Судья Никонорова Е.В. дело № 33-7165/2022
№ 2-3384/2021
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
04 мая 2022 г. г. Ростов-на-Дону
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда
в составе председательствующего Тахирова Э.Ю.
судей Кушнаренко Н.В., Фетинга Н.Н.
при секретаре Атикян Э.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по заявлению ПАО «Совкомбанк», заинтересованные лица: Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации Климов В.В., Лисицкий Александр Сергеевич, об отмене решения финансового уполномоченного по апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк» на решение Первомайского районного суда г. Ростова-на-Дону от 30 ноября 2021 г. Заслушав доклад судьи Кушнаренко Н.В., судебная коллегия
установила:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, которым требования Лисицкого А.С. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, уплаченных заявителем за присоединение к договору коллективного страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН удовлетворены частично, с ПАО «Совкомбанк» в пользу Лисицкого А.С. взысканы уплаченные денежные средства в размере 36 640, 51 руб.
Решением Первомайского районного суда г. Ростова-на-Дону от 30 ноября 2021 года заявление ПАО «Совкомбанк» оставлено без удовлетворения.
В апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк» просит решение суда отменить, принять новое решение, которым заявленные требования удовлетворить.
В обоснование жалобы апеллянт повторно излагает доводы иска и настаивает на том, что при оформлении кредитного договора клиент в отдельном заявлении выразил желание на участие в программе имущественного страхования. Объектами страхования по данной Программе являются имущественные интересы страхователя, связанные с утратой (гибелью) или повреждением недвижимого имущества и с риском потери недвижимого имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права. Банк предоставил заемщику право выбора страховой компании самостоятельно. Согласно заявлению на присоединение к программе имущественного страхования, заемщик выразил свое согласие на страхование имущества по генеральному договору страхования от 01.11.2016 НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Либерти Страхование». Плата за страхование имущества составила 18525 рублей 59 копеек, что подтверждается подписанным клиентом заявлением на списание платы за страхование имущества. Страхование имущества является обязательной сделкой. Плата за подключение к договору страхования имущества НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 01.11.2016, в соответствии с которым имущество застраховано, возврату не подлежит. Также при оформлении кредитного договора клиент выразил желание на участие в программе добровольного титульного страхования. Застрахованными рисками по данной программе является риск потери (утраты) собственности, признании сделки недействительной, удовлетворения виндикационного иска, ограничение права собственности на недвижимое имущество. Заемщик предоставил согласие застраховать недвижимое имущество от вышеуказанных рисков по генеральному договору страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 01.11.2016, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Либерти Страхование». Плата за страхование составила 23156 рублей 99 копеек. На руки клиенту был выдан информационный сертификат о присоединении к программе страхования и памятка. В Памятке выгодоприобретателя по титульному страхованию описаны условия отказа от программы страхования титула. 04.12.2020 на счет договора были внесены денежные средства достаточные для полного досрочного погашения кредита. 04.12.2020 договор потребительского кредита был закрыт. 08.04.2021 и 27.05.2021 в адрес Банка поступили заявления заемщика о возврате части денежных средств за страхование имущества. При досрочном погашении кредита вероятность наступления указанных страховых случаев остается, следовательно, договор страхования не прекращает своё действие. При этом, в связи с полным исполнением обязательств по кредитному договору, заемщик остается застрахованным лицом по договору страхования с даты погашения кредитного договора и до окончания договора страхования по первоначальному сроку и наступлении страхового случая имеет право на страховое возмещения в размере суммы выданного кредита.
На жалобу поданы возражения от Службы Финансового уполномоченного.
Дело рассмотрено в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, о чем в материалах дела имеются уведомления, информация с официального сайта Почты России.
Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения представителя Службы Финансового уполномоченного по доверенности, судебная коллегия не находит предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения.
Как следует из материалов дела, 20.09.2019 между Лисицким А.С. и ПАО «Совкомбанк» подписан договор потребительского кредита НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с условиями которого, Лисицкому А.С. предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 1 543 799 рублей 57 копеек сроком на 120 месяцев, срок возврата кредита 20.09.2029.
Согласно пункту 4 кредитного договора процентная ставка по кредитному договору составляет 21,65% годовых.
Процентная ставка снижается на 2,75 процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования.
Процентная ставка снижается со дня, следующего за днем присоединения заемщика к комплексу программ страхования на 1 процентный пункт при условии, что заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках комплекса программ страхования.
Процентная ставка снижается со дня, следующего за днем предоставления кредитору соответствующих договоров и документов, подтверждающих оплату страховых премий.
Процентная ставка повышается до первоначального уровня со дня, следующего за днем, в котором заемщиком не исполнена обязанность по страхованию.
