Мировой судья: Хлынцева А.А. 11-161/2021
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Терентьевой Л.В.,
при ведении протокола помощником судьи Меркуловой Л.В.,
с участием истца Крейнделя Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крейнделя Евгения Витальевича к АО «СОГАЗ» о взыскании неосновательного обогащения,
по апелляционной жалобе истца Крейнделя Е.В.,
на решение мирового судьи судебного участка №48 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 15 октября 2020 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано,
УСТАНОВИЛ:
Крейндель Е.В. обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании неосновательного обогащения.
Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ в связи с планируемой поездкой за пределы Российской Федерации заключил с ответчиком два договора страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, полисы №, № в отношении себя и супруги – Мигуновой Н.С. Страховая премия номинирована в долларах США в размере 90,97 долларов США по полису № и 29,64 долларов США по полису №, а всего - 120,61 долларов США и оплачена истцом в полном объеме в размере 8 686,43 руб. по курсу доллара США к российскому рублю, установленному Банком России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (1 доллар =72,0208 руб.). ДД.ММ.ГГГГ в связи с введенными ограничениями авиасообщения между РФ и Королевством Таиланд обратился к ответчику с заявлением об отказе от договоров страхования по основанию, предусмотренному подп. «а» п. 7.7 Правил страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства», утвержденных председателем Правления АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, и п. 1 Указания Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и возврате оплаченной сумму в размере 120,61 долларов США в рублях по официальному курсу доллара США на день возврата. ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел возврат денежной суммы в размере 8 686,43 руб. Поскольку официальный курс доллара США к российскому рублю, установленный Банком России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 78,7223 руб. за 1 доллар, полагал, что ответчик обязан возвратить сумму, эквивалентную 120,61 долларов США, тогда как возвратил лишь сумму, эквивалентную 110,35 долларов США (8 686,43 руб. : 78,7223 руб. = 110,35). На основании изложенного, просил взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 10,26 долларов США в рублях по курсу, установленному Банком России на день исполнения судебного решения; неустойку в размере 120,61 долларов США в рублях по курсу, установленному Банком России на день заполнения судебного решения; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца по курсу, установленному Банком России на день исполнения судебного решения.
Мировым судьей судебного участка №48 в Железнодорожном районе г. Красноярска постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе истец Крейндель Е.В. ставит вопрос об отмене решения, как постановленное при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела и неправильном применении норм материального права – ч. 2 ст. 317 ГК РФ.
В судебном заседании истец Крейндель Е.В. доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме, по изложенным в жалобе основаниям.
Представитель ответчика АО «Согаз», третье лицо Мигунова Н.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены своевременно и надлежащим образом.
Представитель ответчика ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. В представленных возражениях на апелляционную жалобу с решением суда первой инстанции согласился, настаивая на отказе в удовлетворении апелляционной жалобы истца.
Третье лицо Мигунова Н.С. о причинах неявки суд не уведомила, об отложении дела не просила.
Выслушав пояснения истца, проверив решение суда по правилам апелляционного производства, в пределах доводов апелляционной жалобы, и полагая возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с пп. 2, 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей предусматривает», информация о цене товаров (работ, услуг) предоставляется в рублях, что является обязательным элементом любой потребительской сделки и полностью соотносится с положениями п. 1 ст. 317 ГК РФ.
В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (п. 2 ст. 317 ГК РФ).
Согласно вышеприведенным правовым нормам, в случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суду следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное п. 2 ст. 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами ст. 431 ГК РФ не имеется оснований для иного вывода.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 г. №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», в силу статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюту платежа).
Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 1102 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и верно установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ Крейндель Е.В. заключил АО «Согаз» два договора страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, срок действия страхования 19 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, программа «А» Voyage - разовую поездку. Застрахованные лица по договорам страхования выступали: истец Крейндель Е.В. и третье лицо Мигунова Н.С. (полисы №, №).
Страховая премия по договору страхования № составила 90,97 долларов США, а страховая премия по договору страхования № - 29,64 долларов США.
ДД.ММ.ГГГГ Крейндель Е.В. оплатил страховые премии по вышеприведенным договорам страхования по курсу ЦБ РФ на день оплаты.
Так, по договору страхования № страховая премия оплачена в размере 6 551,73 руб., а по договору страхования № SL-1988376 в сумме 2 134,70 руб., что подтверждается кассовыми чеками от ДД.ММ.ГГГГ и стороной ответчика не оспаривается.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате страховой премии в размере 120,61 долларов США.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Согаз» осуществило возврат страховой премии в размере 6 551,73 руб. и 2 134,70 руб. соответственно.
Не согласившись с размером страховой премии, Крейндель Е.В. обратился в АО «Согаз» с претензией о ее доплате в размере 8,86 долларов США в рублях по официальному курсу доллара США к российскому рублю, установленному Банком России на день выплаты, а также выплате неустойки в сумме 120,61 долларов США.
В связи с оставлением изложенных в претензии требований без удовлетворения, истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ Крейнделю Е.В. отказано в удовлетворении требований к АО «Согаз» о взыскании страховой премии.
Судом также установлено, что в соответствии с п. 6.1. Правил страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, утвержденных председателем правления АО «Согаз» ДД.ММ.ГГГГ, страховой премией (страховыми взносами) является плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.
Страховая премия (страховые взносы) уплачиваются страхователем в валюте РФ, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле.
При «страховании в эквиваленте» страховая премия уплачивается в рублях по курсу Центрального Банка РФ, установленному для соответствующей иностранной валюты на дату уплаты страховой премии наличными денежными средствами или на дату перечисления страховой премии по безналичному расчету (п. 6.3. Правил).
Если страхователь – физическое лицо отказался от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения (если иной порядок не установлен Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового чая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию или ее часть в следующем порядке: если страхователь - физическое, лицо отказался от договора до даты начала действия страхования (возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме; если страхователь – физическое лицо отказался от договора страхования после даты начала страхования (возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования), страховщик при возврате уплаченной страховой премии вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования (п. 7.7. Правил страхования).
Согласно п. 7.9. Правил возврат страхователю страховой премии или ее части в соответствии с п. 7.7. Правил производится по выбору страхователя способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от договора страхования, в срок, не превышающий 10 (десяти) рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.
Разрешая исковые требования, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, руководствуясь нормами права, регулирующими спорные правоотношения, установив, что договоры страхования заключены сторонами в соответствии с Правилами страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства АО «Согаз», в соответствии с которыми уплата страховой премии осуществляется в рублях по курсу Центрального Банка РФ, установленному для соответствующей иностранной валюты на дату уплаты страховой премии наличными денежными средствами или на дату перечисления страховой премии безналичному расчету («страхование в эквиваленте»), а ее возврат в случае отказа страхователя от договора страхования осуществляется в полном объеме (до начала действия договора страхования), что и было сделано ответчиком в рассматриваемом случае, суд, не усмотрев неосновательного обогащения со стороны ответчика, отказал истцу в удовлетворении заявленных.
С указанными выводами суд апелляционной инстанции соглашается, находя доводы апелляционной жалобы несостоятельными.
По условиям договоров страхования при определении страховой премии в иностранной валюте («страхование в эквиваленте») страховая премия уплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ соответствующей валюты на дату уплаты страховой премии наличными денежными средствами (либо на дату перечисления страховой премии – по безналичному расчету).
Истцу возвращена страховая премия по двум договорам в общем размере 8 686,43 руб. (6 551,73 руб. + 2 134,70 руб.), что составило 120,61 долларов США исходя из курса долларов США – по состоянию на день уплаты истцом страховой премии ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует положениям п.п. 6.3., 7.7., 7.9. Правил страхования, согласно которым страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме – в рублях по курсу Центрального Банка РФ, установленному для соответствующей иностранной валюты на дату уплаты страховой премии наличными денежными средствами (ДД.ММ.ГГГГ).
Поскольку вышеприведенными Правилами страхования предусмотрены иные, чем установленные ст. 317 ГК РФ условия возврата страховой премии - в рублях по курсу валюты на дату уплаты страховой премии, указанные положения сторонами согласованы, мировой судья пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для возврата денежных средств (страховой премии) в рублях в сумме, эквивалентной курсу долларов США на дату возврата страховой премии (ДД.ММ.ГГГГ).
Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильности выводов мирового судьи, повторяют позицию истца, изложенную при рассмотрении дела в суде первой инстанции, направлены на иную оценку доказательств, не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований к отмене постановленного решения.
Процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, мировым судьей не допущено.
При таких обстоятельствах, оснований для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь положениями ст. 328, 329 ГПК РФ, суд,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка №48 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 15 октября 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Крейнделя Е.В. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу немедленно.
Судья Л.В. Терентьева
