Дело № 2-5605/2023
64RS0045-01-2023-007404-10
Решение
Именем Российской Федерации
19 декабря 2023 года город Саратов
Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,
с участием
представителя истца Салямова Р.Р. – Богданова М.Г.,
представителя ответчика страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» – Санцевич О.С.,
помощника прокурора Кировского района г. Саратова Сидоровой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Салямова Р.Р. к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о признании незаконным решения об отказе в страховой выплате, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,
установил:
Салямов Р.Р. обратился в суд с иском к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах») о признании незаконным решения об отказе в страховой выплате, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.
В обоснование требований указаны следующие обстоятельства.
Салямов Р.Р. является отцом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
1 января 2023 г. между Салямовой Л.Р. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования жизни и здоровья ФИО1№ сроком на 5месяцев.
12 января 2023 г. в 13 часов 32 минуты на 163 км + 200 м автодороги «А-121» «Сортавала», вне населенного пункта, водитель автомашины «Митсубиши Лансер», номерной знак №, совершил столкновение с автомашиной «Фольксваген Тигуан», номерной знак №. В результате этого дорожно-транспортного происшествия пассажир автомашины «Митсубиши Лансер», номерной знак №, ФИО1 погибла на месте.
В связи с этим 1 августа 2023 г. в СПАО«Ингосстрах» было направлено заявление Салямова Р.Р., как наследника ФИО1, на проведение страховой выплаты в связи со смертью застрахованного лица.
В письме от 15 августа 2023 г. СПАО «Ингосстрах» сообщило об отказе в страховой выплате. Причиной отказа указано то, что страховая защита по договору страхования от 1 января 2023 г. № распространяется только на время участия застрахованного лица в спортивных соревнованиях, тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к спортивным соревнованиям, проводимых в рамках тренировочного процесса.
По мнению истца, отказ в страховой выплате является необоснованным, так как:
смерть от несчастного случая предусмотрена заключенным Салямовой Л.Р. договором страхования в качестве страхового случая;
смерть ФИО1 от несчастного случая наступила в период действия данного договора страхования (с 1 января 2023 г. по 31 мая 2023 г. без ограничения по времени, то есть 24 часа в стуки) и на территории, на которую распространяется действие этого договора (вся территория Российской Федерации).
Ответчик СПАО «Ингосстрах» представило письменные возражения на иск, в которых просило отказать в иске.
В обоснование этой процессуальной позиции указаны следующие доводы.
Между ФГБУ «ЦСП» и СПАО «Ингосстрах» заключен контракт № 22ОД-141 на оказание услуг по страхованию (далее – Контракт).
В соответствии с Контрактом Страховщик обязуется оказать услуги по страхованию спортсменов-инструкторов спортивных сборных команд Российской Федерации по видам спорта на период участия в спортивных мероприятиях, проводимых за рубежом и на территории Российской Федерации от несчастных случаев (жизни и здоровья), а также медицинское страхование за рубежом на 2022-2023 годы в соответствии с Техническим заданием (Приложение № 1), являющимся неотъемлемой частью Контракта, а Страхователь обязуется принять услуги и оплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, предусмотренные Контрактом.
Согласно Приложению № 1 к Техническому заданию Контракта период действия страховой защиты: Во время участия в спортивных соревнованиях, тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к спортивным соревнованиям, проводимым в рамках тренировочного процесса.
Согласно пункту 1.6 Контракта страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное Контрактом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
На основании этого контракта ФГБУ «ЦСП» и СПАО «Ингосстрах» заключили 1 января 2023 г. договор страхования №, застрахованным лицом по которому является ФИО1
Оказание страховщиком услуг по данному договору осуществляется в соответствии с положениями условий страхования, установленных Контрактом и Техническим заданием, а также согласно Правилам страхования страховщика по соответствующему виду страхования. При этом условия Контракта и Технического задания имеют преимущественную силу перед Правилами страхования.
Смерть ФИО1 наступила не во время ее участия в спортивных соревнованиях, тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к спортивным соревнованиям, проводимым в рамках тренировочного процесса, а в результате дорожно-транспортного происшествия.
Поэтому, по мнению ответчика, заявленное событие не может квалифицироваться как страховой случай, что исключает обязанность Страховщика по уплате страхового возмещения.
К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца были привлечены Салямова А.С. (мама ФИО1) и федеральное государственное бюджетное учреждение «Центр спортивной подготовки сборных команд России» (далее - ФГБУ«ЦСП»).
Третье лицо Салямова А.С. направила в суд письменные объяснения, в которых просила удовлетворить иск в полном объеме.
Третье лицо ФГБУ«ЦСП» представило письменные пояснения, в которых отразило следующие сведения.
Между ФГБУ «ЦСП» и СПАО «Ингосстрах» в соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» был заключен контракт № 22ОД-141 от 7 июня 2022 г. на оказание услуг по страхованию (далее – Контракт).
В соответствии с пунктом 2.1 Контракта Страховщик обязуется оказать услуги по страхованию спортсменов-инструкторов спортивных сборных команд Российской Федерации по видам спорта на период участия в спортивных мероприятиях, проводимых за рубежом и на территории Российской Федерации от несчастных случаев (жизни и здоровья), а также медицинское страхование за рубежом на 2022-2023 годы в соответствии с Техническим заданием (Приложение № 1), являющимся неотъемлемой частью Контракта, а Страхователь обязуется принять услуги и оплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, предусмотренные Контрактом.
В соответствии с Приложением № 1 к техническому заданию период действия страховой защиты: во время участия в спортивных соревнованиях, тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к спортивным соревнованиям, проводимым в рамках тренировочного процесса.
В рамках исполнения Контракта ФГБУ «ЦСП» направило в адрес Страховщика заявку на оказание услуг по страхованию № 230.
На основании заявки в отношении ФИО1 был оформлен страховой полис № от 1 января 2023 г.
Трагический случай, повлекший смерть ФИО1, произошел в период, не связанный со спортивным или учебно-спортивным мероприятием и следованием спортсменки на другие спортивные мероприятия согласно Единому календарному плану межрегиональных, всероссийский и международных физкультурных мероприятий и спортивных мероприятий на 2023 г., утвержденному приказом Минспорта России от 29 декабря 2022 г. № 1419.
В судебном заседании представитель истца Салямова Р.Р. – Богданов М.Г. просил удовлетворить иск, основываясь на изложенных в нем обстоятельствах.
В судебном заседании представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» - СанцевичО.С. просил отказать в иске, основываясь на доводах, изложенных в письменных возражениях на иск.
Помощник прокурора Кировского района г. Саратова Сидорова Н.В. в судебном заседании дала заключение об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
Истец Салямов Р.Р., третье лицо Салямова А.С., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин своей неявки не сообщили, с ходатайствами об отложении рассмотрения дела не обращались. Истец Салямов Р.Р. и третье лицо Салямова А.С. направили письменные заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.
Третье лицо ФГБУ «ЦСП», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, об уважительности причин его неявки не сообщило, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращалось, представило письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).
Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, и их представителей.
Заслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика, заключение прокурора, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.
В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Правоотношения сторон сложились по вопросу уплаты страховой выплаты по договору страхования жизни.
Правовую основу для регулирования отношений в этой сфере составляют Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Оборганизации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) и Глава 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГКРФ).
Пунктом 1 статьи 2 Закона об организации страхового дела определено, что страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Соглашение между страхователем и страховщиком о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора личного страхования (подпункт 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ).
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 ГК РФ).
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).
Из анализа изложенных выше норм права следует, что обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования.
Соглашение о страховом случае является существенным условием договора личного страхования. Это условие вправе определять только страхователь и страховщик. Застрахованное лицо не наделено правом определять данное условие.
Страхователь и страховщик при заключении договора личного страхования (в том числе при определении условия о страховом случае) вправе руководствоваться как правилами страхования, так и оговорить в договоре иные условия о страховом случае.
На основании контракта № 22ОД-141 от 7 июня 2022 г. и изложенной в письменном виде позиции юридических лиц, заключивших этот контракт, установлены следующие обстоятельства.
7 июня 2022 г. Федеральное государственное бюджетное учреждение «Центр спортивной подготовки сборных команд России» (Страхователь) и Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (Страховщик) заключили контракт № 22ОД-141 на оказание услуг по страхованию (далее – Государственный контракт, Контракт).
Государственный контракт заключен в соответствии с положениями Федерального закона от 5 апреля 2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» на основании протокола подведения итогов определения поставщика (подрядчика, исполнителя от 27 мая 2022 г. № ИЭОК2 (извещение №).
Пунктом 2.3 Контракта предусмотрено, что страхование осуществляется с использованием установленных Контрактом условий страхования, а также согласно Правилам страхования Страховщика по соответствующему виду страхования. Положения Контракта и приложений к нему имеют приоритет перед Правилами страхования.
В соответствие с пунктом 2.1 Контракта его предметом является оказание Страховщиком услуг по страхованию спортсменов-инструкторов спортивных сборных команд Российской Федерации по видам спорта на период участия в спортивных мероприятиях, проводимых за рубежом и на территории РФ от несчастных случаев (жизни и здоровья), а также медицинское страхование за рубежом на 2022-2023 гг. в соответствии с Техническим заданием (Приложение № 1), являющимся неотъемлемой частью настоящего Контракта. Страхователь обязуется принять услуги и уплатить страховую премию, в размере, порядке и сроки, предусмотренные Контрактом.
Кроме этого, в пункте 1 Технического задания указано наименование оказываемых услуг - «Страхование спортсменов-инструкторов спортивных сборных команд Российской Федерации по видам спорта на период участия в спортивных мероприятиях, проводимых за рубежом и на территории РФ от несчастных случаев (жизни и здоровья), а также медицинское страхование за рубежом на 2022-2023гг.».
Согласно пункту 1.6 Контракта страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное Контрактом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Пунктом 2.7 Контракта предусмотрено, что страховыми случаями в рамках настоящего Контракта являются несчастные случаи или события, произошедшие на период страхования.
В пункте 1 Приложения № 1 к Техническому заданию указано, что периодом действия страховой защиты является время участия в спортивных соревнованиях, тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к спортивным соревнованиям, проводимых в рамках тренировочного процесса.
Из анализа изложенных выше положений Контракта следует, что его стороны достигли соглашения о том, что страховым случаем (применительно к услуге по страхованию жизни и здоровью) является несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом во время участия в спортивных соревнованиях, тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к спортивным соревнованиям, проводимых в рамках тренировочного процесса.
Этот вывод также подтверждается позицией сторон данного договора по вопросу о его условиях, изложенной в письменных пояснениях Страхователя (ФГБУ«ЦПС») и в письменных возражениях Страховщика («СПАО «Ингосстрах).
Пунктами 2.4, 2.6, 3.25, 3.5.2 Контракта предусмотрено, что Страховщик в соответствии с заявками Страхователя осуществляет страхование застрахованных лиц и оформление страховых полисов, подлинник которого передается Страхователю, а электронная копия – застрахованному лицу.
В письменных пояснениях ФГБУ «ЦПС» указано, что в рамках исполнения Контракта данное учреждение направило в СПАО «Ингосстрах» заявку на оказание услуг по страхованию № 230. На основании заявки в отношении ФИО1 был оформлен страховой полис № от 1 января 2023 г.
Оформление страхового полиса № от 1 января 2023 г. на основании Контракта подтверждается также содержанием самого полиса, в котором страхователем указано ФГБУ «ЦПС».
Стороной истца не выдвигался довод о том, что указанный выше полис оформлен во исполнение иного договора между страхователем ФГБУ «ЦПС» и страховщиком СПАО «Ингосстрах».
Суду также не представлены доказательства, подтверждающие наличие иного, кроме Контракта, договора между страхователем ФГБУ «ЦПС» и страховщиком СПАО «Ингосстрах».
Копия платежного поручения подтверждает, что страховая премия СПАО«Ингосстрах» была уплачена не ФИО1, а ФГБУ «ЦПС».
Следовательно, страховой полис № от 1 января 2023 г. в отношении застрахованного лица ФИО1 оформлен на основании Контракта, то есть на условиях, предусмотренных этим контрактом (в том числе и о страховом случае).
В этой связи довод стороны истца о том, договор страхования (страховой полис) от 1 января 2023 г. был заключен между СПАО «Ингосстрах» и СалямовойЛ.Р. как страхователем на условиях, отличных от условий Контракта, противоречит фактически обстоятельствам дела.
Суд также принимает во внимание следующие обстоятельства.
В указанном выше страховом полисе страховая премия установлена в размере 1093 руб. 24 коп., а страховая сумма в размере 2000000 руб.
Из объяснений представителя СПАО «Ингосстрах» и копии платежного поручения следует, что в связи досрочным окончанием действия полиса, вызванным смертью застрахованного лица, СПАО «Ингосстрах» пересчитало размер страховой премии пропорциональному сроку фактического действия полиса (с 1 по 12 января 2023 г.). Поэтому фактически ФГБУ «ЦПС» уплатило страховую премию в размере 86 руб. 88 коп.
Согласно представленному ответчиком расчету, примерная стоимость страховой премии для полиса страхования на условиях «Комплексных правил страхования путешествующих» в отношении одного застрахованного лица 1999 года рождения на период 12 дней составит 4935 руб. 12 коп., при этом максимальная страховая сумма по страховым рискам составила бы 700000 руб.
Таким образом, изначально установленный размер страховой премии (с учетом ее размера, фактически уплаченного страховщику) и размер страховой суммы явно не соответствуют общим рыночным условиям, предусмотренным для договоров, заключаемых на основании Правил страхования, на которые сторона истца ссылается как на единственный источник, определяющий условия договора страхования в отношении ФИО1
В этой связи является необоснованным довод стороны истца о том, условия договора страхования в отношении ФИО1 определялись только Правилами страхования.
Из материалов дела следует, что 12 января 2023 г. в 13 часов 32 минуты на 163км + 200 м автодороги «А-121» «Сортавала», вне населенного пункта, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «Митсубиши Лансер» с государственным регистрационным знаком № и автомобиля «Фольксваген Тигуан» с государственным регистрационным знаком №. В результате этого дорожно-транспортного происшествия пассажир автомобиля «Митсубиши Лансер» ФИО1 погибла на месте.
Из письменных пояснений ФГБУ «ЦПС» и приложенных к ним служебных записок тренеров следует, что данное дорожно-транспортное происшествие произошло не во время участия ФИО1 в спортивных соревнованиях, тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к спортивным соревнованиям, проводимым в рамках тренировочного процесса.
Так, из докладной записки от 16 января 2023 г. следует, что ФИО1 отпросилась праздновать Новый Год в <адрес>, просила возобновить тренировочный процесс 16 января 2023 г.
Представитель истца в судебном заседании дал объяснения о том, что ФИО1 12 января 2023 г. находилась в <адрес> на отдыхе, её поездка не была связана с участием в спортивных мероприятиях.
Следовательно, данный несчастный случай не является страховым случаем, предусмотренным Контрактом, на основании и в соответствии с которым оформлен страховой полис от 1 января 2023 г. в отношении ФИО1
Поскольку не наступило событие, влекущее возникновение у страховщика обязанности по уплате страховой суммы, то решение СПАО «Ингосстрах» об отказе в выплате истцу этой суммы является законным и оснований для взыскания этой суммы с ответчика не имеется.
При таких обстоятельствах требования истца в этой части не подлежат удовлетворению.
Требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, производные от требований о признании незаконным решения об отказе в страховой выплате и о взыскании этой выплаты, также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
отказать в удовлетворении исковых требований Салямова Р.Р. к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о признании незаконным решения об отказе в страховой выплате, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Д.В. Пугачев
Решение в окончательной форме принято 26 декабря 2023 г.
Председательствующий Д.В. Пугачев
