Дело № 2-898/2018
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 сентября 2018 года п. Каменоломни
Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:
судьи Сухоносовой Е.Г.,
при секретаре Арзамасовой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Магелланова М.Е. к ООО СК «ВТБ Страхование жизни» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Магелланов М.Е. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование жизни» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что 06.02.2018 г. между ним и ООО СК «ВТБ Страхование жизни» был заключен Договор страхования по страховой программе «Резервный фонд», что подтверждается Полисом № от 06.02.2018 г. Срок программы - 7 лет, ежегодный взнос 25000 руб. 00 коп. В соответствии с Полисными условиями страхования Договора страхования может быть расторгнут досрочно по инициативе Страхователя. В данном случае Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму, рассчитанную Страховщиком в пределах страхового резерва, действующего на момент расторжения Договора страхования. Однако, ни в Страховом полисе, ни в Полисных условиях страхования не указан порядок формирования резервного фонда, а также порядок расчета выкупной суммы и факторы, влияющие на данный расчет. В данном случае ему не была предоставлена достаточная и достоверная информация относительно условий страхования, а именно последствий расторжения договора страхования. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия в рамках досудебного урегулирования спора с требованиями о расторжении Договора страхования и возврате оплаченной суммы страхового взноса. Данная претензия была проигнорирована ответчиком. В соответствии с п. 9 Страхового полиса «График» размере выкупной суммы первые в два года равен нулю. Он считает данное условие Страхового полиса является недействительным, поскольку согласно ст.166, 168 ГПК РФ, данная сделка является недействительной, в связи с чем к ней должны быть применены последствий недействительной сделки. В данном случае Договор страхования был заключен путем подписания Страхового полиса № от 06.02.2018 г. по страховой программе «Резервный фонд». Кроме того, истцу были вручены Полисные условия страхования. В данном случае ему были предоставлены Страховой полис, подтверждающий заключение Договора страхования и Полисные условия страхования, в которых разъясняется возможность Страхователя расторгнуть Договор страхования по своей инициативе. Полисные условия страхования, выданные истцу, также содержат указание на выплату выкупной суммы Страхователю при расторжении Договора страхования по его инициативе. Однако, ни Страховой полис, подтверждающий заключение договора страхования, ни Полисные условия страхования, предусматривая право страхователя на досрочное расторжение договора с условием в два года, в течение которого размер выкупной суммы равен нулю, получением выкупной суммы в процентном отношении к сформированному страховому резерву, не содержат сведений о порядке формирования такого резерва, и, следовательно, способа определения размера выкупной суммы. Кроме того, в Страховом полисе и Полисных условиях страхования не содержится отсылок к другим нормативным актам, содержащим порядок расчетов резервного фонда, а также выкупной суммы. В описании программ страхования указываются следующие условия страхования: страховые риски (смерть страхователя (застрахованного), дожитие страхователя (застрахованного) до определенного возраста, срока или наступление иных событий в жизни страхователя
застрахованного), предусмотренных договором страхования); сроки страхования, периоды уплаты страховой премии и страховой выплаты, определенные договором страхования или пожизненно; порядок уплаты страховой премии (единовременно, путем внесения страховых взносов периодически, в установленные договором страхования сроки); порядок выплаты страховой суммы единовременно, регулярно, в течение определенного договором страхования срока, в форме страховой ренты, аннуитетов, страховых пенсий); размер страховой суммы (постоянная, возрастающая или убывающая); формы участия страхователя (застрахованного) в инвестиционном доходе страховщика, порядок его начисления, а также периодичность осуществления дополнительных выплат (страховых бонусов); порядок расчета и выплаты выкупной суммы при досрочном прекращении договора страхования; изменение условий страхования, влияющих на расчет страховых резервов. Ни один из выданных истцу документов не содержит сведений о порядке формирования: резерва, не содержит методики расчета выкупной суммы. Таким образом, он при заключении договора не обладал полной и достаточной информацией, позволяющей оценить последствия совершения тех или иных юридически значимых действиях, касающихся исполнения и прекращения договора, в связи с чем, на основании ч. 1 ст. 12 3акона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 вправе потребовать от страховщика возврата уплаченной суммы. Предоставленные ему при заключении договора документы не содержат сведений о порядке формирования страхового резерва и соответственно расчета выкупной суммы. Пакет документов по страхованию не содержит доказательств того, что ему были вручены как, того требуют п. п. 1,2 ст. 943 ГК РФ правила и положения о порядке формирования страхового резерва и соответственно расчета выкупной суммы. Таким образом, ему порядок расчета формируемого страхового резерва при заключении договора страхования не разъяснялся, он был введен в заблуждение относительно сумм страховых выплат, выкупной суммы, формирования резервного фонда, а также доходности от данного договора. В данном случае было нарушено его право на получение полной и достоверной информации относительно существенных условий договора страхования, а также порядка и последствий его досрочного расторжения, в связи с чем п. 9 Страхового полиса в части установления в первые два года размера выкупной суммы равным нулю является недействительным в силу закона, а страховой взнос в размере 250000 руб. 00 коп. подлежит возврату. Ответчиками нарушены ст. ст. 958, ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела", ст. 32 Закона РФ «О Защите прав потребителей». Им в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении договора страхования и выплате суммы страхового взноса. Ответчиком данная претензия была проигнорирована, сумма страхового взноса не была возвращена. Отказом от удовлетворения требований истца ответчик нарушает его права, как потребителя, на отказ от услуги, предусмотренный ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как данная услуга является добровольной. Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а так же моральные волнения и переживания. В связи с этим и в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ истец оценивает причиненный моральный вред на сумму 10000 рублей.
