Дело №2-1881/21
50RS0005-01-2021-002521-25
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 июля 2021 года
Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Федюшкиной Л.Н.,
при секретаре Зевакине С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Попова Н.В. к ООО «АльфаСтрахование-жизнь» о защите прав потребителей,
установил:
Истец Попов Н.В. обратился с иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-жизнь» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил договор № c ответчиком АО «Альфа-Банк» на получение потребительского кредита сроком на ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора, одним из условий получения кредита являлось заключение договора страхования. Вместе с договором потребительского кредита истцом был заключен также договор страхования – полис-оферта <данные изъяты>, по которому истцом оплачена страховая премия <данные изъяты>., а также был заключен полис-оферта страхования от несчастных случаев «Будь здоров!» №, по которому истцом оплачена страховая премия <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно полностью погасил кредит. В связи с этим, возможность наступления страхового случая в рамках кредитного договора полностью отпала. После погашения кредита, истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии. Ответчик отказал истцу в возврате части страховой премии, ссылаясь на то, что прошел 14-дневный срок возврата страховой премии (период охлаждения) и выплата невозможна, так как страховка истца не является обеспечением потребительского кредита. Об этом истец не был проинформирован в момент заключения договора страхования. На претензию истца ответчик дал ответ о том, что договор страхования является действующим независимо от исполнения обязательств по кредитному договору. По условиям полиса по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными + Защита от потери работы и дохода», страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и не изменяется в течение срока действия договора страхования. Вместе с этим, по условиям договора страхования страховая сумма по существу была тождественна сумме задолженности по кредитному договору, срок действия договора страхования совпадал со сроком действия кредитного договора, в то время как, при отсутствии у заемщика (страхователя) кредитной задолженности необходимость в производстве страховой выплаты для погашения отсутствующей кредитной задолженности по существу отпала, а страховой риск во взаимосвязи с кредитными правоотношениями прекращался. Кроме этого, по условиям кредитного договора истец был обязан заключить договор страхования. Истец досрочно выполнил условия кредитного договора, полностью погасив задолженность по кредитному договору, в связи с чем, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В связи с этим, истец просит расторгнуть договор страхования №, заключенный между <данные изъяты>. по полису-оферте страхования от несчастных случаев «Будь здоров!» <данные изъяты>.
Истец Попов Н.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в суд направил своего представителя по доверенности ФИО, который в судебном заседании иск поддержал в полном объеме.
Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени рассмотрения дела надлежаще, о причинах неявки суд не известил, возражений на иск суду не представил.
3-е лицо АО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явилось, извещалось надлежаще, мнение по иску не выразило.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) и Поповым Н.В. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита <данные изъяты>. сроком на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-13).
В день заключения договора потребительского кредита, между истцом Поповым Н.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования <данные изъяты> что подтверждается полисом-офертой (л.д.18-21).
По условиям данного договора страхования, истцом оплачена страховая премия в размере <данные изъяты>, на период действия вышеуказанного договора потребительского кредита.
По условиям договора страхования, страховыми случаями являются:
1. Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»);
2. Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»);
3. Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п.1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст.81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»).
Страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» составляет <данные изъяты>. При этом, страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования. При досрочном исполнении Застрахованным обязательств по договору потребительского кредита Полис-оферта продолжает действовать.
Страховая премия по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» составляет <данные изъяты>., страховая сумма по риску «Потеря работы» составляет <данные изъяты>., страховая премия по риску «Потеря работы» составляет <данные изъяты>. Итого страховая премия составляет <данные изъяты>.
Также в день заключения договора потребительского кредита, между истцом Поповым Н.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № несчастных случаев «Будь здоров!», что подтверждается полисом-офертой страхования (л.д.22-24).
По условиям данного договора страхования, истцом оплачена страховая премия в размере <данные изъяты>, срок действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ.
По условиям данного договора страхования, страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть»); установление застрахованному в течение срока страхования инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность»); травматическое (телесное) повреждение, полученное застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Травматическое повреждение»).
Страховая сумма по рискам «Смерть» и «Инвалидность» составляет <данные изъяты>., страховая сумма по рискам «Травматическое повреждение» составляет 150000 руб. 00 коп., страховая премия <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ истец Попов Н.В. досрочно погасил задолженность по договору потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.25-26).
В связи с этим, истец Попов Н.В. полагает, что существование страхового риска прекратилось, необходимость в производстве страховой выплаты для погашения отсутствующей кредитной задолженности по существу отпала.
В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанном в пункте 1 данной статьи (пункт 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором, не предусмотрено иное (пункт 3).
Из данной нормы закона следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии, пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что предусмотренные полисами-офертами страховые события не наступили, страховая сумма, предусмотренная каждым из договоров страхования не уменьшается в течение всего срока действия договоров страхования, т.е. не зависит от графика погашения кредита, а при возникновении предусмотренных договорами страхования страховых рисков размер страховой суммы по каждому из договоров страхования не будет нулевым, будет составлять твердую денежную сумму, что прямо следует из договора страхования <данные изъяты>. и является фиксированной на весь срок страхования.
Также в вышеназванном договоре страхования стороны предусмотрели, что при досрочном исполнении застрахованным Поповым Н.В. обязательств по договору потребительского кредита Полис-оферта продолжает действовать.
Кроме этого, условиями договоров страхования не предусмотрен возврат страховой премии страхователю в связи с отказом последнего от страхования, если такой отказ последовал по истечении 14 календарных дней с даты заключения договоров страхования.
С условиями договоров страхования истец Попов Н.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлениях на добровольное оформление услуги страхования (заявления подписаны простой электронной подписью Попова Н.В., которая приравнивается к собственноручной подписи) (л.д.16,20).
Договоры страхования заключены истцом добровольно, истец был уведомлен о том, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения финансовых услуг, что истец был вправе не заключать договор страхования или заключить договор страхования в любой другой страховой компании по своему усмотрению.
Таким образом, в день заключения договора потребительского кредита, истец Попов Н.В. выразил желание быть застрахованным по вышеуказанным рискам, сделал свой выбор страховой компании, факт навязывания банком в котором истец получил потребительский кредит, конкретной страховой компании с целью страхования жизни и здоровья, а также страхования от несчастных случаев, истцом не подтвержден и опровергается материалами дела.
При таких обстоятельствах, оснований предусмотренных законом для расторжения договора страхования № заключенного между истцом Поповым Н.В. и ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», расторжения договора № заключенного между истцом Поповым Н.В. и ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а также взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в размере <данные изъяты>. по полису-оферте «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ + ЗАЩИТА ОТ ПОТЕРИ РАБОТЫ» № и взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии в размере <данные изъяты> руб. 22 коп. по полису-оферте страхования от несчастных случаев «Будь здоров№, у суда не имеется, в связи с чем, в удовлетворении данных исковых требований истцу надлежит отказать.
Поскольку в удовлетворении вышеуказанных исковых требований суд истцу отказывает, то не подлежат удовлетворению судом требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере <данные изъяты> от взысканной суммы в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> поскольку являются производными от основных требований, в удовлетворении которых суд истцу отказывает.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Попова Н.В. к ООО «АльфаСтрахование-жизнь» о расторжении договоров страхования, взыскании страховых премий, штрафа, компенсации морального вреда, - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Дмитровский городской суд <адрес>.
Судья:
