РЕШЕНИЕ
И<ФИО>1
19 сентября 2023 года <адрес>
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кучеровой А.В., при секретаре судебного заседания <ФИО>3,
с участием ответчика <ФИО>2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее - ООО «Нэйва») обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском к <ФИО>2, требуя взыскать с ответчика <ФИО>2 сумму задолженности по договору кредитной карты <номер>, которая по состоянию на <дата> составляет 111 401,07 рублей, в том числе: 48 594,67 рублей - основной долг; 62 806,40 рублей - проценты; 0,00 руб. - неустойка (пени); взыскать с ответчика <ФИО>2 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с <дата> (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; взыскать с ответчика <ФИО>2 расходы по уплате государственной пошлины - 3 428,02 рублей.
В обоснование требований указано, что <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за <номер>-КЛ) был заключен договор уступки прав (требований) <номер>/Ц-01, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику <ФИО>2 по договору кредитной карты <номер>, заключенному между ответчиком и ООО «РГС Банк». <дата> ПАО «РГС Банк» присоединен к Банку, что также подтверждается решением ЦБ РФ. На основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 50 000 рублей на срок по <дата> под 26% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. Отношения между истцом и ответчиком по кредитному договору регулируются, в частности, ст.ст. 307, 309, 310, 809 – 811 и 850 Гражданского кодекса Российской Федерации. После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцы по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 48 594,67 рублей, проценты просроченные – 62 806,40 рублей.
Истец ООО «Нэйва», уведомленный о дате, месте и времени судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик <ФИО>2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указывая на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту она вносила в 2013 году.
Выслушав участника процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пунктам 1 - 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как указано в п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.
Согласно ст. 30 Федерального закона от <дата><номер> «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Судом установлено, что <дата> между ОАО «Росгосстрах Банк» и <ФИО>2 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты «Стиль Жизни» путем обращения ответчика в банк с заявлением о получении кредита и акцепта банком заявления фактическим предоставлением кредита.
Согласно анкете-заявлению ответчика и расписке <ФИО>2, Банк выдал кредитную карту с кредитным лимитом 50 000 рублей под 26% годовых.
Открытие и кредитование счета подтверждается представленной суду выпиской по счету <номер>. Последний платеж в счет погашения кредита внесен <дата>. Последняя выдача кредита – <дата>, и на эту дату зафиксирована сумма долга в размере 48 594,67 рублей.
Данные обстоятельства не оспаривались ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу.
<дата> между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (цедент), являющегося правопреемником ОАО «Росгосстрах Банк», и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор <номер>/Ц-01 уступки прав (требований) (цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает следующие права требования (далее – Права требования) по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами (далее – заемщики), перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований, содержится в Приложении <номер> к договору (далее – кредитные договоры) (п. 1.1).
Согласно п. 1.2 договора, права требования переходят к цессионарию на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату перехода прав требования к цессионарию (включая указанную дату), в том числе право требования возврата основного долга (суммы задолженности по кредиту), уплаты начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, пеней / штрафных санкций / неустоек присужденных судом, комиссий и иных сумм, предусмотренных кредитными договорами, право требования возмещения судебных расходов, которые цедент понес в результате принудительного взыскания задолженности с заемщиков и присужденные судом.
Перечень кредитных договоров с указанием их реквизитов, ФИО/наименований заемщиков, размера и объема прав требований, а также стоимости прав требования по каждому заемщику содержится в Приложении <номер> к договору, именуемому далее – реестр заемщиков (п. 1.5).
Согласно реестру заемщиков <номер> к ООО «Нэйва» перешло право требования суммы задолженности по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору <номер>, заключенному между <ФИО>2 и ОАО «Росгосстрах Банк».
В адрес <ФИО>2 ООО «Нэйва» направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с расчетом задолженности, а также требование о погашении долга.
В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
В соответствии с положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Согласно положениям п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1).
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).
Анкетой-заявлением подтверждается согласие заемщика на уступку прав требования по кредитному договору любому лицу.
Принимая во внимание, что договор уступки прав (требований) № <номер>/Ц-01 от <дата>, заключенный между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ООО «Нэйва» на момент рассмотрения дела сторонами исполнен, не оспорен, не признан недействительным, суд приходит к выводу о том, что состоялся перевод в возникших между <ФИО>2 и ОАО «Росгосстрах Банк» правоотношениях по кредитному договору <номер>.
Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика по состоянию на <дата> составляет 111 401,07 рублей, в том числе: 48 594,67 рублей - основной долг; 62 806,40 рублей – проценты.
Из содержания анкеты-заявления на получение кредитной карты «Стиль Жизни» следует, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Правила выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы по Программе кредитования «Стиль жизни».