На основании изложено истец просит: признать недействительным п. 9 Страхового полиса № от 06.02.2018 г. в части установления выкупной суммы в течение первых двух лет страхования равной нулю; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование жизни» в пользу Истца сумму страхового взноса в размере 25 000 руб. 00 коп., моральный вред в размере 10 000 рублей, сумму оплаты юридических услуг в размере 4900 рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы.
Истец Магелланов М.Е. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил в иске рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела своего представителя в судебное заседание не направил, предоставил отзыв на иск из которого следует, что ответчик с заявленными истцом исковыми требованиями не согласен, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: 06.02.2018г. между Истцом и Ответчиком был заключен Договор страхования. Договор страхования в соответствии со ст. 943 ГК РФ был заключен на Полисных условиях страхования жизни с участием в прибыли (в редакции от 01.12.2017 г.) и Дополнительных условий № 1 к ним, которые, в порядке, предусмотренном п. 7.6 Договора страхования истец получил и с которыми был согласен. Между Страхователем и Страховщиком достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора страхования, предусмотренным п. 2 ст. 942 ГК РФ, а именно: В соответствии с п. 2 Договора страхования Застрахованным лицом указан Магелланов М.Е.; в соответствии с п. 3 Договора страхования Страховыми рисками по Договору страхования были указаны «Дожитие», «Смерть в результате любой причины», «Смерть в результате несчастного случая», «Первичное установление инвалидности в результате любой причины», «Первичное установление инвалидности в результате несчастного случая», «Первичное установление инвалидности в результате любой причины» (в соответствии с Договорных условий п. 4.1.), «Первичное установление инвалидности в результате несчастного случая» (в соответствии с п. 4.2. Договорными условиями № 1); в соответствии с п. 3 Договора страхования были установлены размеры страховых сумм, подлежащих выплате при наступлении страхового случая; в соответствии с п. 4 Договора страхования были указаны сроки страхования: по рискам «Дожитие», «Смерть в результате несчастного случая», «Первичное установление инвалидности в результате несчастного случая», 7 лет, с 12.02.2018 г. по 11.02.2025г.; по рискам «Смерть в результате любой причины», «Первичное установление инвалидности в результате любой причины», «Первичное установление инвалидности в результате любой причины» (в соответствии с п. 4.1. Договорных условий № 1), 5 лет, с 12.02.2020 по 11.02.2025г.; по риску «Первичное установление инвалидности в результате несчастного случая» (в соответствии с п. 4.2. ДУ № 1) 2 года, с 12.02.2018 г. по 11.02.2020 г. Соответственно, Договор страхования был заключен надлежащим образом в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ. 06.02.2018г. Страхователь во исполнение условий Договора страхования добровольно произвел оплату первого страхового взноса в размере 25000 руб. 00 коп. Факт добровольной оплаты страхового взноса подтверждается квитанцией о проведении платежа, подписанной Истцом собственноручно. Оплата страхового взноса свидетельствовала о волеизъявлении истца заключить Договор страхования на указанных в нем условиях. Помимо указанных выше существенных условий, Договором страхования были предусмотрены следующие условия прекращения Договора страхования по инициативе Страхователя: В порядке, предусмотренном требованиями Указания ЦБ РФ от 22.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», Полисными условиями (п.п. 2.12, 8.19 Полисных условий) был установлен период охлаждения, который начинался с даты заключения договора страхования, в течение которого Истец мог отказаться от исполнения Договора страхования и вернуть всю уплаченную страховую премию (страховой взнос). В установленный период охлаждения от истца Страховщику не поступало заявление об отказе от Договора страхования. В порядке, предусмотренном п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», п. 9 Договора страхования был определен размер выкупной суммы, который подлежит выплате при досрочном расторжении Договора страхования. В период с 12.02.2018 г. по 11.02.2020 г. размер выкупной суммы по Договору