Дело № 2-1430/2019
УИД 03RS0003-01-2019-000713-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10.04.2019 года г.Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Добрянской А.Ш.
при секретаре Лепихиной В.В.
с участием истца Садыкова Ю.З.
представителя ответчика Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» Боженкова Д.С., действующего на основании доверенности от 27.02.2019г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Садыкова Юлая Закировича к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о возложении обязанности произвести перерасчет процентов по кредитному договору, взыскании излишне уплаченных денежных средств по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, незаконно уплаченной комиссии за открытие аккредитива, компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
Истец обратился с иском к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк) о возложении обязанности произвести перерасчет процентов по кредитному договору, взыскании излишне уплаченных денежных средств по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, незаконно уплаченной комиссии за открытие аккредитива, компенсации морального вреда, штрафа.
В обосновании исковых требований истец указывает, что между ним, а также Садыковой Г.С., и банком был заключен кредитный договор № от 16.12.2014 для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г.Уфа, <адрес>, стоимостью 3 400 000 рублей. Сумма кредита составила 1 800 000 рублей по ставке 12% годовых, срок кредитования - 16.12.2026г. Согласно графику платежей ежемесячный платеж составлял 23 641,54 руб.
14.01.2015 произведено досрочное частичное погашение кредита на сумму 223 645 руб.
В связи с этим банком сделан перерасчет процентов, в результате которого ежемесячный аннуитетный платеж стал составлять 21 026,59 руб., что противоречит формуле расчета ежемесячного платежа, предусмотренной условиями кредитного договора от 16.12.2014г.
Кроме того, заключенный сторонами кредитный договор предусматривал начисление процентов за пользование кредитом именно на остаток ссудной задолженности.
Согласно формуле расчета суммы аннуитетного платежа данная сумма остается неизменной весь период пользования денежными средствами, однако соотношение составляющих платежа (основной долг и проценты) непостоянно и меняется в сторону уменьшения суммы начисленных процентов пропорционально уменьшению суммы основного долга, остающейся после каждого платежа.
По формуле расчета ежемесячного платежа, предусмотренной в кредитном договоре от 16.12.2014, с учетом досрочного частичного погашения кредита на сумму 223 645 руб., платеж должен составлять 20 987,56 руб.
Таким образом, остаток задолженности по кредитному договору от 16.12.2014 по состоянию на 10.04.2018 составляет 1 332 168,06 руб.
10.04.2018 в рамках рефинансирования ипотеки оформлен кредитный договор № по ставке 9,2 % годовых на 9 лет при остатке задолженности 1 360 589,06 руб.
10.05.2018 истцом произведено досрочное частичное погашение кредита на сумму 73 115 руб.
В связи с этим банком сделан перерасчет процентов, в результате которого ежемесячный аннуитетный платеж стал составлять сумму в размере 17 960,46 руб., что противоречит формуле расчета ежемесячного платежа, предусмотренной условиями кредитного договора от 10.04.2018г.
Между тем, по формуле расчета ежемесячного платежа, предусмотренной в кредитном договоре от 10.04.2018, с учетом досрочного частичного погашения кредита на сумму 73 115 руб., платеж должен составлять 17 772,86 руб.
Таким образом, остаток задолженности по кредитному договору от 10.04.2018 по состоянию на 10.04.2018 составляет 1 197 426,18 руб.
Банк не имеет право произвольно, по своему усмотрению, в противоречие формуле расчета размера ежемесячного аннуитетного платежа, указанной в вышеперечисленных кредитных договорах, производить перерасчет аннуитетного платежа и определять размер ежемесячного аннуитетного платежа во внутренней программе банка, тем самым возлагая на потребителя дополнительные незаконные обременения. Возможность применения внутренней программы банка для расчета процентов и определения размера ежемесячного аннуитетного платежа не предусмотрена условиями кредитных договоров и противоречит действующему законодательству.
Письмом банка от 30.11.2018 истцу сообщено об удовлетворении его требований в полном объеме, при этом банком на счет аккредитива возвращена только сумма в размере 1 183,57 руб. по письму банка по 10.04.2018г. Данные действия банка дополнительно подтверждают выводы об ошибочности произведенных банком расчетов сумм процентов и определения размера ежемесячного аннуитетного платежа по указанным кредитным договорам.
Графики платежей после досрочного частично погашения составлены банком в одностороннем порядке во внутренней программе банка, истцом графики не подписывались.
Кроме того, банком незаконно произведено взимание комиссии за открытие аккредитива в размере 1 500 руб., поскольку истец был лишен возможности повлиять на условия кредитного договора, который был составлен одновременно с заявлением на открытие аккредитива.
На основании изложенного истец просит возложить на ответчика обязанность произвести перерасчет процентов по кредитному договору от 10.04.2018 № с уплатой ежемесячного платежа в сумме 17 772,86 руб.; взыскать с ответчика излишне переплаченные денежные средства по кредитному договору от 16.12.2014 № вследствие неверного расчета банком суммы ежемесячного аннуитетного платежа и процентов в сумме 24 237,43 руб.; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в результате неосновательного обогащения по кредитному договору от 16.12.2014 № в сумме 7 818,52 руб.; взыскать излишне уплаченные денежные средства по кредитному договору от 10.04.2018 № вследствие неверного расчета банком суммы ежемесячного аннуитетного платежа и процентов в сумме 23 243,38 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в результате неосновательного обогащения по кредитному договору от 10.04.2018 № в сумме 1 572,75 руб.; взыскать незаконно оплаченную комиссию за открытие аккредитива в сумме 1 500 руб.; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в результате неосновательного обогащения (оплата комиссии за открытие аккредитива) в сумме 552,25 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
В судебном заседании истец Садыков Ю.З. поддержал исковые требования в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика АО «Россельхозабанк» Боженков Д.С.исковые требования не признал. Было заявлено о применении срока исковой давности. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Выслушав объяснения истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В судебном заседании установлено, что 28 августа 2008 года между Садыковым Ю.З., Садыковой Г.С. и ответчиком был заключен кредитный договор № от 16.12.2014 для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г.Уфа, <адрес>, стоимостью 3 400 000 рублей. Сумма кредита составила 1 800 000 рублей с уплатой процентов в соответствии с условиями договора, срок кредитования - 16.12.2026г.
Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договора являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного выше; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением квартиры; страхование жизни и здоровья заемщика Садыкова Ю.З.
В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 12 % годовых.
В случае неисполнения заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.1. настоящего договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6.7 настоящего договора в размере 15,5 % годовых (пункт 1.3.1.).
Согласно п.1.5 договора погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в Приложении № к настоящему договору и являющимся его неотъемлемой частью. Согласно графику платежей ежемесячный платеж составлял 23 641,54 руб., за исключением последнего платежа, который составил 23 642,94 руб.(л.д.20-22).
В соответствии с п. 4.1. кредитного договора стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактически календарных дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.1.3.настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (далее – даты окончания начисления процентов).
Согласно п.4.2 кредитного договора стороны устанавливают следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов:
Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к настоящему договору. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле: АП=СК * ((ПС / 1 – ( 1 + ПС) ^ - (м – 1)), где АП- аннуитетный платеж; СК – остаток задолженности по кредиту (основному долгу); ПС - процентная ставка в долях за месяц, т.е. годовая % ставка равна 12%, то ПС=12/(100х12); м- количество процентных периодов, оставшихся до даты окончательного возврата кредита.
В соответствии с п.4.2.2 договора процентный период- определенный настоящим договором период пользования кредитом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).
Согласно п.4.2.3. договора если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплат процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).
В соответствии с п.4.2.4. договора уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком, являющимся Приложением № к настоящему договору).
В силу п.4.6. договора заемщики вправе досрочно исполнить свои обязательства по настоящему договору (как в полном объеме, так и частично). Заявление на частично досрочный возврат должно содержать указание на осуществление дальнейшего погашения плановых платежей путем выбора одного из вариантов: после осуществления частичного досрочного возврата кредита может быть изменено в количество ежемесячных платежей путем изменения окончательного срока возврата кредита в сторону уменьшения; после осуществления частичного досрочного возврата кредита может быть изменена сумма ежемесячных платежей путем изменения ежемесячных платежей в сторону уменьшения.
В случае частичного досрочного возврата кредита новые графики, включающие подлежащие уплате суммы на каждую дату платежа, а также уточненный размер ПСК, направляются банком заемщикам любым возможным способом (нарочным, по почте и т.п.) не позднее следующего рабочего дня после осуществления досрочного частичного погашения кредита. При этом графики, предусмотренные пунктами 4.2.1. и 4.2.2. настоящего договора, считаются утратившими силу (в части уплаты сумм на будущие периоды) со дня досрочного частичного возврата кредита.
17.12.2014 между Садыковым Ю.З., Садыковой Г.С. и банком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 16.12.2014г., согласно которому стороны изменили график погашения кредита в части даты ежемесячных платежей.
14.01.2015 года заемщиками произведено частичное досрочное погашение кредита путем внесения суммы в размере 223 645 руб. и в целях осуществления дальнейшего погашения плановых платежей заемщиками выбран вариант изменения суммы ежемесячных платежей путем изменения ежемесячных платежей в сторону уменьшения.
Был составлен новый график плановых платежей, согласно которому после частичного досрочного погашения долга по кредиту сумма задолженности по состоянию на 19.01.2015 года составляла 223 641,54 руб., размер ежемесячного платежа, за исключением последнего платежа, составил 21 026,59 руб., последний платеж составил 15 492,61 руб. (л.д.23-24).
10.04.2018 между заемщиками Садыковым Ю.З., Садыковой Д.Ф. и банком заключен договор рефинансирования №, согласно которому банк предоставляет заемщикам кредит в сумме 1 360 589,06 руб. на срок 108 месяцев по ставке 9,2 % на цели рефинансирования (погашения) задолженности по возврату кредита (основного долга) по кредитному договору № от 17.12.2014г., заключенным между Садыковым Ю.З., Садыковой Г.С. и банком в сумме 1 800 000 руб.
В соответствии с п.1.5. договора рефинансирования за пользование кредитом заемщики ежемесячно уплачивают банку проценты в следующем размере:
В период с даты, следующей за датой предоставления кредита до даты окончания процентного периода, в котором в банк представлены документы, подтверждающие регистрацию обременения в виде ипотеки в пользу банка на объект недвижимости, указанный в п.1.3. настоящего договора – 11,2 % годовых. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода, в котором предоставлены соответствующие документы, до даты окончательного возврата кредита – 9,2 % годовых (п.1.5.1).В случае неисполнения заемщиками обязанности, предусмотренной п.5.10.3 настоящего договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п.5.11. настоящего договора, в размере 10,2 % годовых (п.1.5.2).
В соответствии с п.1.6 договора рефинансирования дата окончательного возврата (погашения) кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов указывается в том числе в графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, составляемом кредитором, который подписывается сторонами в день предоставления кредита. Согласно данному графику размер ежемесячного платежа составил 20 270,60 руб., за исключением первого платежа, который составил 12 524,87 руб., и последнего в размере 1 073,27 руб. (л.д.42-44).
Согласно п.1.7. договор рефинансирования при изменении процентной ставки в соответствии с п.1.5.1 и 1.5.2 пересчитываются график платежей и размер ежемесячного платежа заемщика. При этом новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к договору и без внесения изменений в закладную, если таковая составлялась.
Согласно п.4.2 кредитного договора стороны устанавливают следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов:
Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к настоящему договору. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле: АП=СК * ((ПС / 1 – ( 1 + ПС) ^ - (м – 1)), где АП- аннуитетный платеж; СК – остаток задолженности по кредиту (основному долгу); ПС - процентная ставка в долях за месяц, т.е. годовая % ставка равна 9,2%, то ПС=9,2/(100х12); м- количество процентных периодов, оставшихся до даты окончательного возврата кредита.
Условиями договора рефинансирования от 10.04.2018 года также предусмотрена возможность досрочного погашения заемщиками кредита в полном объеме или частично в порядке, аналогичном предусмотренным кредитным договором от 16.12.2014г.
10.05.2018 истцом произведено досрочное частичное погашение кредита на сумму 73 115 руб. В связи с этим банком был составлен новый график плановых платежей, согласно которому изменилась сумма ежемесячного платежа и составила 17 960,46 руб., за исключением первых двух платежей: 10.06.2018 и 10.07.2018 – 17 959,58 руб. и последнего платежа – 7 718,37 руб. (л.д.47-49).
03.07.2018 г. дополнительным соглашением № к кредитному договору № от 10.04.2018 г. АО «Россельхозбанк» и заемщики Садыков Ю.З., Садыкова Д.Ф. стороны договора изменили процентный период (дату ежемесячного платежа).
Согласно справкам АО «Россельхозбанк» от 13.12.2018, 16.01.2019 истцом по кредитному договор № от 17.12.2014г. фактически уплачены проценты: за период с01.01.2015 по 31.12.2015 из расчета 12 % годовых в размере 174 33095 руб.; с 01.01.2016 по 31.12.2016 из расчета 12 % годовых в размере 180 148,30 руб.; с 01.01.2017 по 31.12.2017 из расчета 12% годовых в размере 170938,38 руб.; с 01.01.2018 по 31.12.2018 из расчета 12% годовых в размере 133 258,50 руб. В ходе исполнения обязательств по кредитному договору просроченная задолженность не допускалась.
Обращаясь с исковыми требованиями, истцом не учтено, что при досрочном погашении кредита проценты рассчитываются банком по формуле сложных процентов в соответствии с пунктом 3.9 положения Банка России N 39-П от 26 июня 1998 г. «О порядке исчисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», расчет производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода использования кредита и процентной ставки, предусмотренной в данном договоре, в связи с чем суд не принимает во внимание расчет истца, поскольку он не соответствует кредитному договору и нормам действующего законодательства.
Согласно графику платежей следует, что в период пользования кредитом происходило поэтапное погашение основного долга, доля которого в составе аннуитентного платежа увеличивается с каждым месяцем, а размер процентов уменьшается.
В соответствии с п. 3.5 Положения о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденного Приказом ЦБ РФ от 26 июня 1998 года N 39-П, проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.
Согласно п. 3.6 Положения банк должен обеспечить программным путем ежедневное начисление процентов по каждому договору нарастающим итогом с даты последнего отражения в бухгалтерском учете банка суммы начисленных процентов.
Таким образом, указанное Положение императивно закрепляет порядок начисления процентов при предоставлении денег в кредит, а именно: проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу.
Как следует из материалов дела, по условиям кредитного договора погашение задолженности производится заемщиком аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами, включающими в себя частичное погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу.
Указанные условия кредитного договора, а также порядок расчета графика платежей в части погашения процентов по кредиту не противоречат Положению Банка России от 26 июня 1998 года N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками", а также п. 4 ст. 809, п. 2 ст. 810 ГК РФ.
Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а именно, в части суммы и срока кредита, размера процентной ставки, порядка расчета и внесения платежей в счет погашения ссудной задолженности.
Из информационного графика погашения платежей видно, что сумма процентов за пользование кредитом, входящая в очередной аннуитетный платеж, исчисляется в соответствии с условиями договора по установленной процентной ставке на сумму остатка задолженности по основному долгу.
Стороной ответчика также представлена пояснительная записка в отношении формирования новых графиков платежей по кредитному договору № 16.12.2014 и договору рефинансирования от 01.04.2018, где приведен подробный расчет размера ежемесячного платежа в соответствии с формулой, предусмотренной договорами.
При проверке представленных расчетов и фактически удержанных денежных средств следует, что при аннуитетном способе выплат в рассматриваемом случае сумма начисленных к концу каждого периода процентов и основного долга исчислялась как разница между суммой платежа и суммой начисленных к концу каждого периода процентов. Таким образом, проценты рассчитывались банком исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода использования кредита и размера процентной ставки, предусмотренной договором. Указанный способ начисления и оплаты процентов полностью соответствует требованиям закона (ст. ст. 819, 809 ГК РФ) и не нарушает установленные законом права потребителя.
Суд приходит к выводу, что графики платежей, в том числе размер ежемесячных платежей, составлены и определены банком в соответствии с нормами действующего законодательства РФ и условиями кредитного договора, а именно за период фактического пользования кредитом.
При таких обстоятельствах доводы истца о том, что расчет процентов за пользование займом произведен банком неверно и не соответствует условиям договора, несостоятельны, опровергаются представленными в материалах дела доказательствами.
Приведенный в исковом заявлении Садыковым Ю.З. расчет не соответствует условиям кредитного договора. Сторонами при заключении кредитного договора достигнута договоренность об оплате кредита аннуитетными платежами, предусматривающими первичное погашение процентов, исчисляемых на сумму остатка основного долга, и равенство ежемесячных выплат по размеру на весь кредитный период, а не дифференцированными платежами, которые подразумевают, что в течение всего периода погашения кредита идет уменьшение суммы ежемесячного платежа месяц от месяца.
Подписав кредитный договор, Садыков Ю.З. добровольно выбрал такой вид кредитования, его воля при совершении оспариваемой сделки была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами. При этом сторонами были согласованы все существенные условия сделки. Кроме того, следует отметить, что право на досрочное погашение кредита заемщиком - физическим лицом прямо предусмотрено ГК РФ, где также сказано, что при досрочном погашении кредита кредитор имеет право на получение процентов до дня возврата суммы займа (фактическое пользование).
Стороной ответчика было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьями 195, 199 (п. 2) Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Истечение срока исковой давности, т.е. срока, в пределах которого суд общей юрисдикции обязан предоставить защиту лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК Российской Федерации). В этом случае принудительная (судебная) защита прав гражданина независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна, вследствие чего исследование иных обстоятельств спора не может повлиять на характер вынесенных судебных решений (Определение Конституционного Суда РФ от 19.06.2007 N 452-О-О).
В соответствии ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу ч. 2 указанной выше статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15, Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 18 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации», разъяснено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительному требованию (статья 207 КГ РФ), судам следует иметь ввиду, что в частности при истечении срока исковой давности по требованию о возврате или уплате денежных средств истекает срок исковой давности по требованию об уплате процентов, начисляемых в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
14.01.2015 года истцом был произведено досрочное частичное погашение кредита по кредитному договору от 16.12.2014 г., и составлен новый график платежей, который был получен истцом Садыковым Ю.З. и который оспаривается им в настоящем иске. Истец вносил платежи согласно новому график платежей (плановых платежей) до 10.04.2018г., то есть до момента заключения сторонами договора рефинансирования от 10.04.2018г.
Настоящее исковое заявление Садыкова Ю.З. направлено почтой 21.01.2019 согласно почтовому идентификатору.
Таким образом, течение срока исковой давности для требований о взыскании излишне переплаченных денежных средств по кредитному договору от 16.12.2014 году, процентов за пользование чужими денежными средствами началось с 10.04.2018 года, то есть с момента последнего внесения истцом денежных средств. Таким образом, истцом не пропущен трехлетний срок исковой давности для предъявления указанных требований, и тем более не допущено нарушения срока исковой давности и для других исковых требований, поскольку они касаются договора рефинансирования от 10.04.2018г.
Между тем, суд не может не согласится с мнением ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности для требований о взыскании с банка незаконно уплаченной суммы за открытие аккредитива в сумме 1 500 руб.
Поскольку согласно представленному ответчиком заявлению Садыкова Ю.З. в банк на открытие аккредитива, оно было датировано 16.12.2014г., то истцом пропущен срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании суммы, уплаченной за открытие данного аккредитива.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от первоначального, в удовлетворении которого было отказано, основания для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа у суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований Садыкова Юлая Закировича к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о возложении обязанности произвести перерасчет процентов по кредитному договору, взыскании излишне уплаченных денежных средств по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, незаконно уплаченной комиссии за открытие аккредитива, компенсации морального вреда, штрафа отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Добрянская А.Ш.
