26RS0№-88
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
с. Грачевка 18 апреля 2022 года
Грачевский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Пармона И.В.
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском.
Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 669483 рубля 46 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9894 рубля 83 копейки. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 уведомленный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился по неизвестным суду причинам.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 просил отказать в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на то, что ФИО1 кредит не получал.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено из материалов дела ДД.ММ.ГГГГФИО1 заключил с ПАО Сбербанк договор банковского обслуживания путем присоединения к условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и подписания заявления на банковское обслуживание, ему был присвоен номер счета - 40№.
ДД.ММ.ГГГГ, согласно заявления на получение дебетовой карты Сбербанка России в рамках Договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГФИО1 был выдан кредит в сумме 50000 рублей, на срок 60 месяцев, под 16,25 % годовых.
Данный кредитный договор оформлен с использованием системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк».
Согласно условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены ДД.ММ.ГГГГ посредством ввода SMS-паролей в соответствующий раздел в системе "Сбербанк Онлайн".
Для подтверждения действий, направленных на получение ФИО1 кредита, в том числе данных анкеты и заявки на кредит, ПАО Сбербанк направил на номер его телефона (89887080456) SMS-сообщения.
ФИО1 посредством электронного документооборота ознакомлен с Условиями кредитного договора.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил ФИО1 денежные средства на действующий счет карты № (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается выпиской из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный Банк», выпиской по лицевому счету, отчетом об операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании установлено, что банк, как сторона по договору, свои обязательства выполнил, а заемщик свои обязательства по погашению кредита систематически не выполнял, что подтверждается представленным расчётом задолженности.
Общая сумма задолженности заёмщика, согласно представленному расчёту задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ составляет 669483 рубля 46 копеек, в том чисел просроченные проценты -146633 рубля 94 копейки, просроченный основной долг-477792 рубля 89 копеек, неустойка за просроченный основной долг -23682 рубля 27 копеек, неустойка за просроченные проценты-21374 рубля 36 копеек.
Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.
Суд, разрешая спор, исходит из того, что договором установлено, что он действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, а также из того, что ответчиком в полном объеме не возвращена сумма займа и не уплачены проценты за пользование суммой займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата Процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения
На основании изложенного, суд считает, что расчет суммы основного долга и подлежащих взысканию процентов истцом произведен, верно, подробный расчёт суммы проверен и признается судом правильным.
Таким образом, учитывая, что кредитный договор был заключен между сторонами в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в банк заявления на получение кредита через электронную систему "Сбербанк Онлайн" и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента, принимая во внимание, что все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Доказательств, подтверждающих, что заключение кредитного договора, снятие денежных средств произошло в результате неправомерных действий банка, либо третьих лиц, материалы дела не содержат.
Доводы представителя ответчика о том, что ФИО1 кредит не получал, суд считает необоснованными, поскольку они опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами, а именно протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн»; выпиской из мобильного банка подтверждающей подключение к системе «Сбербанк Онлайн»; сведениями о подключении номера телефона к услуге «Мобильный Банк»; расширенной выпиской по счету; историей операций по кредитному договору; заявлением на получение дебетовой карты Сбербанка России в рамках кредитного договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ; анкетой клиента, подтверждающей, что счет на который зачислен кредит, принадлежит именно ФИО1
Кроме того согласно п. 5 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, к которым в соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон N 395-1) относится в том числе кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
Порядок ведения кассовых операций с валютой Российской Федерации установлен Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (далее - Положение N 630-П).
Взаимоотношения кредитной организации с клиентами по вопросам осуществления кассовых операций, перевозки наличных денег, инкассации наличных денег определяются на основании заключаемых договоров (п. 1.10 Положения N 630-П).
В соответствии с Положением N 630-П операции по выдаче наличных денег клиентам должны осуществляться кассовым работником на основании расходного кассового документа - расходного кассового ордера 0402009 - для операций с физическими лицами (п. п. 2.3, 5.2).
К кассовым документам относится приходно-расходный кассовый ордер 0402007, представляющий собой комплект документов, состоящий из приходной части приходно- расходного кассового ордера 0402007 и расходной части приходно-расходного кассового ордера 0402007 (п. 2.3 Положения N 630-П).
Таким образом, приходно-расходные кассовые ордера оформляются кредитной организацией в случае осуществления банковских операций посредством наличных денежных средств.По кредитному договору с ФИО1 перечисление денежных средств осуществлялось на счет дебетовой банковской карты в безналичном порядке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, поэтому оформление приходно-расходных кассовых ордеров или иных документов по аналогии с кассовыми операциями при расчетах наличными денежными средствами не требовалось.
Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что ответчик неоднократно не исполнял принятые на себя согласно заключенному между сторонами договору обязательства, допустил образование просроченной задолженности, вследствие чего истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, учитывая изложенное суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Согласно представленным платежным поручениям, банк произвел оплату госпошлины за подачу искового заявления о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 9894 рубля 83 копейки.
Таким образом, с учетом требований банка суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 9894 рубля 83 копейки.
Учитывая вышеизложенное, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - в размере 669483 рубля 46 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 9894 рубля 83 копейки.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца.
Судья: И.В. Пармон