страхования равен 0,00 рублей. С данным условием Договора Страхователь был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в Договоре страхования. Ответчик считает несостоятельным довод истца о недействительности условий Договора страхования в силу определения выкупной суммы до 11.02.2020 г. включительно, в размере равном 0,00 рублей. Расчет выкупной суммы производится на основании математического резерва, сформированного на дату досрочного прекращения Договора страховании по соответствующей программе страхования, и рассчитывается в процентном соотношении от страховой суммы в зависимости от срока страхования и года расторжения Договора страхования. Расчет выкупной суммы по Договору страхования произведен в полном соответствии с требованиями законодательства, при этом ни действующим законодательством, ни Договором страхования не определен нижний предел допустимого размера выкупной суммы. 0,00 руб., определенные в качестве размера выкупной суммы до 11.02.2020 г. входит в размер сформированного страхового резерва, следовательно, может быть указан в Договоре страхования в качестве размера выкупной суммы. Довод Истца об обязанности Страховщика предоставить сведения о порядке формирования страхового резерва не соответствует требованиям законодательства. Полисные условия, на основании которых заключен Договор страхования содержат всю необходимую, предусмотренную законом информацию. Согласно абз. 2 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» порядок формирования страховых резервов не подлежит обязательному включению в Полисные условия. В соответствии с п. 2 ст. 26 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» формирование страховых резервов осуществляется Страховщиком в соответствии с подтвержденными органом страхового надзора правилами формирования страховых резервов ("Положение о правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни" (утв. Банком России 16.11.2016 N 557-П). В соответствии с абз. 4 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики обязаны предоставлять расчеты выкупной суммы по требованиям страхователей. Подобных требований от Истца Страховщику не поступало. Учитывая вышеизложенное, отсутствуют основания для признания Договора страхования недействительным, так как его условия, а также Полисные условия страхования полностью соответствуют требованиям законодательства. Не соответствует действительности и довод Истца о не направлении ответчиком ответа на претензию. 22.06.2018г. истец обратился к Ответчику с претензией (вх. 05-00.11/6098 от 22.06.2018 г.), в которой требовал расторгнуть Договор страхования и осуществить возврат страхового взноса в размере 25000 рублей. В ответ на претензию 27.06.2018 г. Страховщиком был подготовлен и направлен Почтой России в адрес Истца ответ (исх. 05-00.24/2843 от 27.06.2018 г.). В ответе на Претензию, Страховщик сообщил истцу о невозможности вернуть страховой взнос, так как требование о возврате страхового взноса направлено по окончании предусмотренного Правилами периода охлаждения (п. 2.12, 8.19.). Также Страховщиком разъяснен порядок расторжения Договора страхования, предусмотренный Правилами страхования. Приведенный истцом в обоснование своих доводов перечень решений судов Российской Федерации не имеет отношения к конкретному делу и не подлежат оценке судом по настоящему спору. Кроме того, фактические обстоятельства, приведенных решений судов не соответствуют фактическим обстоятельствам по настоящему спору. Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о причинении ему физических или нравственных страданий в результате действий ответчика. Ответчик также сообщает, что при заключении и исполнении Договора страхования ответчик действует исключительно в рамках страхового законодательства, условий Договора и Полисных условий, не нарушая законные права и интересы Истца, и не причиняя какого-либо вреда. Соответственно не подлежат удовлетворению требования Истца о взыскании с ответчика штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей". Также не подлежат удовлетворению требования истца о возмещении денежных средств в размере 4900 рублей по оплате юридических услуг.
Суд в соответствии ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам.
Изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В силу п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).
Из анализа приведенных норм права следует правомерность отказа в возврате неиспользованной части страховой премии в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, если данное условие определено в договоре страхования.
Судом установлено, что 06.02.2018г. между Магеллановым М.Е. и ООО СК «ВТБ Страхование жизни» был заключен Договор страхования по программе «Резервный фонд», что подтверждается Полисом № от 06.02.2018 г. Срок программы - 7 лет. Ежегодный взнос 25 000 руб. 00 коп. (л.д. 19-21).
Договор страхования был заключен на Полисных условиях страхования жизни с участием в прибыли (в редакции от 01.12.2017 г.) и Дополнительных условий № 1 к ним, которые, в порядке, предусмотренном п. 7.6 Договора страхования истец получил и с которыми был согласен (л.д.81-96).
Между Страхователем - Магеллановым М.Е. и Страховщиком - ООО СК «ВТБ Страхование жизни» достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора страхования.
В соответствии с п.2 Договора страхования Застрахованным лицом указан Магелланов М.Е..
В соответствии с п. 3 Договора страхования Страховыми рисками по Договору страхования были указаны «Дожитие», «Смерть в результате любой причины», «Смерть в результате несчастного случая», «Первичное установление инвалидности в результате любой причины», «Первичное установление инвалидности в результате несчастного случая», «Первичное установление инвалидности в результате любой причины» (в соответствии с Договорных условий п. 4.1.), «Первичное установление инвалидности в результате несчастного случая» (в соответствии с п. 4.2. Договорными условиями № 1).
В соответствии с п. 3 Договора страхования были установлены размеры страховых сумм, подлежащих выплате при наступлении страхового случая.
В соответствии с п. 4 Договора страхования были указаны сроки страхования: по рискам «Дожитие», «Смерть в результате несчастного случая», «Первичное установление инвалидности в результате несчастного случая», 7 лет, с 12.02.2018 г. по 11.02.2025г.; по рискам «Смерть в результате любой причины», «Первичное установление инвалидности в результате любой причины», «Первичное установление инвалидности в результате любой причины» (в соответствии с п. 4.1. Договорных условий № 1), 5 лет, с 12.02.2020 по 11.02.2025г.; по риску «Первичное установление инвалидности в результате несчастного случая» (в соответствии с п. 4.2. ДУ № 1) 2 года, с 12.02.2018 г. по 11.02.2020 г..
06.02.2018г. Магелланов М.Е. во исполнение условий Договора страхования добровольно произвел оплату первого страхового взноса в размере 25000 руб. 00 коп., что подтверждается квитанцией о проведении платежа, подписанной им собственноручно (л.д.97). Оплата страхового взноса свидетельствовала о волеизъявлении истца заключить Договор страхования на указанных в нем условиях.
Договором страхования были предусмотрены следующие условия прекращения Договора страхования по инициативе Страхователя: в порядке, предусмотренном требованиями Указания ЦБ РФ от 22.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», Полисными условиями (п.п. 2.12, 8.19 Полисных условий) был установлен период охлаждения, который начинался с даты заключения договора страхования, в течение которого Магелланов М.Е. мог отказаться от исполнения Договора страхования и вернуть всю уплаченную страховую премию (страховой взнос).
Согласно пункту 2.12. Полисных условий - Период охлаждения - период времени, в течении которого Страхователь имеет право отказаться от исполнения Договора страхования. Период охлаждения начинается в дату заключения Договора страхования, и заканчивается, днем, предшествующим началу срока страхования, но не ранее 14-ти календарных дней, считая с даты заключения договора страхования.
Согласно п. 8.19 Полисных условий Страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования в течении периода охлаждения путем подачи страховщику подписанного Страхователем заявления об отказе от Договора страхования по установленной страховщиком форме.
В установленный период охлаждения от истца Страховщику не поступало заявление об отказе от Договора страхования.
Указанные условия являются неотъемлемой частью страхового полиса. Истец подтвердил свое согласие на заключение договора на указанных условиях, он имел возможность отказаться от заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.
В порядке, предусмотренном п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», п. 9 Договора страхования был определен размер выкупной суммы, который подлежит выплате при досрочном расторжении Договора страхования. В период с 12.02.2018 г. по 11.02.2020 г. размер выкупной суммы по Договору страхования равен 0,00 рублей. С данным условием Договора Магелланов М.Е. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в Договоре страхования.
Суд считает несостоятельным довод истца о недействительности условий Договора страхования в силу определения выкупной суммы до 11.02.2020 г. включительно, в размере равном 0,00 рублей.
Расчет выкупной суммы по Договору страхования произведен в полном соответствии с требованиями законодательства, при этом ни действующим законодательством, ни Договором страхования не определен нижний предел допустимого размера выкупной суммы. 0,00 рублей, определенные в качестве размера выкупной суммы до 11.02.2020 г. входит в размер сформированного страхового резерва, следовательно, может быть указан в Договоре страхования в качестве размера выкупной суммы.
Довод истца об обязанности Страховщика предоставить сведения о порядке формирования страхового резерва не соответствует требованиям законодательства. Полисные условия, на основании которых заключен Договор страхования содержат всю необходимую, предусмотренную законом информацию.
В соответствии с абз. 1 и 2 ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» правила страхования содержат положения о субъектах страхования (Раздел 3 Полисных условий), об объектах страхования (Раздел 4 Полисных условий), о страховых случаях (Раздел 5 Полисных условий), о страховых рисках (Раздел 5 Полисных условий), о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа (Раздел 6 Полисных условий), страховой премии (страховых взносов) (Раздел 6 Полисных условий), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования (Раздел 8 Полисных условий), о правах и об обязанностях сторон (Раздел 9 Полисных условий), об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты (Раздел 10 Полисных условий), о сроке осуществления страховой выплаты (Раздел 10 Полисных условий), а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (Раздел 6 Полисных условий).
Правила страхования также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования (Раздел 8 полисных условий), оценки страховых рисков (Раздел 5 Полисных условий), определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты (Раздел 10 Полисных условий), а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор - страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика (Раздел 12 Полисных условий).
Полисные условия, на основании которых заключен Договор страхования содержат всю необходимую, предусмотренную законом информацию.
Согласно абз. 2 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» порядок формирования страховых резервов не подлежит обязательному включению в Полисные условия. В соответствии с п. 2 ст. 26 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» формирование страховых резервов осуществляется Страховщиком в соответствии с подтвержденными органом страхового надзора правилами формирования страховых резервов ("Положение о правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни" (утв. Банком России 16.11.2016 N 557-П).
В соответствии с абз. 4 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики обязаны предоставлять расчеты выкупной суммы по требованиям страхователей. Подобных требований от Истца Страховщику не поступало.
В обоснование своих доводов Магелланов М.Е. ссылается на положения Приказа Минфина РФ от 09.04.2009 N 32н «Об утверждении Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни». Однако, данный документ утратил силу в связи с изданием Приказа Минфина России от 19.01.2017 № 6н. Положением Банка России от 16.11.2016 № 557-П утверждены новые Правила формирования страховых резервов по страхованию жизни.
Учитывая вышеизложенное, отсутствуют основания для признания п. 9 Договора страхования недействительным, так как его условия, а также Полисные условия страхования полностью соответствуют требованиям законодательства.
Не соответствует действительности и довод истца о не направлении ответчиком ответа на претензию.
Поскольку, исходя из материалов дела 22.06.2018г. истец обратился к ответчику с претензией (вх. 05-00.11/6098 от 22.06.2018 г.), в которой требовал расторгнуть Договор страхования и осуществить возврат страхового взноса в размере 25000 рублей (л.д.98-100). В ответ на претензию 27.06.2018 г. ответчиком был подготовлен и направлен Почтой России в адрес Истца ответ (исх. 05- 00.24/2843 от 27.06.2018 г.) (л.д.101,102).
Оценив представленные суду доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, с учетом требований ст. 59,60 ГПК РФ, суд считает, что требования истца о признании недействительным п. 9 Страхового полиса № от 06.02.2018 г. в части установления выкупной суммы в течение первых двух лет страхования равной нулю, взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование жизни» в пользу истца суммы страхового взноса в размере 25000 рублей 00 коп., удовлетворению не подлежат.
В связи с чем, вытекающие из этого требования о возмещении морального вреда, суммы оплаты юридических услуг в размере 4900 рублей, штрафа в размере 50 % от взысканной суммы, также удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь положением ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В исковых требованиях Магелланова М.Е. к ООО СК «ВТБ Страхование жизни» о защите прав потребителей, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения 21.09.2018г.
Судья Е.Г. Сухоносова
