Дело № 2-845/2022 КОПИЯ
УИД 42RS0002-01-2022-000642-23
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,
при секретаре Кузнецовой Е.В.,
с участием представителя истца ФИО4, полномочия которого определены в порядке п.6 ст.53 ГПК РФ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 4 апреля 2022 года
дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компаний «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО1. Истец является наследником по завещанию после ее смерти. При жизни она заключила договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». После ее смерти он обратился к ответчику за страховой выплатой, однако получил отказ. Отказ мотивирован тем, что на момент подписания ФИО1 заявления на подключение к программе добровольного страхования согласно выписке из ее <данные изъяты> у нее был <данные изъяты><данные изъяты> поэтому по условиям программы страхования она могла быть застрахована только на условиях базового страхования, а <данные изъяты> не входит в список страховых рисков базового страхования. При этом в заявлении не содержится разъяснений, чем отличается <данные изъяты> так же в заявлении не отмечено к какой именно из программ страхования присоединена ФИО1, подпись об ознакомлении с условиями страхования также отсутствует.
Кроме того, от банка ему поступили претензии о досрочном погашении кредита наследодателя.
Согласно п.9 Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 5 (2017) Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п.1).
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п.2).
Согласно ст.10 Закона Российской Федерации 7 Февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Как разъяснено в п.44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора.
В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
В силу ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Просит взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 124115 рублей по заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № 68777 рублей по заявлению № 73164 рублей по заявлению № всего 266056 рублей. Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 штраф в размере 133028 рублей.
В судебном заседании истец ФИО2 и его представитель ФИО4 исковые требования поддержали, подтвердили обстоятельства на которых они основаны, дали показания, аналогичные изложенному в исковом заявлении.
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своего представителя в судебное заседание не направило, извещено надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела. Представителем ООО СК «Сбербанк страхование жизни»ФИО5 направлено ходатайство, в котором дано пояснение о том, что исковые требования истца необоснованны, незаконны и не подлежат удовлетворению.
Суд, заслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускаются, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Часть 2 ст.935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен <данные изъяты>№, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере68777 рублей сроком на 28 месяцев, под 17,9% годовых. С условиями договора ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д.20).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен <данные изъяты>№, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере124115 рублей сроком на 48 месяцев, под 18,9% годовых. С условиями договора ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д.19).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен <данные изъяты>№, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере73164 рубля сроком на 12 месяцев, под 19,9% годовых. С условиями договора ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д.18).
ДД.ММ.ГГГГФИО1 подписала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья на случай диагностирования критического <данные изъяты> заемщика № в Сибирский банк.
Страховыми рисками являются:
Выгодоприобретателем согласно п.7.1. Заявления является за исключением страховых рисков: «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).
ДД.ММ.ГГГГФИО1 подписала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика №
Страховыми рисками являются:
Выгодоприобретателем согласно п.7.1. Заявления является за исключением страховых рисков: «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту. В остальной части(а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).
ДД.ММ.ГГГГФИО1 подписала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № в Сибирский банк.
Страховыми рисками являются:
Выгодоприобретателем согласно п.5. Заявления является за исключением страховых рисков: «Временная нетрудоспособность» - Банк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица),по страховому риску «Временная нетрудоспособность» - застрахованное лицо.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно <данные изъяты>ФИО1, ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что следует из <данные изъяты> <данные изъяты><данные изъяты>№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).
Из <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, выданного врио нотариуса ФИО6, указано, что наследником имущества умершей ФИО1 является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес ФИО2 направил требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, по <данные изъяты>№ от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.
После смерти ФИО1, истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, предоставив соответствующие документы.
Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что до даты заключения Договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был установлен <данные изъяты>: <данные изъяты> (Выписка из медицинской карты <данные изъяты> больного, выданная ГБУЗ "БГБ№"). Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 явилось следующее: <данные изъяты> В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - <данные изъяты>» не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.
Проанализировав представленные по делу доказательства, суд установил, что до даты заключения Договора страхования ФИО1 был установлен <данные изъяты>: <данные изъяты>. (Выписка из медицинской карты <данные изъяты> больного, выданная ГБУЗ "БГБ№"). Следовательно, согласно условиям всех трех заключенных договоров страхования, в отношении ФИО1 действовало только базовой страховое покрытие, предусматривающее страховую выплату лишь в случае смерти от несчастного случая.
Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 явилась <данные изъяты> т.е. смерть наступила в результате <данные изъяты>, что не является страховым случаем при данных условиях.
В Заявлениях на страхование ФИО1 письменно подтвердила, что была уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые ей были разъяснены и с которыми она была ознакомлена до подписания Заявлений.
Таким образом, суд приходит к выводу, что у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты.
Таким образом, исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 о взыскании с общества с ограниченной ответственностью Страховая компаний «Сбербанк страхование жизни» страховой выплаты в сумме 124115 рублей по заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № в сумме 68777 рублей по заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №, 73164 рубля по заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № и штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в сумме 133028 рублей полностью отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.
Мотивированное решение составлено 11 апреля 2022 года.
Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов
