Судья Ершова Е.Ю. Дело № 33-37/2024
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
9 января 2024 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Уваровой Т.В.,
судей Простомолотова О.В., Порохнюк Е.Н.
при секретаре Вавилиной В.В., Серяковой М.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-1353/2023 (УИД) 70RS0001-01-2023-001244-11 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе представителя ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО2 на решение Кировского районного суда г. Томска от 28 июля 2023 года.
Заслушав доклад председательствующего, объяснения представителя ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО3, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, объяснения ФИО1 и её представителя ФИО4, возражавших против апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в котором, с учетом увеличения исковых требований, просила взыскать в свою пользу 2 689 500 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., проценты по ст. 395 ГК РФ:
на сумму 50000 руб., начиная с 11.02.2017 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 25000 руб., начиная с 01.06.2017 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 40000 руб., начиная с 03.06.2017 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 5000 руб., начиная с 17.07.2017 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 50000 руб., начиная с 20.09.2017 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 5000 руб., начиная с 25.09.2017 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 2100 руб., начиная с 23.11.2017 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 35000 руб., начиная с 09.02.2018 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 40000 руб., начиная с 14.02.2018 момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 20000 руб., начиная с 14.03.2018 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 35000 руб., начиная с 06.04.2018 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 20000 руб., начиная с 06.05.2018 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 42300 руб., начиная с 04.07.2018 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 30000 руб., начиная с 16.07.2018 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 48500 руб., начиная с 12.10.2018 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 2100 руб., начиная с 21.10.2018 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 55500 руб., начиная с 29.12.2018 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 239000 руб., начиная с 14.01.2019 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 32000 руб., начиная с 25.02.2019 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 284000 руб., начиная с 31.10.2019 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 200000 руб., начиная с 18.11.2019 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 195000 руб., начиная с 14.01.2020 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 320000 руб., начиная с 31.01.2020 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 100000 руб., начиная с 16.04.2020 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 430000 руб., начиная с 07.09.2020 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 29000 руб., начиная с 08.06.2021 до момента фактического исполнения обязательств;
на сумму 325000 руб., начиная с 07.02.2022 до момента фактического исполнения обязательств.
В обоснование исковых требований указано, что в период с 2017 года по 2022 год она неоднократно обращалась в страховую организацию ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с целью личного страхования.
Так, 11.02.2017 с целью личного страхования передала в страховую организацию ответчика 50000 руб. по квитанции № 9014054660 от 11.02.2017,
01.06.2017 – 25000 руб. по квитанции № 9014024023 от 01.06.2017,
03.06.2017 – 40000 руб. по квитанции № 9014326023 от 03.06.2017,
17.07.2017 – 5000 руб. по квитанции № 9014326941 от 17.07.2017,
20.09.2017 – 50000 руб. по квитанции № 9014326578 от 20.09.2017,
25.09.2017 – 5000 руб. по квитанции 9014326389 от 25.09.2017,
23.11.2017 – 32100 руб. по квитанции № 9014326024 от 23.11.2017,
09.02.2018 – 35000 руб. по квитанции № 7777022996 от 09.02.2017,
14.02.2018 – 40000 руб. по квитанции № 90140224028 от 14.02.2018,
14.03.2018 – 20000 руб. по квитанции № 9014326710 от 16.03.2018,
06.04.2018 – 35000 руб. по квитанции № 9014643023 от 06.04.2018,
06.05.2018 – 20000 руб. по квитанции № 9014642002 от 06.05.2018,
04.07.2018 – 2300 руб. по квитанции № 9014024337 от 04.07.2018,
16.07.2018 – 30000 руб. по квитанции № 9014326749 от 16.07.2018,
12.10.2018 – 48500 руб. по квитанции № 9014929668 от 12.10.2018,
21.10.2018 – 2100 руб. по квитанции № 9014921969 от 21.10.2018,
29.12.2018 – 54500 руб. по квитанции № 7777022936 от 29.12.2018,
14.01.2019 – 239000 руб. по квитанции № 7777022940 от 14.01.2019,
25.02.2019 – 32000 руб. по квитанции № 7777023000 от 25.02.2019,
31.10.2019 – 284000 руб. по квитанции № 7777937212 от 31.10.2019,
18.11.2019 – 200000 руб. по квитанции № 7777937209 от 18.11.2019,
14.01.2020 – 195000 руб. по квитанции № 7777937287 от 14.01.2020,
31.08.2020 – 320000 руб. по квитанции №778127407 от 31.01.2020,
16.04.2020 – 100000 руб. по квитанции № 7777796837 от 16.04.2020,
07.09.2020 – 430000 руб. по квитанции № 7778127021 от 07.09.2020,
08.06.2021 – 29000 руб. по квитанции № 7778284591 от 08.06.2021,
07.02.2022 – 325000 руб. по квитанции № 7778284775 от 07.02.2022.
Таким образом, ФИО1 (до /__/ - ФИО11) в обозначенный период предала в страховую организацию 2689500 руб. Весной 2022 года истцу стало известно о хищении в страховой компании, в связи с чем ФИО1 обратилась к ответчику с требованием о предоставлении сведений об уплаченных платежах. Согласно ответу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 16.01.2023, денежные средства в компанию не поступали, а были похищены ФИО5 Поскольку действиями страховой организации были нарушены права потребителя ФИО6, с учетом длительности переживания, умышленности действий ответчика, истец оценивает размер компенсации морального вреда в размере 20000 руб.
Определением Кировского районного суда г. Томка от 20.06.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечены ФИО7, ФИО8, ФИО9
Истец ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась.
Представитель истца ФИО1 ФИО4 в судебном заседании исковые требования с учетом увеличения поддержал, настаивал на их удовлетворении. Дополнительно представил письменные пояснения, указал, что правоотношения по получению страховой услуги между потенциальным получателем такой услуги и страховой компанией возникают не с момента зачисления страховой премии (взноса) на счет страховщика, а с момента обращения гражданина в страховую компанию с целью получения страховой услуги. Ответчик несет ответственность перед третьими лицами за действия агента, совершенные при заключении договора страхования, действовавшего от имени страхователя в рамках представленных ему полномочий. Доводы ответчика относительно того, что ФИО10, получая денежные средства от истца, действовала с превышением своих полномочий, квитанции о получении страховых премий не являются бланками строгой отчетности и не могут являться доказательствами уплаты денежных средств ответчику, опровергаются постановленными по аналогичным делам судебными актами, имеющими преюдициальное значение для ответчика.
Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил. Представителем ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности № /__/ от 29.11.2022 сроком на один год, представлен отзыв на исковое заявление, в котором указано, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать, поскольку фактически взаимоотношения истца с ФИО5, оформленные по спорным квитанциям, никакого отношения к спорной деятельности ответчика не имели, о чем истец был полностью осведомлен. Взаимоотношения с ответчиком оформлялись путем заключения договора страхования № /__/ от 19.11.2016 по программе «Управление капиталом Стандарт» и внесения взносов на расчетный счет ответчика в размере 30000 руб. Ответчиком по данному договору были учтены взносы на сумму 300000 руб. = 5 лет на 60000 руб. По истечении срока страхования и завершении договора истцом подано заявление на выплату от 15.11.2019, которая в последующем была ею получена. Полагала, что квитанции, представленные истцом в подтверждение требований, не подтверждают возникновения каких-либо обязанностей перед истцом именно у страховой компании. Требования истца о взыскании денежных средств, возникшие из внедоговорных обязательств, регулируются положениями ст. 183 ГК РФ, а не Законом РФ «О защите прав потребителей». В связи с изложенным требования ФИО1 подлежат предъявлению к лицу, причинившему ущерб, а именно к ФИО5 Истец указала, что передала ФИО5 2689500 руб. и получила от нее 1950000 руб., но в рамах уголовного дела ФИО5 документально подтвердила передачу ФИО1 денежных средств на сумму свыше 7000000 руб., что полностью покрывает сумму иска.
Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила отзыв, в котором указала, что с 02.04.2013 работала в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по агентскому договору Ж34 № 67065030-С-N026040, получала от страховой организации агентское вознаграждение. Не отрицала наличие взаимоотношений с истцом, которая производила передачу ей (ФИО5) как финансовому консультанту ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», денежных средств по виду страхования «Управления капиталом». Отметила, что ФИО1 в иске не учтено, что в рамках данных взаимоотношений она получила от ФИО5 безналичные переводы и наличные выплаты в размере не менее 7600000 руб. Между истцом и ответчиком были заключены договоры страхования в количестве 12 штук, в рамках исполнения которых на счета ФИО1 и ее близких родственников было внесено 1124784,54 руб. Дальнейшая судьба данных денежных средств неизвестна.
Третьи лица ФИО7, ФИО8, ФИО9 о судебном заседании извещены надлежащим образом, в суд не явились, о причинах неявки суд не уведомили.
Решением Кировского районного суда г. Томска от 28.07.2023 исковые требования ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворены частично.
Судом постановлено:
«Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 неосновательное обогащение в размере 2 689 000 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.03.2018 по 01.04.2022 в размере 5430,53 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 1235,62 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20.11.2019 по 01.04.2022 в размере 29462,74 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 12356,17 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.02.2019 по 01.04.2022 в размере 6436,32 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 1976,99 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.02.2017 по 01.04.2022 в размере 14646,50 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 2471,24 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13.02.2017 по 01.04.2022 в размере 18349,23 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 3089,04 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.04.2020 по 01.04.2022 в размере 12196,56 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 6178,08 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.06.2017 по 01.04.2022 в размере 8443,79 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 1544,52 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2019 по 01.04.2022 в размере 50202,75 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 14765,62 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.02.2022 по 01.04.2022 в размере 7439,38 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 20078,76 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.02.2018 по 01.04.2022 в размере 9755,34 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 2162,33 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 31.12.2018 по 01.04.2022 в размере 11633,06 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 3367,06 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.10.2018 по 01.04.2022 в размере 478,18 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 129,74 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14.10.2018по 01.04.2022 в размере 11134,34 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 2996,37 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 19.07.2018 по 01.04.2022 в размере 1235,21 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 308,90 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.07.2018 по 01.04.2022 в размере 7417,15 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 1853,42 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 08.04.2018 по 01.04.2022 в размере 9355,48 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 2162,33 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 08.05.2018 по 01.04.2022 в размере 5226,82 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 1235,62 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.07.2018 по 01.04.2022 в размере 10559 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 2613,33 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.11.2017 по 01.04.2022 в размере 9488,82 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 1983,17 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.09.2017 по 01.04.2022 в размере 1545,82 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 308,90 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22.09.2017 по 01.04.2022 в размере 15516,36 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 3089,04 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 05.06.2017 по 01.04.2022 в размере 13489,78 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 2471,24 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.09.2020 по 01.04.2022 в размере 44144,82 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 26565,75 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02.11.2019 по 01.04.2022 в размере 42747,45 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 17545,75 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2020 по 01.04.2022 в размере 26789,57 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 12047,26 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02.08.2020 по 01.04.2022 в размере 33112,06 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 19769,86 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 10.06.2021 по 01.04.2022 в размере 2054,08 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 1822,53 руб.
Взыскивать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые на сумму 2689 000 руб., начиная с 29.07.2023 до момента фактического исполнения обязательства с применением ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации в соответствующие периоды.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 1634209,89 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать».
В апелляционной жалобе представитель ответчика ФИО2 просит указанное решение отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.
В апелляционной жалобе представитель ответчика приводит следующие доводы:
суд первой инстанции неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, не исследовал все имеющиеся в деле доказательства: представленные истцом квитанции, их содержание и их относимость к страховой деятельности ответчика, представленные ответчиком договоры страхования и доказательства поступления страховых взносов по этим договорам, документы, полученные из УМВД России по Томской области, в том числе протоколы допросов истца, Жаровой и представленные ею доказательства возврата денежных средств истцу;
суд не исключил факта учета взносов ответчиком по спорным квитанциям, возникновения между истцом и ФИО5 личных финансовых взаимоотношений, оформления спорных квитанций в рамках личных взаимоотношений между двумя физическими лицами, возврата истцу всех его спорных денежных средств, неучтенных ответчиком;
истец не доказал передачу спорных денежных средств в целях заключения новых договоров и в целом, не подтвердил ни своих намерений, ни прав, ни обязательств оплачивать взносы в указанных в квитанциях суммах;