В этой связи, представленное в материалы дела решение о выдаче кредита Новосибирский филиал ОАО «РГС Банк» Операционный офис «Иркутский» ОАО «РГС Банк» о возможности предоставления кредита по программе СКС Кредитная карта «Стиль жизни) 5%, содержащее сведения о том, что кредит был предоставлен <ФИО>2 сроком на 120 месяцев, не может быть принято в качестве надлежащего доказательства по делу, подтверждающего условия кредитования. Более того, данное решение никем не подписано, не содержит каких-либо отметок Банка.
Также в качестве такого доказательства не может быть принята копия обложки кредитного досье с указанием, что кредитный договор был заключен сроком до <дата>.
Ни решение о выдаче кредита, ни обложка кредитного досье не являются частью кредитного договора, более того, отраженная в них информация о том, что размер ежемесячного платежа составлял 0,00%, а кредитная линия открыта сроком на 10 лет, прямо противоречит Правилам выпуска и обслуживания банковских карт VIZA и MASTERCARD.
Так, в соответствии с п. 5.1 Правил, Банк начисляет проценты на среднемесячный остаток денежных средств на СКС согласно действующим Тарифам. Проценты начисляются Банком ежемесячно, в последний календарный день текущего месяца. Среднемесячный остаток по СКС рассчитывается как сумма остатков на начало каждого календарного дня месяца, разделенная на количество календарных дней месяца. При закрытии счета проценты за неполный календарный месяц не начисляются. При исчислении процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Присоединяясь к настоящим Правилам, клиент дает поручение Банку закрыть его СКС без дополнительных заявлений со стороны клиента и уведомлений со стороны Банка в случае наступления совокупности следующих событий: срок действия карты истек, карта прекратила свое действие; обороты по СКС отсутствуют в течение двух лет; остаток на СКЧ не превышает 200 рублей (п. 5.15 Правил).
Согласно пунктам 3.2, 3.3 Условий кредитования СКС в случае остатка непогашенной ссудной задолженности на 1-е число месяца, следующего за отчетным, клиент производит обязательный платеж в размере, установленном Тарифом. Погашение обязательного платежа осуществляется в период с первого рабочего дня по обозначенное Тарифом число месяца, следующего за отчетным периодом. В случае безналичного перевода средств для оплаты обязательного платежа через иные организации в соответствии с пунктом 3.8 настоящих условий клиент обязан обеспечить зачисление средств на свой СКС в банке не позднее обозначенного Тарифом числа месяца, следующего за отчетным периодом. Если последний день срока погашения обязательного платежа совпадает с нерабочим днем, то срок платежа продлевается до первого рабочего дня, при этом сумма обязательного платежа увеличивается на сумму процентов, начисленных на выходные дни. Погашение обязательного платежа осуществляется без дополнительного распоряжения клиента путем списания банком денежных средств с СКС клиента, а в случае их недостаточности - со всех остальных счетов клиента, открытых в банке. В дату окончания действия кредитного лимита клиент обязан осуществить погашение полной задолженности клиента.
Погашение обязательств клиента перед Банком производится в следующей очередности: платежи в бюджет РФ, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; издержки Банка по получению от клиента исполнения обязательств по договору; штрафные санкции по технической задолженности; техническая задолженность; штрафные санкции по неуплаченному в срок кредиту и процентам по кредиту (штрафные санкции на просроченный обязательный платеж); просроченные проценты; проценты на просроченную ссуду (часть ссуды); просроченная ссуда; проценты за отчетный месяц; часть текущей ссуды, входящий в обязательный платеж; проценты на текущий месяц; непогашенный остаток текущей ссуды (п. 3.5 Условий).
В соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования СКС банк обязан ежемесячно не позднее 1-го рабочего дня календарного месяца, следующего за отчетным месяцем, сформировать выписку по СКС за отчетный месяц.
Согласно п. 3.5 Условий кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования, окончательное погашение Клиентом всех обязательств, вытекающих из настоящих Условий, Правил, Тарифа, должно быть произведено во всех случаях прекращения отношений между Банком и Клиентом с учетом пункта 5.11 Правил.
Из содержания п. 3.7 Условий кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования следует, что Банк устанавливает Льготный период кредитования на следующих условиях: 3.7.1. Срок предоставления Льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из Отчетного периода и 20-ти (двадцати) календарных дней, следующих за датой окончания Отчетного периода; 3.7.2. Проценты на ссудную задолженность, образованную в течение Льготного периода, не подлежат начислению в течение Льготного периода; 3.7.3. Льготный период кредитования в Отчетном периоде устанавливается только при отсутствии у Клиента непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по СКС первой расходной операции в течение данного Отчетного периода, совершенной за счет Кредитного лимита;
3.7.4. В любой из 20-ти (двадцати) календарных дней, следующих за датой окончания Отчетного периода, Клиент обязан обеспечить наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по настоящему Договору, имеющейся на дату погашения (задолженности по кредиту, текущим и срочным процентам, комиссиям, технической задолженности пеней по ней, пеней и пр.);
Если ни в один из 20-ти (двадцать) календарных дней, следующих за датой окончания Отчетного периода, Клиент не обеспечит наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по настоящему Договору, имеющейся на дату погашения (задолженности по кредиту, текущим и срочным процентам, комиссиям, технической задолженности пеней по ней, пеней и пр.), Льготный период не предоставляется, проценты за пользование кредитом начисляются с даты образования ссудной задолженности в соответствующем отчетном периоде и подлежат погашению. Если дата окончания льготного периода совпадает с нерабочим днем, то его срок продлевается до первого рабочего дня, следующего за нерабочими днями (п. 3.8 Условий).
Согласно п. 3.9 Условий, в случае невыполнения условий предоставления Льготного периода кредитования Клиент обязан в течение Платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере Обязательного платежа, состоящего из суммы следующих обязательств: проценты (размер которых определяется Тарифами) от суммы задолженности по Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня Отчетного периода (указывается в дополнительной информации к выписке по СКС); проценты за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду (указываются в дополнительной информации к выписке по СКС).
При этом на неоднократные запросы суда Тарифы по карте представлены суду не были.
Согласно ответу ООО «Нэйва», поступившему в суд <дата>, Тарифы при заключении договор цессии ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» переданы не были, в связи с чем, истец просил запросить их в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».
Из ответа ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» от <дата> следует, что Тарифы по кредитной карте <номер> не сохранились.
Как усматривается из выписки по счету заемщика, на основании п. 5.15 Правил СКС, открытый заемщику, был закрыт <дата>, поскольку срок действия карты истек, карта прекратила свое действие, обороты отсутствовали с <дата>, когда образовалась задолженность по основному долгу в размере 48 594,67 рублей, а последний платеж по кредиту имел место <дата>.
В ходе судебного разбирательства по делу ответчик заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, указав, что с момента внесения ею последнего платежа прошло почти десять лет.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата><номер> "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.
Пунктом 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 ст. 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата><номер>).
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
В соответствии со ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным в личностью истца – физического лица, если последним заявлено такое ходатайство, и им представлены необходимые доказательства.
По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.
Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела усматривается, что условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ) путем внесения минимального обязательного платежа.
Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагали согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они определяли обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.
Между тем, установить размер такого платежа возможным не представляется, в связи с утратой Тарифов, являвшихся неотъемлемой частью кредитного договора, ввиду истечения срока их хранения, на что указано в ответе ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», являющегося правопреемником ПАО Росгосстрах Банка.
Последний платежный взнос произведен <ФИО>2<дата>, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Таким образом, начиная с ноября 2013 года, кредитору стало известно о нарушении <ФИО>2 обязательств по кредитному договору.
При таком положении, поскольку отсутствуют сведения о размере обязательного ежемесячного платежа, и последствия утраты части кредитного договора несет истец, обращающийся за взысканием задолженности, в обязанности которого входит подтвердить правильность представленного им расчета, суд приходит к выводу, что по данному кредиту срок исковой давности следует исчислять с <дата> (следующая платежная дата). Срок действия выданной карты истек в апреле 2018 года. Сведений о том, что после окончания этого срока карта перевыпускалась, не имеется.
При этом, началом течения срока исковой давности является не дата окончания срока действия карты, а момент начала ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.
Последний платеж в счет погашения кредита был внесен ответчиком в октябре 2013 года, с ноября 2013 года образовалась просрочка по овердрафту, в связи с чем, срок исковой давности, подлежащий исчислению с ноября 2013 года, истек в ноябре 2016 года.
С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес><дата>, что подтверждается почтовым конвертом.
Таким образом, и заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по названому выше кредитному договору, и исковое заявление по настоящему делу поданы истцом за пределами трехгодичного срока исковой давности.
Соответственно, исковые требования ООО «Нэйва» удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом на лень подачи искового заявления также истек.
Доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности пропущен истцом по уважительным причинам, суду не представлено.
Суд принимает во внимание, что в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", указано, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен быть узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
При таком положении, правовых оснований для взыскания с ответчика <ФИО>2 задолженности по договору кредитной карты <номер> в размере 111 401,07 рублей, в том числе: 48 594,67 рублей - основной долг; 62 806,40 рублей - проценты; 0,00 руб. - неустойка (пени); взыскания процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с <дата> (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, у суда не имеется, ввиду истечения срока исковой давности.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку в удовлетворении исковых требований ОО «Нэйва» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору <номер> отказано, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 428,02 рублей взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Нэйва» к <ФИО>2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты <номер>, которая по состоянию на <дата> составляет 111 401,07 рублей, в том числе: 48 594,67 рублей - основной долг; 62 806,40 рублей - проценты; 0,00 рублей - неустойка (пени); взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с <дата> (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 428,02 рублей – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.В. Кучерова
Мотивированный текст решения изготовлен <дата>
