 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> годовых, на срок до <данные изъяты>. Судом установлено, что одновременно с кредитным договором был заключен Договор страхования жизни и здоровья + защита от потери работы №, тем же числом был выдан Полис страхования, по основному страховому риску - смерть застрахованного лица в течении срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течении срока страхования, дожите застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения с постоянным п. 1 или п. 2. Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в правилах и настоящем полисе-оферте как исключения из страховго покрытия. Страховая премия согласно полиса-оферта № составила <данные изъяты> руб., договор вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном обьеме на расчетный счет или кассу страховщика и действует в течении 60 месяцев. Страхователь уведомлен о наличии у него права прекратить договор страхования, подав соответствующее письменное заявление страховщику, а также о последствиях досрочного отказа от договора страхования. ФИО1 после полного погашения вышеуказанного потребительского кредита обратился в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» с письменным заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования, и заявлением о прекращении договора страхования с возвратом неиспользованной части страховой премии. Как установлено судом и подверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ. по итогу рассмотрения заявления ФИО1 страховая компания ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в удовлетворении требований отказала. ДД.ММ.ГГГГ. истец направил досудебную претензию в адрес ответчика о необходимости произвести возврат неиспользованной части страховой премии в течение <данные изъяты> дней с момента получения письма в размере <данные изъяты>. Претензия получена ответчиком-ДД.ММ.ГГГГ. Истец также обращался в службу финансового уполномоченного. Ответ был получен ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ. на банковские реквизиты истца поступил возврат неиспользованной части страховой премии в размере 70638руб.,07 коп., что подтверждается платежным поручением №. Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ. истцом была направлена претензия в адрес ответчика в рамках ФЗ «О защите прав потребителей» по выплате неустойки в связи с нарушением сроков по выплате части страховой премии, в которой указывает, что срок осуществления страховой выплаты был нарушен, период неустойки с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> дней. В связи с этим ФИО1 просил финансового управляющего, выплатить ему неустойку по страховой премии в размере <данные изъяты>., согласно страхового полиса от <данные изъяты>., поскольку ООО «Альфа Страхование-Жизнь» не произвел ему выплату неустойки в размере <данные изъяты> руб., в связи с несоблюдением срока осуществления возврата страховой премии по банковским реквизитам. Согласно кассового почтового чека ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направил обращение в адрес Финансового Уполномоченного по правам потребительских услуг, с целью обязать ответчика произвести выплату неустойки, в связи с нарушением сроков осуществления возврата части страховой премии. <данные изъяты>. вынесено Решение Финансового Уполномоченного об удовлетворении требований, в котором Финансово Уполномоченный решил требования истца удовлетворить частично, взыскать с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. Расчет данной суммы произведен на основании ст.395 ГК РФ. С данным расчетом и выводами ФИО1 не согласен. Согласно ч. 3 ст. 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Как следует из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (ответ на вопрос 3), поскольку к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с частью 4 статьи 1 и частью 1 статьи 112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии уважительных причин пропуска этого срока. К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения части 3 статьи 107 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым индентификатором № АНО СОДФУ (финансовый уполномоченный) ДД.ММ.ГГГГ. направил в адрес ФИО1 решение от ДД.ММ.ГГГГ, которое он получил ДД.ММ.ГГГГ Исковое заявление о восстановлении пропущенного срока на обжалование решения Финансового Уполномоченного и о взыскании с ООО «Альфа страхование-Жизни» неустойки в порядке защиты прав потребителей истцом направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ. (согласно штампа на конверте), то есть в последний день срока на обжалование решения ФУ. Таким образом, исходя из производственного календаря, срок на обращение в суд ФИО1 не нарушен. В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим их таких договоров, Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ « О защите прав потребителей» (далее-Закон №) применяется в части, не урегулированной специальными законами. Согласно пункту 42 Постановления Пленума ВС РФ №, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правила абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ). Согласно пункту 5 статьи 328 Закона №, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона № новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена-общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Указанной статьей регулируется ответственность исполнителя за нарушение сроков выполнения работ (оказания услуг). По смыслу пунктов 1 и 3 статьи 31 Закона № в таком же порядке неустойка взыскивается за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную о услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 Закона №, то есть требований, обусловленных нарушением договора со стороны исполнителя. Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является услугой, оказываемой страховой компанией гражданину-страхователю, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования. Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Из текста данной нормы следует, что неустойка в указанном выше размере может быть взыскана только в перечисленных случаях, к которым возврат денежных средств в связи с добровольным отказом потребителя от услуги не относится. Судом установлено, что ФИО1 отказалась от договора страхования не в связи с нарушениями обязанностей страховщика, предоставлением услуги ненадлежащего качества, а по собственному желанию. Поскольку возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, в связи с чем суд приходит к выводу, что в данном случае мерой ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования является начисление процентов на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем заявленная ФИО1 неустойка за несвоевременный возврат страховщиком денежных средств не может быть взыскана по правилам пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей. При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании неустойки на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей суд не усматривает. Ввиду того, что нарушений прав истца как потребителя услуги по страхованию не установлено, производные требования иска о взыскании юридических услуг также не подлежат удовлетворению. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: В удовлетворении ходатайства ФИО1 о восстановлении пропущенного срока на обжалование решения Финансового Уполномоченного отказать. В удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании с ООО «Альфа страхование-Жизни» неустойки в порядке защиты прав потребителей– отказать в полном объеме. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Решения в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ. Председательствующий: п/п Ерофеева О.И. |
