УИД 70RS0002-01-2022-001189-10
Дело №2-893/2022
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 мая 2022 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Моисеевой Г.Ю.,
при секретаре Козачук А.Д.,
помощник судьи Дударькова П.В.,
с участием представителя ответчика Изосимова Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Черненко Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк», банк) обратилось в суд с иском к Черненко Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 14.10.2014 между банком и Черненко Р.П. заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 руб. на срок по 14.12.2022 под 24,9% годовых. Истец исполнил свои обязанности перед ответчиком по кредитному договору в полном объеме. Заключая данный договор, Черненко Р.П. обязался вернуть кредит в установленные договором сроки и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения ежемесячно. Начиная с 03.11.2017 ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. До обращения в суд банк неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем проведения с ответчиком телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений. Однако задолженность по договору ответчиком не погашена до настоящего времени. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 14.10.2014 по состоянию на 24.11.2021 в размере 801198,91 руб., в том числе 400860,42 руб. основной долг, 400338,49 руб. – задолженность по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11211,99 руб.
В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, представителя не направил, в исковом заявлении представитель Копелевич А.И., действующая на основании доверенности №829 от 24.05.2021 сроком по 10.07.2022, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Черненко Р.П., о времени и месте судебного заседания уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.
Представитель ответчика Изосимов Д.А., действующий на основании доверенности 70 АА 1696481 от 05.05.2022 сроком на 5 лет, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, заявил об истечении срока исковой давности по требованиям об уплате основного долга, процентов, пеней 24.03.2019. Пояснил, что не отрицает факта заключения кредитного договора и получения ответчиком кредитных средств, последний платеж по кредиту был совершен 03.11.2017. Не согласился с графиком погашения задолженности, считал необходимым руководствоваться графиком, представленным истцом при выдаче кредита, так как в графике указано о предоставлении отсрочки в отсутствии заявления заёмщика, кроме того расчеты недостаточно корректны и отсутствует возможность их проверить. Ответчик предоставлял истцу неоднократно заявления об отсрочке в 2015 и 2016, однако отрицает, что такова ему предоставлялась в период с 09.01.2018 по 03.09.2018.
Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив представленные доказательства в их совокупности, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Исходя из содержания п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Как следует из содержания ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что 14.10.2014 между ОАО «Промсвязьбанк» и Черненко Р.П. заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 500000 руб. на срок 84 месяца, под 24,9% годовых (пункт 1,2,4 индивидуальных условий договора потребительского кредита <номер обезличен> от 14.10.2014 (далее – условия)).
Ответчику банком предоставлен график погашения (информационный расчет), уведомление о полной стоимости кредита, проставлением своей подписи в которых заемщик подтвердила ознакомление с ними и согласие.
Денежные средства по кредитному договору предоставлены истцом ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету, стороной ответчика не оспаривалось.
Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.
Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного 14.10.2014 между банком и ответчиком, предусмотренная вышеприведенными нормами гражданского законодательства, соблюдена, кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В соответствии с пунктом 1 условий датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. Договор действует до его полного исполнения сторонами.
Размер ежемесячного платежа рассчитывается в порядке, предусмотренном условиями.
Согласно п. 2.3 условий при предоставлении кредитором заемщику отсрочки в порядке и на условиях, предусмотренных разделом 5 правил, с даты предоставления каждой отсрочки срок кредитования устанавливается равным сроку кредитования, действующему до даты предоставления отсрочки, увеличенному на количество календарных дней периода отсрочки. Дата окончания срока кредитования в случае предоставления заемщику одной или нескольких отсрочек в течении срока действия договора определяется исходя из увеличения срока кредитования на количество календарных дней всех периодов отсрочки.
Из п. 6.3 условий следует, что заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем \ предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж/последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренной п. 6.10 условий при предоставлении отсрочки. В случае предоставления заемщику одной или нескольких отсрочек в течении срока действия договора, погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, в период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа, предшествующей дате окончания срока кредитования, определенной при предоставлении кредита, по последнюю календарную дату в месяце, предшествующем месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж при начислении отсрочки (обе даты включительно), осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в дату уплаты ежемесячного платежа.
Согласно п. 6.8 условий в период отсрочки по основному долгу ежемесячные платежи включают в себя только начисленные на текущую задолженность по кредиту в порядке, предусмотренном условиями.
