УИД 03RS0№...-39
ВЕРХОВНЫЙ СУД
РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
дело № 2- 1110/2023, № 33- 15062/2023
г. Уфа 14 августа 2023 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего ФИО9,
судей Аминева И.Р. и Оленичевой Е.А.,
при секретаре ФИО7
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей
по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата
Заслушав доклад судьи ФИО9, судебная коллегия
у с т а н о в и л а:
ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя тем, что дата заявитель направил «Почтой России» заказное письмо в адрес ответчика с запросом информации и копии документов, подтверждающих возникновение между ними каких-либо договорных отношений. Также указывает, что заявление о предоставлении достоверной информации по кредитному договору подано для получения разъяснительной информации в соответствии с законодательством о защите прав потребителей и законодательством о банках и банковской деятельности. дата ответчику вручено почтовое отправление. Заверенной копии лицензии Центрального Банка России, выданную АО «Тинькофф Банк» на кредитование физических лиц на сайте https://www.tinkoff.ru, заявитель не обнаружил, в связи с чем полагает, что лицензии по данному виду деятельности у ответчика не имеется. Письменный ответ с прилагаемыми документами АО «Тинькофф Банк» обязан направить в десятидневный срок, однако ответ не предоставлен, что нарушает права истца как потребителя. Истец не имеет полной достоверной информации как о поставщике услуги, так и о самой услуге, якобы предоставленной ему ответчиком. ФИО1 не знает принцип формирования платежей, размер процентной ставки, остаток задолженности, если таковая имеется.
На основании изложенного истец просит суд признать действия ответчика по непредоставлению запрошенной заявителем информации (исх. №... от дата) нарушающим права потребителя – истца; обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно: заверенную копию юридического дела, оформленного на ФИО2, при его наличии в банке; заверенную копию кредитного досье на имя ФИО2, при его фактическом наличии в банке; оригинал кредитного договора №..., который у О.В.ФИО2 отсутствует, а также заверенную банком копию данного договора; оригинал договора банковского счета (счет банковского обслуживания), заключенного с банком при открытии счета №..., (полный номер счета АО «Тинькофф Банк» скрывает); расширенную (полную) банковскую выписку по ссудному счету №...___(полный номер ему не известен), открытому ему банком с обязательным указанием: дат, номеров и типа всех совершаемых по счету операций; номера лицевого счета; номера корреспондирующего счета; номера счета плательщика; номера счета получателя средств; ФИО (имени, наименования и т.д.) плательщика и ФИО (имени, наименования и т.д.) получателя; дебета и кредита операций по счету; сальдо по счету; документы, подтверждающие открытие ему ссудного счета (ссудных счетов) с сообщением номера ссудного счета (номеров ссудных счетов) и дат зачисления на них кредитных денежных средств; расширенную (полную) банковскую выписку по текущему дебетовому счету №...____, с обязательным указанием: дат, номеров и типа всех совершаемых по счету операций; номера лицевого счета; номера корреспондирующего счета; ФИО (имени, наименования и т.д.) плательщика и ФИО (имени, наименования и т.д.) получателя; дебета и кредита операций по счету; сальдо по счету; копию документа банка, подтверждающего бухгалтерскую запись о выдаче кредита (бухгалтерская проводка, оформленная банком по факту выдачи кредита) по кредитному договору №... от дата; Индивидуальные условия кредитного договора №... от дата, если такие имеются в банке; Общие условия кредитования к кредитному договору №... от дата, если такие имеются в банке; Банковский ордер от дата на сумму 180 000 руб., по которому денежные средства в размере 180 000 руб. были зачислены на ссудный счет №... ___; копию банковского (мемориального) ордера, по которому денежные средства в размере 180 000 руб. перечислены со счета №...____на счет №...___; банковскую выписку по корреспондентскому счету первого порядка №... с обязательным раскрытием: дат, номеров и типа всех совершаемых по счёту операций; номера лицевого счёта; номера корреспондирующего счёта; номера счёта плательщика; номера счёта получателя средств; наименования или ФИО плательщика и наименования или ФИО получателя средств; дебета и кредита операций по счёту; сальдо по счёту с выборкой по датам (дате) кредитования; копии ежедневного бухгалтерского баланса банка за дату кредитования дата; копии ежедневной оборотно-сальдовой ведомости банка за дата, копию ежедневной оборотной ведомости банка за дата; выписку по внебалансовому счету №... «Ценные бумаги, принятые в обеспечение по приобретенным средствам» за период с дата по дата включительно, а также мемориальные ордера о принятии кредитного договора на учет в банке; выписка по внебалансовому счету №... «Имущество, принятое в обеспечение по размещенным средствам, кроме ценных бумаг и драгоценных металлов» за период с дата по 08.02 2008 включительно; выписку по внебалансовому счету №... «Ценные бумаги, полученные по операциям, совершаемым на возвратной основе» за дата по дата включительно; выписку по внебалансовому счету №... «Выданные гарантии и поручительства» за период с дата по дата включительно; выписку по внебалансовому счету №... «Неиспользованные кредитные линии по предоставлению кредитов» за период дата по дата включительно; выписку по внебалансовому счету №... «Ценные бумаги, переданные в обеспечение по привлеченным средствам» за период с дата по дата включительно; выписку по внебалансовому счету №... «Имущество, переданное в обеспечение по привлеченным средствам, кроме ценных бумаг и драгоценных металлов» за период с дата по дата включительно; выписку по внебалансовому счету №... «Полученные гарантии и поручительства» за период с дата по дата включительно; выписка по внебалансовому счету №... «Неиспользованные кредитные линии по получению кредитов» за период с дата по дата включительно; выписка по внебалансовому счету №... «Неиспользованные лимиты по получению межбанковских средств в виде «овердрафт» и под «лимит задолженности» за период с дата по дата включительно; выписку АО «Тинькофф Банк» по счету N 30202 «Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в валюте Российски Федерации, депонированные в Банке России» за период с дата по дата включительно; документы, подтверждающие факт резервирования кредитной организацией АО «Тинькофф Банк» своих обязательств по указанному банком кредитному договору №... от дата. Центральном Банке Российской Федерации; выписку АО «Тинькофф Банк» по счету №...____ «Активы, переданные в доверительное управление» (счет активный) за период с дата по дата включительно; выписку АО «Тинькофф Банк» по счету №..._____ «Резервы на возможные потери» (счет пассивный) за период дата по дата включительно; банковскую выписку АО «Тинькофф Банк» по корреспондентскому счету второго порядка №... по лицу «...ФИО3...» с обязательным раскрытием: дат, номеров и типа всех совершаемых по счёту операций; номера лицевого счёта; номера корреспондирующего счёта; номера счёта плательщика; номера счёта получателя средств; наименования или ФИО плательщика наименования или ФИО получателя средств; дебета и кредита операций по счёту; сальдо по счёту за период с дата по дата; взыскать с ответчика 100 000 руб. в счет компенсации морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
Решением Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей отказано.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между ФИО2 (после смены фамилии - ФИО10) О.В. и АО "Тинькофф-Банк" заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №....
датаФИО1 направил в банк запрос, в котором содержится требование о предоставлении ему в течение 10 дней вышеупомянутой информации.
В подтверждение направления запроса истец предоставил отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, из которого видно, что письмо ФИО1 вручено АО "Тинькофф Банк" дата
Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что банк лишен возможности идентифицировать лицо, обратившееся с данным запросом, доказательств непосредственного обращения истца или его представителя в банк не представлено, в связи с чем пришел к выводу о том, что истец не подтвердил факт надлежащего обращения к ответчику, а потому положения ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее – Закон о защите прав потребителей) ответчиком не нарушены.
У судебной коллегии нет оснований не соглашаться с выводами суда первой инстанции. Разрешая заявленные требования, суд правильно определил характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, исследовал обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора.
Доводы апелляционной жалобы истца о возникновении у банка обязанности предоставить заявителю ответ на его обращение подлежат отклонению.
Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
В частности, согласно статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (пункт 1).
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (пункт 2).
В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (пункт 3).
Статьей 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Таким образом, соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.
Во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем предоставление документов в ответ на письменные обращения, направленные по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.
Так, исходя из анализа вышеприведенных норм, на основании оценки представленных доказательств, отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что затребованные документы могли быть выданы банком при личном обращении ФИО1 или его представителя либо с использованием иных способов обращения, позволяющих идентифицировать его личность.
При обращении истца путем направления почтовой корреспонденции у банка отсутствуют основания для предоставления информации заемщику о его операциях по счету, так как такой запрос не позволяет однозначно квалифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую клиента.
При этом, вопреки доводам апелляционной жалобы ФИО1, помимо предусмотренной Законом о защите прав потребителей обязанности банка как исполнителя предоставить потребителю информацию о финансовой услуге, предусмотренную статьей 10 указанного закона, на него также возложены обязанности по обеспечению конфиденциальности персональных данных и по обеспечению банковской тайны.
Учитывая отсутствие доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредитной карте, отсутствие доказательств отказа банка в предоставлении такой информации при обращении в обслуживающий офис банка, то есть способом, позволяющим идентифицировать личность клиента, районный суд обоснованно не нашел оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности предоставить запрошенные документы.
Не усмотрев нарушения прав потребителя, суд правомерно отказал и в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к переоценке выводов суда, основаны на ошибочном применении и толковании норм материального права, не содержат предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований к отмене правильного судебного решения, при этом, нарушений или неправильного применения норм процессуального права судом первой инстанции не допущено.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено дата
Справка: судья ФИО8