Согласно разделу «Термины и определения» Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», комплекс программ страхования - это страхование рисков на основании добровольного волеизъявления заемщика в разрезе договоров коллективного страхования, заключенных между финансовой организацией и страховыми компаниями, которые включают в себя: Титульное страхование, Имущественное страхование, Личное страхование.
Для предоставления кредита и осуществления его обслуживания заявителю открыт банковский счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
20.09.2019 ПАО «Совкомбанк» в пользу Лисицкого А.С. были переведены двумя траншами денежные средства по кредитному договору в размере 137 371,57 рублей и в размере 1 406 428 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Факт получения денежных средств в общем размере 1 543 799 рублей 57 копеек Лисицким А.С. не оспаривается.
При заключении кредитного договора Лисицким А.С. было дано согласие ПАО «Совкомбанк» на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по включению его в Программу страхования титула, в результате оказания которой Лисицкий А.С. стал застрахованным лицом по Генеральному договору страхования от 01.11.2016 НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, заключенному между ПАО «Совкомбанк» как страхователем и АО «Либерти Страхование» как страховщиком.
Плата за страхование титула составила 23 156 рублей 99 копеек, что подтверждается подписанным Лисицким А.С. собственноручно заявлением на списание платы за страхование титула.
20.09.2019 плата за включение в Программу страхования титула удержана ПАО «Совкомбанк» в размере 23 156 рублей 99 копеек, что подтверждается выпиской по счету.
Также, при заключении кредитного договора Лисицким А.С. было дано согласие ПАО «Совкомбанк» на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по включению его в Программу страхования имущества, в результате оказания которой Лисицкий А.С. стал застрахованным лицом по договору страхования.
Плата за страхование имущества составила 18 525 рублей 59 копеек, что подтверждается подписанным Лисицким А.С. собственноручно заявлением на списание платы за страхование имущества.
20.09.2019 плата за включение в Программу страхования имущества удержана ПАО «Совкомбанк» в размере 18 525 рублей 59 копеек, что подтверждается выпиской по счету.
Как следует из предоставленной выписки по счету, при заключении кредитного договора, Лисицким А.С. также были уплачены денежные средства за подключение к программе страховой защиты заемщиков по коллективному договору личного страхования, в счет оплаты комиссии за карту, в счет оплаты услуги электронной регистрации.
Требования о возврате денежных средств за подключение указанных услуг в рамках настоящего дела не заявлены.
04.12.2020 задолженность по кредитному договору Лисицким А.С. погашена в полном объеме.
31.03.2021 и 19.05.2021 Лисицкий А.С. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями о возврате денежных средств по договору страхования соразмерно сроку действия кредитного договора.
Письменных ответов ПАО «Совкомбанк» на заявления Лисицкого А.С. в адрес последнего не поступало.
Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.07.2021 года требования потребителя частично удовлетворены, с Банка в его пользу взысканы денежные средства в размере 36 640 рублей 51 копейку, удержанные ПАО «Совкомбанк» в счет платы за страхование имущества и титула.
Несогласие Банка с решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг… послужило основанием для обращения в суд с настоящим заявлением.
Принимая решение и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст.779, 782, 958, 1102 ГК РФ, Федеральным законом от 04.06.2018 N123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" и исходил из того, что при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг, как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.
Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции законными и обоснованными, а доводы апелляционной жалобы не подлежащими удовлетворению в силу следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» внесены изменения регулирующие правоотношения сторон, возникшие из договоров страхования, заключенных при предоставлении кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа).
Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ данные изменения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования заключенных после дня вступления в силу Федерального закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ, то есть после 01.09.2020.
Учитывая, что кредитный договор и договор страхования заключены 20.09.2019, отношения, возникающие в связи с предоставлением кредита по кредитному договору и заключением договора страхования, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора.
Пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Часть 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно части 18 статьи 5 указанного Федерального закона условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Согласно части 2 статьи 7 Закона №353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 31 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.
При предоставлении кредита по кредитному договору Лисицким А.С. было дано согласие на оказание ему за отдельные платы Услуги по включению в программы страхования титула и имущества.
20.09.2019 Лисицким А.С. собственноручно подписаны заявления на присоединение к Программам страхования.
Согласно пункту 1.3 заявлений на присоединение к Программам страхования страхование осуществляется на весь срок кредитного договора.
В силу пункта 1.4 заявлений на присоединение к Программам страхования страховая сумма по страхованию объекта недвижимого имущества устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату подключения к программе страхования.
Согласно пункту 5 заявлений на присоединение к Программам страхования выгодоприобретателем по договору страхования является заявитель, а в случае его смерти - его наследники. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения заявителя или его наследников сумма страхового возмещения зачисляется на счет.