В п. 6.10 условий установлено, что в случае предоставления заемщику одной или нескольких отсрочек в течении срока действия договора, последний платеж в погашение задолженности по договору, включающий оставшуюся непогашенную текущую задолженность по кредиту, задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за последний процентный период, а также оставшуюся непогашенную задолженность по процентам за период отсрочки по ежемесячным платежам, уплачивается заемщиком в дату окончания срока кредитования. Не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты уплаты последнего платежа/последнего платежа при наличии отсрочки кредитор производит расчет кредитор производит расчет суммы последнего платежа/последнего платежа при наличии отсрочки и предоставляет его заемщику способом, указанным в п. 16.1 условий.
Из п. 6.11 условий следует, что проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту за каждый процентный период, за исключением последнего и периода отсрочки по ежемесячным платежам, уплачивается заемщиком по каждую дату уплаты ежемесячного платежа. При этом в случае предоставления заемщику отсрочки по ежемесячным платежам, задолженность по уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту период отсрочки со дня, следующего за датой последнего оплаченного заемщиком ежемесячного платежа, по дату уплаты ежемесячного платежа, являющегося последним из ежемесячных платежей, на уплату которых кредитором была предоставлена отсрочка по ежемесячным платежам согласно заявлению на предоставление отсрочки, уплачивается заемщиком равными платежами в даты ежемесячных платежей, следующих за датой окончания периода отсрочки, сверх сумм ежемесячных платежей. Оставшаяся задолженность по процентам за период отсрочки по ежемесячным платежам уплачивается в составе последнего платежа при наличии отсрочки. Проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за каждый процентный период, за исключением последнего, уплачивается заемщиком не позднее даты уплаты ежемесячного платежа, в которую заканчивается соответствующий процентный период. Проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту за последний процентный период, уплачиваются заемщиком в дату окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору – не позднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования. Проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за последний процентный период уплачиваются заемщиком не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору – не позднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования.
Разделом 5 общих правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания в редакции №2 (далее – правила) определены условия и порядок предоставления заемщику отсрочки. В частности, установлено, что за предоставление заемщику отсрочки кредитором взимается комиссия в размере, устанавливаемом в соглашении сторон о размере комиссии, заключаемого путем оформляемого заявлением на предоставление отсрочки акцепта заемщиком условия о размере комиссии, предусмотренного тарифами кредитора (п. 5.5).
Согласно п. 7.1 правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Кредитор вправе осуществить право на досрочное истребование задолженности в течении срока действия договора. Принятие кредитором исполнения обязательств по договору не является отказом кредитора от права на досрочное истребование задолженности.
Выпиской по лицевому счету клиента <номер обезличен> за период с 14.10.2014 по 24.11.2021, отражающей движение денежных средств по счету, подтверждается предоставление ответчику денежных средств в размере 500000 руб.
Оценивая представленные доказательства, суд находит установленным, что ПАО «Промсвязьбанк» исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, Черненко Р.П. обязан возвратить полученную сумму кредита (займа) в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.
Порядок начисления и уплаты процентов, погашения задолженности по кредиту предусмотрен условиями и правилами.
Так, в соответствии с пунктом 6.2 Условий датой уплаты ежемесячного платежа является 3 число каждого месяца, указанное следует из представленного графика платежей от 14.10.2014, из которого также следует, что размер ежемесячного платежа составляет 12680,89 руб. (за исключением первого платежа 6821,92 руб., который включает только сумму процентов).
Согласно пункту 3.5.1 правил заёмщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, определённой пунктом 4 договора, в следующем порядке: проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая непогашенную в срок, предусмотренный договором, задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем счёте на начало операционного дня, из расчёта процентной ставки, установленной в п. 1.1 Договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно).
Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днём предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае досрочного истребования кредитором задолженности по Договору в соответствии с разделом 6 Правил –по дату фактического погашения задолженности по договору, но не позднее даты погашения задолженности, в случае её досрочного истребования, указанной в п.6.2 Правил.
Проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за датой окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по кредитному договору,- за датой погашения задолженности в случае досрочного истребования, не начисляются.
30.10.2015 ответчик представил в ПАО «Промсвязьбанк» заявление о предоставлении отсрочки погашения задолженности по договору о предоставлении кредита на потребительские цели/договору потребительского кредита о предоставлении отсрочки по погашению ежемесячных платежей с освобождением от уплаты 2 ежемесячных платежей по договору. Из указанного заявления следует, что ответчик согласен на уплату банку комиссии в установленном тарифами банка размере 2000 руб.; условия договора об увеличении срока кредитования соразмерно периоду, на который предоставляется отсрочка, ответчику известны и понятны; подтверждением предоставления ответчику банком отсрочки является получаемый им под подпись новый график погашения; ответчик ознакомлен до предоставления ему отсрочки с информацией о новом значении полной стоимости кредита и порядком расчета указанного значения полной стоимости кредита.
Аналогичное заявление ответчик представил в ПАО «Промсвязьбанк» 02.11.2016.
На основании указанных заявлений Черненко Р.П. 30.10.2015 и 02.11.2016 ПАО «Промсвязьбанк» были представлены графики погашения задолженности, в том числе с изменением размера процентов за пользование кредитными средствами, соответственно, в графиках имеется подпись ответчика.
Кроме того, 13.12.2017 между ПАО «Промсвязьбанк» и Черненко Р.П. было подписано дополнительное соглашение №1 к договору потребительского кредита <номер обезличен> от 14.10.2014 (далее – дополнительное соглашение), согласно условиям которого дата окончания срока кредитования 14.12.2022 (п.2.2).
Из п.6.5 дополнительного соглашения следует, что ежемесячный платеж, за исключением ежемесячных платежей, включающих только сумму процентов в соответствии с договором (в том числе с учетом дополнительного соглашения); периода отсрочки по ежемесячным платежам; периода отсрочки по реструктуризации; рассчитывается по формуле с точностью до сотых долей, при этом округление производится, по математическим правилам: размер ежемесячного платежа = ТЗК*ПС/(1+ПС)-пп), где ТЗК – остаток текущей задолженности по кредиту на день, следующий за датой окончания отсрочки при реструктуризации, а в случае осуществления частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту – на день, следующий за датой последнего частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту; ПС – месячная процентная ставка, равная 1/2 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с договором; ПП – количество процентных периодов, оставшихся до даты окончания срока кредитования.
Согласно п. 6.12 дополнительного соглашения, в связи с предоставлением заемщику отсрочки при реструктуризации: заемщику предоставляется отсрочка по ежемесячным платежам в период с 05.12.2017 по 03.10.2018 (обе даты включительно). При этом задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за период отсрочки при реструктуризации, уплачивается заемщиком равными платежами в даты ежемесячных платежей, следующих за датой окончания отсрочки при реструктуризации сверх сумм ежемесячных платежей. Оставшаяся задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за период отсрочки при реструктуризации уплачивается заемщиком в составе платежа в дату окончания срока кредитования. В случае, если в месяце, в котором заключено дополнительное соглашение, ежемесячный платеж еще не был уплачен заемщиком, он подлежит уплате в дату уплаты ежемесячного платежа в месяце, следующем за месяцем заключения сторонами дополнительного соглашения. Процентный период, в котором было заключено дополнительное соглашение, начинается с даты, следующей за датой уплаты ежемесячного платежа, предшествующей дате заключения сторонами дополнительного соглашения, оканчивается в дату уплаты ежемесячного платежа в месяце, следующем за месяцем заключения сторонами дополнительного соглашения. Из указанного следует, что проценты за пользование кредитными средствами за период отсрочки распределяются на последующие платежи и отражаются на размер процентов за пользование кредитными средствами.
На основании дополнительного соглашения Черненко Р.П. 13.12.2017 ПАО «Промсвязьбанк» был представлен график погашения задолженности, в графиках имеется подпись ответчика.
Таким образом, довод представителя ответчика о том, что график от 13.12.2017 носит информационный характер, следовательно нужно руководствоваться заявлением ответчика, которое в материалы дела не предоставлено, суд отклоняет, как противоречащий материалам дела.
В дополнительном соглашении и предоставленном на основании него графике погашения задолженности имеются подписи ответчика.
Кроме того, условия, правила и дополнительное соглашение содержат формулу расчета задолженности, а также правила расчета задолженности в случае предоставления отсрочки при реструктуризации, в связи с чем довод представителя о том, что расчеты недостаточно корректны и отсутствует возможность их проверить, суд также признает несостоятельными.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст.811 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из искового заявления, выписки по лицевому счету клиента <номер обезличен> за период с 14.10.2014 по 24.11.2021, Черненко Р.П. вносил денежные средства в счет погашения кредитов и уплаты процентов за пользование ими, и с 03.11.2017 он прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от 14.10.2014.
Факт уведомления ответчика о наличии задолженности по кредиту и необходимости её досрочного погашения подтверждается представленными требованием о досрочном погашении задолженности, направленным 11.06.2021 посредством почтовой связи Черненко Р.П.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, стороной ответчика не оспаривался, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с заемщика суммы задолженности по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения обязанностей перед Банком у Черненко Р.П. образовалась задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 14.10.2014 в размере 801198,91 руб., в том числе 400860,42 руб. – основной долг, 400338,49 руб. – задолженность по процентам по состоянию на 24.11.2021, при этом в просительной части истец не указывает период взыскания, при этом исходя из расчета, представленного к иску и подписанного представителем истца, период начисления задолженности составил: по основному долгу с 03.11.2017 по 12.07.2021, период начисления процентов за пользование кредитными средствами с 04.10.2017 по 12.07.2021. Суд, определяя период взыскания задолженности, в отсутствие на это указания истцом в исковом заявлении и иных документов, позволяющих его определить, исходит из представленного расчета.
Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным банком расчетом задолженности в части суммы задолженности по основному долгу, процентов, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались. Доказательства погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено.
Ввиду неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банк обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа.
Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Рассматривая заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п.1 ст.196, п.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как разъяснено в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы займа ежемесячными платежами, то есть с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.
Из разъяснений, изложенных в п.п.17, 18 вышеназванного Постановления от 29.09.2015, следует, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).
Как указано выше, платежи по кредитному договору должны были вноситься ответчиком в соответствии с графиком ежемесячно до 14.12.2022, в связи с чем срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Суд считает, что днем нарушения права кредитора следует считать день месяца, следующий за днем, в который ответчиком не была произведена оплата платежа по кредитному договору согласно графику.
Истец направил настоящее исковое заявление в суд 17.03.2022, то есть в пределах срока исковой давности в отношении платежей с 17.03.2019.
Из п.2 ст.199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 03.11.2017 по 12.07.2021 по ссуде и с 04.10.2017 по 12.07.2021 по процентам, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из документов представленных истцом, а именно графика платежей ( информационный) от 13.12.2017, согласованного сторонами, а также представленного к иску расчета, в том числе представленного стороной истца с учетом применения срока исковой давности, согласно которому в период с 03.04.2019 (дата следующего платежа после 17.03.2019) по 12.07.2021 ( по дату, указанную в расчете исковых требований), ответчиком должны были быть выплачены:
- сумма основного долга в размере 366308,95 руб., в этой части суд соглашается с представленным стороной истца расчетом задолженности с учетом срока исковой давности.
-сумма процентов за пользование кредитными средствами с 17.03.2019 по 12.07.2021 в размере 211909,23 руб. с учетом срока исковой давности.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.
Между тем, доказательств, опровергающих представленный истцом расчет с учетом срока исковой давности стороной ответчика не оспорен, контррасчет в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлен.
В период с 03.04.2019 по 12.07.2021 ответчиком оплаты не производились.
С учетом применения срока исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по просроченной ссуде в размере 366308,95 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 211909,23 руб.
Иных требований исковое заявление не содержит.
Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, с учетом факта нарушения заемщиком обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты, пропуска срока исковой давности, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 14.10.2014 в размере 578218,18 руб., в том числе сумма основного долга за период с 03.04.2019 по 12.07.2021 в размере 366308,95 руб., по процентам за пользование кредитом за период с 04.04.2019 по 12.07.2021 в размере 211909,23 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
В состав судебных расходов входит государственная пошлина (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Как следует из разъяснений, данных в п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ).
С учётом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика Черненко Р.П. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8982,18 руб., то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Черненко Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Черненко Р.П. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 14.10.2014 в размере 578218,18 руб., в том числе сумма основного долга за период с 03.04.2019 по 12.07.2021 в размере 366308,95 руб., по процентам за пользование кредитом за период с 04.04.2019 по 12.07.2021 в размере 211909,23 руб.
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Взыскать с Черненко Р.П. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8982,18 рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Томска.
Председательствующий Моисеева Г.Ю.
Секретарь Козачук А.Д.
Мотивированный текст изготовлен 19.05.2022