судом необоснованно не применена ст.199 Гражданского кодекса РФ, поскольку срок исковой давности по части квитанций истцом пропущен. О якобы нарушении своего права, выраженном в незаключении договоров, истец знал с даты оформления каждой спорной квитанции и на протяжении всех 5 лет;
суд неверно применил положения ст. 1102 ГК РФ, несмотря на то, что спорные суммы были передана именно ФИО5, являвшейся получателем по квитанции, спорная сумма не поступала на расчетный счет ответчика, а ее передача не была обусловлена договорными отношениями сторон спора;
требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежали удовлетворению, поскольку истец не доказал наличие неосновательного обогащения на стороне ответчика, не доказал факт пользования ответчиком денежными средствами, которые он никогда не получал;
требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также не подлежали удовлетворению, поскольку суд квалифицировал требования истца как неосновательное обогащение, Закон о защите прав потребителя не подлежал применению в рассматриваемом споре, в связи с чем не подлежали взысканию предусмотренные им компенсация морального вреда и штрафные санкции.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца ФИО4 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, однако в судебное заседание не явились третьи лица, о причинах неявки суд не известили, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь статьями 327 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело в их отсутствие.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия пришла к следующему.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что в период с 2017 года по 2020 год представителем страховщика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО10 от страхователя ФИО11 по квитанциям на получение страховой премии (взноса) получены страховые премии (взносы) наличными денежными средствами в следующих размерах:
11.02.2017 – 50 000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «Сбалансированные инвестиции»),
14.02.2017 – 40000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «Сбалансированные инвестиции»,
01.06.2017 – 25000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования "Живой процент»),
03.06.2017 – 40000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК – стандарт»),
17.07.2017 – 5000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК – ст – мини»),
20.09.2017 – 50000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «Управление капиталом – стандарт»),
25.09.2017 – 5000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК-мини»),
23.11.2017 – 32100 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «Управление капиталом – стандарт»,
09.02.2018 – 35000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК-мини»),
4.03.2018 – 20000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК стандарт»,
06.04.2018 – 35000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «Управление капиталом – мини»),
06.05.2018 – 20000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК – мини»),
04.07.2018 – 42000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК – стандарт – мини»),
16.07.2018 – 30000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК – стандарт – мини»),
12.10.2018 – 48500 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК-мини»),
21.10.2018 – 2100 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «Защита будущего»,
29.12.2018 – 54500 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК-мини»),
14.01.2019 – 239000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК-мини»),
25.02.2019 – 32000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК-мини»),
31.10.2019 – 284000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования («Управление капиталом – мини»),
18.11.2019 – 200000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «Управление капиталом – мини»),
14.01.2020 – 195000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК-мини»),
31.08.2020 – 320000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «УК-мини»),
16.04.2020 – 100000 руб. по квитанции серии 7777 №796837 (вид страхования «УК-мини»),
07.09.2020 – 430000 руб. по квитанции серия <...> (вид страхования «Управление капиталом – мини»),
08.06.2021 – 29000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «Управление капиталом»),
07.02.2022 – 325000 руб. по квитанции серии <...> (вид страхования «Управление капиталом»).
Таким образом, ФИО11 внесла ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» денежные средства в общем размере 2 689 500 руб.
31.12.2022 ФИО11 изменила фамилию на «Митюкову» в связи с вступлением в брак с М., что подтверждается свидетельством о заключении брака /__/ № /__/ от /__/, выданным Дворцом бракосочетаний г.Томска Департамента ЗАГС Томской области.
16.01.2023 ФИО1 обратилась в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с претензией о возврате уплаченных денежных средств за услугу страхования, внесенных по указанным квитанциям.
В ответе на данную претензию начальник отдела по работе с письменными обращениями клиентов ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 16.01.2023 сообщил истице о том, что ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключал несколько договоров страхования с ней, по которым поступали страховые взносы, даты заключения таких договоров и их номера, а также размер поступивших по эти договорам денежных сумм указаны в этом ответе.
По другим представленным истцом квитанциям ответчик указал, что денежные суммы не поступали, договоры страхования не заключались.
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указала, что денежные средства по указанным в исковом заявлении квитанциям переданы ФИО5 с целью заключения договора страхования с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Частично удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ФИО1, внося денежные средства ответчику через его страхового агента в качестве страховых взносов для заключения договоров страхования, действовала добросовестно, учитывая, что денежные средства по спорным квитанциям внесены вне каких-либо договоров страхования, суд пришел к выводу о том, что на стороне ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» образовалось неосновательное обогащение, в связи с чем требования истца о взыскании денежных средств в общем размере 2 689500 рублей были удовлетворены.
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается частично, исходя из следующего.
Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст. 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Согласно п. 4 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 ««Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.
Из ч. 1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 2 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.
Частью 3 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 9 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» на страхового агента возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранности документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), обязанность предоставлять страховщику отчеты об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, или в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий (ч.5 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 №2 4015-1).
В силу ст. п. 1 ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершить по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.
Из материалов дела следует, что ФИО5 являлась агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО СК «РГС-Жизнь») на основании соглашения от 16.05.2017 о присоединении к агентскому договору серии Ж24, по условиям которого компания поручает, а агент обязуется совершить за вознаграждение от имени компании юридические и фактические действия, указанные в п. 1.2. и п. 1.3. настоящего договора (п. 1.1. агентского договора Серии Ж24).
Согласно п. 1.2-1.2.6 агентского договора серии Ж24, деятельность агента, регулируемая настоящим договором, заключается в совершении последним действий, направленных на привлечение потенциальных страхователей в целях заключения последними с компанией новых договоров страхования, в том числе: поиск страхователей, желающих заключить договоры страхования в соответствии с действующими в компании правилами и программами страхования, указанными в Приложении 1 к настоящему Договору (перечень программ страхования жизни»; проведение встреч и переговоров с потенциальными страхователями по вопросу заключения с ними договоров страхования; информирование страхователей об условиях страхования; получение от потенциальных страхователей документов, необходимых для заключения договоров страхования; информирование потенциальных страхователей о способах оплаты страховых взносов (почта России, банковские переводы, безакцептное списание и т.п.); получение от страхователей и перечисление на расчетный счет компании страховых премий/взносов по договорам страхования, и т.д.
Пунктами 2.2.20, 2.2.21 агентского договора Серии Ж24 предусмотрены обязанности агента принимать страховые премии/взносы по заключенным договорам страхования, а также очередные страховые взносы по действующим договорам страхования, подписывать квитанции А7 при приеме страховых премий/взносов; перечислять на счет компании полученные страховые премии/взносы в двухдневный срок (включая день их получения) с момента получения от страхователя.
Действие агентского договора от 16.05.2017 прекращено с 31.03.2022, что подтверждается уведомлением ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО5 от 14.03.2022.
В отношениях со страхователями (потенциальными страхователями) страховой агент на основании агентского договора серии Ж24 (впоследствии Ж34) действует от имени и за счет компании – страховщика, следовательно, у страхователя при совершении действий по заключению договора страхования посредством страхового агента правоотношения возникают со страховщиком, в интересах которого действует страховой агент.
С учетом изложенного, при получении денежных средств от истца по представленным в дело квитанциям ФИО10, являясь страховым агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», действовала в интересах данного страховщика, в связи с чем правоотношения в связи с передачей денежных средств у ФИО6, вопреки доводам апелляционной жалобы, возникли именно с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а не со страховым агентом и не с физическим лицом.
Принимая денежные средства от страхователей по квитанциям, являющимся бланками строгой отчетности, ФИО5 действовала в рамках заключенного ею агентского договора, в связи с чем ее действия в отношении с лицами, передающими денежные средства с целью заключения договоров страхования, воспринимались последними как действия страховой компании, соответствующими положениям ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В материалы дела представлены квитанции на бланках ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», которые являются бланками строгой отчетности, на них проставлена печать ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и подпись представителя страховщика, которым является страховой агент.
В квитанциях о приеме от ФИО11 денежных средств в качестве страховых взносов указаны те же программы страхования, что и в договорах страхования, заключенных ею с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 07.05.2016, 19.11.2016, 26.11.2016, 13.11.2017.
С учетом изложенного, вопреки доводам апелляционной жалобы, суд правомерно отклонил доводы ответчика о том, что представленные истцом квитанции являются ненадлежащими доказательствами по делу.
Доводы стороны ответчика о том, что неосновательное обогащение возникло на стороне ФИО5, несостоятельны, поскольку ФИО5 при выдаче квитанций действовала в качестве страхового агента от имени ответчика ООО «Капитал Лайф Страховании Жизни».
Поскольку ФИО1, внося денежные средства ответчику через его страхового агента в качестве страховых взносов для заключения договоров инвестиционного страхования, действовала добросовестно, вместе с тем денежные средства по квитанциям были внесены вне каких-либо договоров страхования, суд пришел к правильному выводу о том, что на стороне ООО «Капитал Лайф Страховании Жизни» образовалось неосновательное обогащение.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции о размере неосновательного обогащения, подлежащего взысканию в пользу истца и находит доводы апелляционной жалобы том, что суд не учел все суммы, выплаченные истцу, заслуживающие внимания.
Представитель ФИО5 в отзыве на исковое заявление указывал, что ФИО11 согласилась на предложение ФИО5 от имени ООО «Капитал Лайф Страховании Жизни» участвовать в приобретении продукта по виду страхования линейки «Управление капиталом», который являлся инвестиционным и предполагал получение дохода в зависимости от размера внесенных денежных средств, ситуации на фондовом рынке и профессионализма финансового консультанта, после чего началось сотрудничество ООО «Капитал Лайф Страховании Жизни» и ФИО11, в рамках этого сотрудничества истец регулярно получала безналично и наличными выплаты в размере, не менее 7600000 руб.
Из содержания представленного в материалы дела расходного кассового ордера от 20.01.2022 следует, что ФИО11 20 января 2022 года получила от ООО «Капитал Лайф Страховании Жизни» денежные средства в размере 2700000 рублей по договору страхования, деньги выдала ФИО5 (т.2, л.д.221).
ФИО5 в протоколе её допроса от 16.02.2023 подтвердила, что 20.01.2022 передала ФИО11 наличными 2700000 руб. по месту её проживания (т.2, л.д.208).
ФИО1 и в ходе допроса её в качестве потерпевшей 26.07.2023 и в суде апелляционной инстанции подтвердила, что 20.01.2022 она получила от ФИО5 денежные средства в размере 2700000 руб.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что денежная сумма, полученная ФИО1 по указанному ордеру подлежит зачету в счет исполнения обязательства ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по возврату денежной суммы, внесенной ФИО1 в счет страховых взносов по заявленным квитанциям, за исключением квитанции от 07.02.2022.
Денежная сумма в размере 325000 руб. была внесена истцом по квитанции серии <...> (вид страхования «Управление капиталом») после получения указанной в ордере суммы, а потому подлежит взысканию, как неосновательно полученная и невозвращенная ответчиком.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости изменения решения суда первой инстанции в части, сумма неосновательного обогащения, подлежащая взысканию в пользу истца подлежит снижению до 325000 руб.
Соответственно подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами только на сумму 325000 руб.
С общества с ограниченной ответственностью «Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.02.2022 по 01.04.2022 в размере 7439,38 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 20078,76 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые на сумму 325 000 руб., начиная с 29.07.2023 до момента фактического исполнения обязательства с применением ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации в соответствующие периоды.
Определяя размер подлежащего возмещению морального вреда, суд принял во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий ФИО1 и правильно пришел к выводу о компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.
Для удовлетворения остальной части исковых требований ФИО1 правовых оснований не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о том, что Закон о защите прав потребителя не подлежал применению в рассматриваемом споре, в связи с чем не подлежали взысканию предусмотренные им компенсация морального вреда и штрафные санкции, не могут быть признаны состоятельными в связи с тем, что денежные средства предназначались ответчику и были переданы ФИО11 через страхового агента ФИО5 в рамках отношений по страхованию, в данных отношениях истец выступала как потребитель.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 23000-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая размер присужденной судом в пользу потребителя суммы, штраф подлежит взысканию в пользу истца в размере 178759,07 руб.
В соответствии с частью 3 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.
Учитывая положения указанной нормы, судебная коллегия изменяет распределение судебных расходов и приходит к выводу о взыскании с ответчика государственной пошлины в доход местного бюджета в размере 7025,18 руб.
На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Томска от 28 июля 2023 изменить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 неосновательное обогащение в размере 325 000 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.02.2022 по 01.04.2022 в размере 7439,38 руб., со 02.10.2022 по 28.07.2023 в размере 20078,76 руб.
Взыскивать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые на сумму 325 000 руб., начиная с 29.07.2023 до момента фактического исполнения обязательства с применением ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации в соответствующие периоды.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу ФИО1 штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 178759,07 руб. руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал ЛайфСтрахование Жизни» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 7025,18 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции (город Кемерово) через суд первой инстанции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу.
Председательствующий
Судьи:
