Дело № 2-660/2022 21 февраля 2022 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Игнатьевой А.А.,
при секретаре Суколенко Е.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», ООО «Альфа страхование жизни» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Невский районный суд Санкт – Петербурга к ООО «Альфа страхование жизни», ПАО «Совкомбанк» в котором с учетом уточнения требований просил взыскать с ответчика проценты за пользовании чужими денежными средствами от суммы вклада 500 000 рублей по программе «Капитал плюс» в рамках договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода от 25.10.2017 по 14.05.2021 в размере 102 718,23 рублей, компенсацию морального вреда в размере 350 000 рублей, штраф, мотивировав свои требования тем, что 25.10.2017 года между истцом и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода с процентной ставкой 25 % годовых, денежные средства в размере 500 000 рублей внес в кассу банка, однако по закрытию счета истец получил в кассе банка только 500 000 рублей, без учета начисленных процентов.
Определением Невского районного суда Санкт – Петербурга от 21 февраля 2022 года произведена замена ПАО КБ «Восточный» на ПАО «Совкомбанк».
Истец в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен реализовал свое право на представление интересов через представителя, которая в судебное заседание явилась, требования поддержала.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание явился, требования не признал, представил отзыв на исковое заявление.
Представитель ООО «Альфа страхование жизни» судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен лично, ранее в суд направил свои возражение на исковое заявление, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что 25 октября 2017 года истцом ФИО1 через кассу ПАО КБ «Восточный», согласно приходного кассового ордера № были внесены денежные средства в сумме 500 000 руб. Указанные денежные средства были зачислены на счет №. (л.д. 25)
Указанный счет был открыт истцу для осуществления разового перевода денежных средств в сумме 500 000 рублей в счет оплаты по договору №L0532/560/623832/7 страхования жизни по программе «Капитал в Плюс». (л.д. 24)
Денежные средства в сумме 500 000 рублей были зачислены на транзитный счет Истца №ДД.ММ.ГГГГ и в этот же день были перечислены с указанного счета на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № по программе «Капитал в Плюс». Объектом страхования является имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определённого возраста или срока.
Страховые риски, дожитие застрахованного лица до 27.10.2020 года, смерть застрахованного лица, смерть застрахованного лица в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда.
Страховая выплата при наступлении страхового случая по риску «Дожитие застрахованного лица» в соответствии с разделом 1 п.4 договора выплачивается 100 % страховой суммы, после наступления даты, указанной как окончание срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).
Согласно разделу 15 Договора страхования, дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) определяется (начисляется) Страховщиком на дату окончания срока действия Договора страхования.
Подробная формула расчета дополнительного инвестиционного дохода содержится в разделе 15 Договора страхования.
Дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) включается в состав страховой выплаты по рискам "Смерть Застрахованного" и "Дожитие Застрахованного". Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода описан в разделе 13 Условий к настоящему Договору-оферте. При этом при расчете дополнительного инвестиционного дохода не учитываются страховые резервы по риску "Смерть Застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда".
При досрочном прекращении настоящего Договора Страхователю выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по Договору страхования на день прекращения настоящего Договора согласно Приложению N 31 к настоящему Договору.
В случае прекращения настоящего Договора в течение первых десяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии (страхового взноса) вследствие одностороннего отказа Страхователя от Договора уплаченная страховая премия (страховой взнос) подлежит возврату в полном объеме, а Страховщик не несет ответственности по страховым случаям, происшедшим в период с даты заключения Договора страхования. При этом, в случае если по Договору уже производились страховые выплаты, либо у Страховщика имеются заявления Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя) о наступлении по настоящему Договору страхового случая в течение первых десяти рабочих дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возврату не подлежит. Если Договор прекращается по истечении срока, указанного в абзаце 1 настоящего пункта, но до окончания срока, на который он был заключен, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возврату не подлежит.
В случае возврата страховой премии (страхового взноса) в соответствии с абзацем 1 настоящего пункта, дополнительный инвестиционный доход не выплачивается. В случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи заявления об отказе Страхователя от договора страхования, в соответствии с абзацем 1 настоящего пункта, Договор страхования, права и обязанности по нему, досрочно прекращаются с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования. В случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи заявления об отказе Страхователя от договора страхования, Договор страхования, права и обязанности по нему, прекращаются с 00 часов 00 минут даты подачи такого заявления.
В случае отказа Страхователя от договора страхования согласно п. 5 настоящего раздела, Страховщик осуществляет возврат уплаченной страховой премии (страхового взноса) по выбору Страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. Если в заявлении об отказе Страхователя от договора страхования не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии (страхового взноса) срок возврата Страховщиком страховой премии (страхового взноса) исчисляется с даты получения Страховщиком всех необходимых сведений.
Размер страховой премии по указанному договору составил 500 000 рублей.
Срок страхования 3 года, окончание страхования 27.10.2020 года.
28.10.2020 г. от истца поступило заявление на страховую выплату по риску дожитие застрахованного лица до 27.10.2020 года, событие было признано страховым, платежным поручением истцу произведена страховая выплата в размере 500 000,00 рублей, что не оспаривается сторонами.
Разрешая по существу заявленные требования, суд руководствуясь положениями статей 10, 421, 432, 934, 940, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ "Об организации страхового дела в РФ", оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 7 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по Договору страхования на день прекращения договора страхования (выкупная цена).
В ходе рассмотрения спора истец не оспаривал, что страховой полис, договор страхования подписаны им лично, перевод суммы в счет уплаты страховой премии по указанному договору страхования он произвел на основании личного заявления, что свидетельствует о выражении истцом согласия на оказание указанной ответчиком услуги страхования, при этом доказательств того, что договор страхования заключен без предоставления истцу необходимой для заключения договора информации, не представлено.
Материалами дела установлено, что истец был проинформирован о существенных условиях заключенного договора, его правовых последствиях, что не дает оснований для вывода о наличии у него заблуждения относительно последствий заключения сделки, а также о нарушении его прав как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита либо об ущемлении иных его прав как потребителя.
Анализируя содержание указанного договора страхования, вопреки доводам истца, суд исходит из того, что уплачивая страховую премию, страхователь подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами, все положения договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, порядок расторжения и изменения договора, и другие условия понятны страхователю, все приложения к договору (Приложение N 1 Таблица страховых взносов и выкупных сумм, правила страхования получены на руки.
Учитывая вышеизложенное, руководствуясь вышеприведенными нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется, поскольку договор между сторонами расторгнут в связи с подачей заявления истцом и расторжении договора и исполнением ответчиком обязательств по выплате денежной суммы в размере 500 000 рублей исходя из условий заключенного между сторонами договора.
При этом суд отмечает, что истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что при заключении договора истец был введен в заблуждение, поскольку с условиями договора истец был ознакомлен, получила все документы, с которыми имела возможность ознакомиться повторно после заключения договора страхования и в случае несогласия с условиями страхования в течение 10 дней расторгнуть договор на условиях предусмотренных п. 5 раздела 12, однако своим правом истец не воспользовалась.
Оснований для начисления процентов на сумму страховой премии не имеется, ответчик произвел выплату после обращения истца, права истца несвоевременной выплатой страхового возмещения не нарушены, кроме того, оснований для выплаты истцу инвестиционного дохода не имеется, учитывая, положения договора страхования, который предусматривает, что в случае возврата страховой премии (страхового взноса), дополнительный инвестиционный доход не выплачивается.
Оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда, штрафа суд не усматривает, требования являются производными от требований о взыскании процентов, в удовлетворении которых отказано.
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Альфа страхование жизни» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 01 марта 2022 года.