Пунктом 1.1 договора страхования предусмотрено, что страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) уплаченную страхователем при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая), предусмотренного пунктом 3.2 договора страхования, в отношении предмета страхования произвести выгодоприобретателю страховые выплаты в размере определенной договором страховой суммы.
Страхователь обязан получать от заемщиков заявления о согласии на страхование, предоставлять залогодателям информацию об условиях страхования (пункты 6.5.2, 6.5.8 договора страхования), предоставлять страховщику Перечень объектов недвижимого имущества, заявленных на страхование, и оплачивать страховую премию, путем ее перечисления страховщику одним платежом за весь период страхования (пункты 4.6-4.9 договора страхования). Договор страхования действует в отношении каждого застрахованного объекта недвижимости с даты, указанной в Перечне как дата начала периода страхования, до даты истечения периода страхования данного застрахованного объекта недвижимости. Датой начала периода страхования считается дата подписания кредитного договора (пункт 5.2 договора страхования).
Из пункта 8.1 Договора страхования следует, что при наступлении страхового случая размер страховой выплаты определяется по страхованию имущества: при полной гибели - в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более действительной стоимости предмета залога на дату заключения договора страхования, при частичном повреждении - в размере восстановительных расходов, но не выше остатка ссудной задолженности на дату наступления страхового случая.
Пунктом 8.2 Договора страхования установлено, что по страхованию титула, если по решению суда заемщик/залогодатель утрачивает право на недвижимое имущество (квартиру) в целом, то страховая выплата осуществляется единовременно в размере остатка ссудной задолженности на дату наступления страхового случая, но в любом случае не более действительной стоимости этого имущества на дату заключения Договора страхования. Если по решению суда заемщик/залогодатель утрачивает право на недвижимое имущество (квартиру) частично, размер страхового возмещения определяется как доля страховой суммы (равной остатку ссудной задолженности на дату страхового случая), пропорциональная отношению стоимости части квартиры, на которое утрачено право собственности, к полной стоимости застрахованного недвижимого имущества.
В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При этом согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением ущерба его имуществу, что лишает всякого смысла страхование гибели, утраты и повреждения имущества, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.
С учетом изложенного, по условиям договора страхования в рамках Программы страхования титула и имущества размер выплаты страхового возмещения обусловлен остатком задолженности Лисицкого А.С. по кредитному договору и при полном погашении данной задолженности страховое возмещение выплате не подлежит.
Таким образом, в случае погашения задолженности Лисицкого А.С. по кредитному договору до наступления срока, на который был заключен договор страхования по Программам страхования титула и имущества, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ.
При этом, согласно пункту 5.9 Договора страхования, в части титульного страхования, в случае, если залогодатель изъявляет желание отказаться от договора страхования и обращается с соответствующим заявлением к страхователю, при этом отказ связан с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, страховщик выплачивает страхователю часть страховой премии в размере пропорционально не истекшему периоду. Страхователь обязуется вернуть залогодателю уплаченные им суммы в части пропорциональной не истекшему периоду действия договора страхования.
Страхователем по договору страхования выступает ПАО «Совкомбанк», который застраховал предмет залога в рамках оказания Лисицкому А.С. услуг, связанных с его участием в Программах страхования титула и имущества. Взнос в оплату страховых премий за страхование уплачен Лисицким А.С. непосредственно ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету.
В этой связи, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг… правомерно удовлетворил требование Лисицкого А.С. о возврате денежных средств, перечисленных ПАО «Совкомбанк» за присоединение к Программам страхования титула и имущества, за вычетом суммы, уплаченной за период, в течение которого в отношении Лисицкого А.С. действовало страхование.
При этом, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг… правомерно исходил из того, что в рассматриваемом случае по условиям договора страхования в рамках программы страхования размер выплаты страхового возмещения обусловлен остатком задолженности потребителя по Кредитному договору и при полном погашении данной задолженности страховое возмещение выплате не подлежит. Следовательно, в случае погашения задолженности потребителем по кредитному договору до наступления срока, на который был заключен договор страхования по программе страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильных выводов суда первой инстанции и не могут быть приняты судом апелляционной инстанции в качестве оснований для отмены принятого по делу решения.
В целом апелляционная жалоба повторяет доводы и правовую позицию истца, которые являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции и получили надлежащую правовую оценку, сводятся к несогласию с выводами суда, построенному на субъективном толковании норм права.
С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что доводы апелляционной жалобы и обстоятельства, на которые ссылается апеллянт в их обоснование, правильных выводов суда первой инстанции не опровергают и не могут в силу ст.330 ГПК РФ служить основанием к отмене в апелляционном порядке обжалуемого судебного постановления.
руководствуясь ст.ст. 328 – 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Первомайского районного суда г. Ростова-на-Дону от 30 ноября 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное определение изготовлено 05.05.2022 г.
