к делу 2-150/2018
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 марта 2018 г. Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего – судьи Разделишина С.В.,
при секретаре Шатохиной А.С.,
с участием истца Горизонтовой О.С.,
представителя истца Семушкиной В.Н.,
представителя ответчика ПАО СК «Росгосстарх» Цыганковой А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горизонтовой О.С. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Горизонтова О.С. обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она застраховала жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, полис серии №.
По условиям договора страхования в случае наступления страхового случая размер страховой премии был определен в сумме 500 000 рублей. Страховой случай наступил 09 декабря 2016 года в результате сильного ветра, повредившего кровлю застрахованного жилого дома. Размер причиненного ущерба составил 104 100 рублей, что подтверждается заключением эксперта № от 22.02.2017г. Страховая компания признала наступление страхового случая, однако 24 января 2017 года года истцу было выплачено страховое возмещение лишь в сумме 11 725 рублей, а затем из фонда развития жилищного страхования Краснодарского края еще 5 025 рублей, что значительно меньше причиненного ущерба и размера страховой выплаты, предусмотренной полисом страхования. Размер причиненного ущерба застрахованному имуществу составил 104 100 рублей, в связи с чем истцом была направлена ответчику претензия, в которой было предложено в добровольном порядке исполнить взятые на себя обязательства по договору страхования имущества и выплатить истцу страховое возмещение согласно оценки ущерба и понесенные им затраты на оплату услуг оценщика в сумме 8 000 рублей. Ответчик отказался выполнить требования Горизонтовой в добровольном порядке, что дало ей основания для обращения в суд с иском о защите прав потребителей. Сумма невыплаченной ответчиком страховой выплаты составляет 92 375 рублей, расходы услуг оценщика 8 000 рублей.
Неправомерными действиями ответчика, выразившимися в отказе выплаты страхового возмещения, истцу был причинен моральный вред, который она оценивает в сумме 5 000 рублей. Просит суд взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в Краснодарском крае в свою пользу страховое возмещение в сумме 92 375 рублей, судебные расходы в сумме 8 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей и штраф в размере, определенном ФЗ «О Защите прав потребителей».
Истица Горизонтова О.С., ее представитель Семушкина В.Н. в судебном заседании настаивали на удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах» по доверенности – Цыганкова А.П. - в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.
Представитель третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Фонда развития жилищного страхования Краснодарского края – в судебное заседание не явился, в поступившем возражении просит отказать в удовлетворении исковых требований Горизонтовой О.С., по доводам, изложенным в нем.
Суд, выслушав представителя истца, его истца, исследовав письменные документы гражданского дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из ч.1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно п.3 ст. 930 ГК РФ договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен договор страхования жилого помещения по адресу: <адрес> полис серии №.
По условиям договора страхования в случае наступления страхового случая размер страховой премии был определен в сумме 500 000 рублей.
В договоре имя выгодоприобретателя не указано, указано «за счет кого следует».
Горизонтовой О.С. выдан страховой полис на предъявителя.
На основании выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости собственником жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, является Горизонтова О.С.
09 декабря 2017 года наступил страховой случай: сильный ветер, повредивший кровлю застрахованного жилого дома по указанному адресу.
09 декабря 2016 года после проведения осмотра ЗАО «ТЕХПЭКСПРО» с участием представителя собственника застрахованного имущества ГАВ был составлен акт № о размерах и степени повреждений. в котором указан процент повреждений крыши дома – 50 %.
ПАО СК «Росгосстрах» и представителем Горизонтовой О.С. данный акт согласован и подписан.
Согласно пункта 10.4 Правил добровольного страхования жилых помещений населения №211 расчет ущерба производится в соответствии с единой «Методикой оценки страхового возмещения ущерба, нанесенного жилым помещениям в результате чрезвычайных ситуаций, а также событий природного и бытового характера», действующей на дату расчета ущерба.
Согласно п.4 Таблицы 2.18. «Жилые помещения одноэтажные кирпичные или шлакоблочные с печным отоплением и горячим водоснабжением АГВ» удельный вес стоимости крыши составляет 6,7%.
Размер страховой выплаты составляет: 500 000 рублей (страховая сумма) х 6,7% (удельный вес крыши) х 50% (процент повреждения крыши) = 16 750 рублей.
Из содержания условий договора страхования, содержащихся также на обороте полиса, следует, что при наступлении страхового случая страховщик осуществляет выплату в размере 70% от суммы страхового возмещения.
Размер выплаты составляет 11 725 рублей, из расчета 16 750 рублей (общий размер выплаты) х 70% (размер ответственности страховщика).
Сумма в размере 11 725 рублей была выплачена выгодоприобретателю Горизонтовой О.С., что отражено в платежном поручении № от 18.01.2017г..
Оставшиеся 30 % от общего размера выплаты оплачены третьим лицом по делу - Фондом развития жилищного страхования Краснодарского края.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что обязанности по договору страхования жилых помещений населения Краснодарского края РГС № ответчиком исполнены в полном объеме и в оговоренный условиями соглашения срок.
Доводы представителя истца о том, что убытки возмещены не в полном объеме, суд находит несостоятельными, поскольку сами условия договора страхования предполагают выплату страхового возмещения именно в соответствии с Правилами добровольного страхования жилых помещений населения №211, утвержденными Приказом ОАО «Росгосстрах» от 18 ноября 2014 года №128.
Указанные Правила и «Методика оценки страхового возмещения ущерба, нанесенного жилым помещениям в результате чрезвычайных ситуаций, а также событий природного и бытового характера» утверждены и не могут быть проигнорированы применимо к возникшим между сторонами по делу правоотношениям.
Неознакомление Горизонтовой О.С. с Правилами №211 и невручение ей этих Правил, двусмысленное их понимание, опровергается ее подписью в полисе, где указано об ознакомлении и согласии с ними, получении на руки.
Никаких противоречий содержания страхового полиса и Правил страхования с требованиями ст.15 ГК РФ, п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 (ред. от 03.07.2016 года) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» суд не усматривает, так как в соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и именно указанные выше условия договора страхования были согласованы сторонами согласно «Общественно полезной программе социальной поддержки и защиты граждан, проживающих на территории Краснодарского края, заключивших договоры добровольного имущественного страхования, и жилые помещения которых повреждены или утрачены в результате наступления страхового случая», утвержденной решением Правления Фонда развития жилищного страхования Краснодарского края (Протокол №2 ль 11 августа 2014 года).
Согласно указанной Программе и Правилам №211 установлены фиксированные тарифы на страхование, фиксированные страховые суммы и фиксированные нормы удельных весов конструкций, помещений по Методике урегулирования убытков. Программа не предусматривает снижения/увеличения тарифов и сумм, а также не предусматривает применение рыночных цен при урегулировании убытков.
С учетом изложенного суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, поскольку права страхователя (выгодоприобретателя), права потребителя не нарушены.
Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Горизонтовой О.С. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Апшеронский районный суд в течение одного месяца.
Судья:
