СудьяПророкова М.Б. Дело № 33-1414
(№2-513/2019)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
26 июня 2019 года город Иваново
Судебная коллегия по гражданским делам Ивановского областного суда
в составе председательствующего судьи Плехановой Н.А.,
судей Гольман С.В., Акуловой Н.А.,
при секретаре Матвеевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Акуловой Н.А.
дело по апелляционной жалобе Морковкина Григория Алексеевича на решение Октябрьского районного суда г. Иваново от 20 марта 2019 года по иску Морковкина Григория Алексеевича к ЗАО «МАКС» о возврате страховой премии,
У С Т А Н О В И Л А:
Морковкин Г.А. обратился в суд с вышеуказанным иском.
Исковые требования мотивировал тем, что 28 марта 2018 года застраховал в ЗАО«МАКС» принадлежащий ему на праве собственности автомобиль Мерседес <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>. Страховая сумма по договору определена в размере 4757000 руб., размер страховой премии за первый год страхования составил 261159 руб. 30 коп., за второй год страхования – 261159 руб. 30коп. Страховая премия за оба года страхования составила 522318 руб. 60 коп. и была уплачена истцом 28 марта 2018 единовременно.
17 августа 2018 года произошел страховой случай с участием застрахованного автомобиля, автомобилю были причинены значительные механические повреждения.
Ответчик признал событие страховым случаем, выплатил истцу страховое возмещение на условиях «Полная гибель». Таким образом, с момента выплаты страхового возмещения, то есть с 31 октября 2018 года, договор страхования прекратил свое действие.
26 октября 2018 года истец обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии за второй год страхования.
Страховщик уведомил истца о расторжении договора страхования, а также указал, что страховая премия по договору возврату не подлежит.
13 декабря 2018 года истец обратился к ответчику с досудебной претензией о возврате страховой премии за второй год страхования в размере 261159 руб. 30 коп. Претензия оставлена страховщиком без удовлетворения.
Морковкин Г.А. обратился с иском в суд, просил взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии за второй год страхования в размере 261159руб. 30коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.
Решением Октябрьского районного суда г. Иваново от 20 марта 2019 года в удовлетворении исковых требований Морковкина Г.А. отказано.
Морковкин Г.А. обратился с апелляционной жалобой на решение суда, ссылаясь на нарушение судом норм материального права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, просит решение отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме.
В судебное заседание представитель ответчика не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ходатайств об отложении разбирательства по делу не заявил, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.
В соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя ответчика.
Выслушав пояснения Морковкина Г.А., его представителя по доверенности КокуринойЮ.С., поддержавших доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 28 марта 2018 года между ЗАО«МАКС» и Морковкиным Г.А. был заключен договор страхования транспортного средства, объектом страхования по договору является автомобиль Мерседес <данные изъяты>, <данные изъяты> выпуска. В подтверждение факта заключения договора выдан страховой полис №№. Срок действия договора – с 28 марта 2018 года по 27 марта 2020 года. Страховыми рисками по договору страхования предусмотрены КАСКО (Хищение, Ущерб), страховая сумма определена агрегатная, в размере 4757000 руб. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта ЗАО«МАКС» в редакции, действующей на дату заключения договора страхования (далее - Правила страхования).
Страховая премия по договору составила 522318 руб. 60 коп. Оплата страховой премии по условиям полиса страхования за первый год страхования составила 261159руб. 30коп., за второй год страхования – 261159 руб. 30 коп., оплата премии производится единовременно.
17 августа 2018 года на <адрес> в результате дорожно-транспортного происшествия застрахованный автомобиль получил механические повреждения.
Истец обратился в АО «МАКС» с заявлением о выплате страхового возмещения.
Страховщик признал заявленное событие страховым случаем. Между сторонами договора 22 октября 2018 года было заключено соглашение о порядке и условии выплаты страхового возмещения, по условиям которого страховщик производит страхователю страховую выплату за повреждения транспортного средства на условиях «Полная гибель» (п. 10.20) (п. 1 соглашения). Страхователь обязан передать комиссионеру поврежденное транспортное средство в результате страхового события от 17 августа 2018года, рыночная стоимость которого составляет 1555000 руб., комиссионер принимает на себя обязательства по выкупу вышеуказанного транспортного средства (п. 3, 4 соглашения). Размер страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, составляет 2989720руб. (п. 5 соглашения). После выплаты страхового возмещения обязательство страховщика перед страхователем по страховому событию от 17 августа 2018 года в соответствии со ст. ст. 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается в связи с исполнением обязательств страховщиком в полном объеме. Стороны не имеют взаимных претензий друг к другу (п. 8 соглашения). Действие договора (полиса) досрочно прекращается, возврат страховой премии за 1-й год страхования, уплаченной по договору (полису), не производится (п. 9 соглашения).
31 октября 2018 года страховщик выплатил страховое возмещение в размере 2989720руб.
26 октября 2018 года Морковкин Г.А. обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования по причине полной гибели (тотального ущерба) автомобиля и возврате страховой премии.
Письмом от 12 ноября 2018 года АО «МАКС» сообщило истцу об отказе в возврате страховой премии. В обоснование принятого решения страховщик указал на п. 7.4 договора страхования (полиса), согласно которому в случае прекращения действия договора страхования в отношении застрахованного транспортного средства по любой причине страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок страхования (в полных месяцах) после вычета расходов страховщика (40% от страховой премии) и суммы выплаченного и подлежащего выплате страхового возмещения. Страховая премия по договору страхования составила 522318 руб. 60 коп., а сумма выплаченного страхового возмещения составила 2989720 руб. Учитывая, что общая сумма расходов страховщика и выплат страховых возмещений превышает уплаченную страховую премию, страховщик сообщил о прекращении действия договора страхования с 31 октября 2018 года, и отсутствии оснований для возврата страховой премии по договору.
Морковкин Г.А. обратился к АО «МАКС» с претензией, просил возвратить страховую премию в размере 261159 руб. 30 коп.
Письмом от 27 декабря 2018 года страховщик отказал в удовлетворении претензии по указанным ранее основаниям.
В ходе рассмотрения дела суд, проанализировав нормы материального права, регулирующие правоотношения сторон, условия договора страхования, пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска. В обоснование принятого решения суд указал, что основания для возврата истцу страховой премии за второй год страхования отсутствуют, поскольку страховщиком было выплачено истцу страховое возмещение по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» в размере, превышающем уплаченную страхователем страховую премию, в связи с чем действие договора страхования досрочно прекратилось, и возврат страховой премии в указанном случае не производится.
В апелляционной жалобе истец оспаривает выводы суда, указывает, что Правилами страхования не урегулирован порядок возврата страховой премии в случае заключения договора страхования более чем на один год и уплаты страховой премии за два года страхования, указывает, что страховая премия за второй год страхования была уплачена истцом ответчику в виде авансового платежа, ссылается на противоречие Правил страхования договору страхования. Данные доводы проверены судом апелляционной инстанции, основанием для отмены обжалуемого решения они не являются.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В данном случае, как следует из материалов дела, страховой случай по договору страхования наступил, страховщик выплатил страховое возмещение по договору на условиях «Полная гибель».
Согласно п. 7.4 полиса страхования в случае досрочного отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения (выдачи полиса) независимо от уплаты страховой премии, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возврат страховой премии (части премии) осуществляется в порядке, предусмотренном п.п. 7.13, 7.13.1 – 7.13.4 Правил страхования (случаи отказа от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии) и действующим законодательством Российской Федерации. В случае прекращения действия договора страхования в отношении застрахованного транспортного средства по иным основаниям, не указанным в абзаце первом настоящего пункта, страховщик возвращает страхователю часть неиспользованной страховой премии за неистекший срок страхования после вычета расходов страховщика (40% от страховой премии) и сумм выплаченного и подлежашего выплате страхового возмещения.
В силу п. 10.26 Правил страхования в случае выплаты страхового возмещения по риску «Хищение» или по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» действие договора (полиса) страхования досрочно прекращается, возврат страховой премии по указанным и другим страховым рискам не производится.
Суд при разрешении исковых требований руководствовался указанными выше условиями договора страхования и обоснованно отказал в удовлетворении иска, указав, что действие договора страхования прекратилось и возврат страховой премии в указанном случае не производится. Данные выводы являются правильными, соответствуют условиям договора сторон.
Как следует из условий договора страхования, случаи возврата страховой премии урегулированы договором. Утверждения истца о том, что порядок возврата страховой премии при заключении договора более чем на один год и уплаты страховой премии за оба года страхования не урегулирован, не могут быть признаны состоятельными.
Согласно полису страхования договор заключен на срок два года, на весь срок страхования предусмотрена страховая сумма, исходя из которой рассчитана страховая премия – 522318, 60 руб. (п. 5 полиса). Указание в п. 6 полиса размера страховой премии, подлежащей оплате за каждый год страхования, не свидетельствует об иной, чем указано в п. 5 полиса, плате за страхование в течение предусмотренного договором периода страхования и наличии оснований для удовлетворения требований истца.
Ссылка истца на п. 9 Соглашения о порядке и условии выплаты страхового возмещения от 22октября 2018 года о том, что возврат страховой премии за первый год страхования не производится, с учетом указанных выше обстоятельств выводы суда не опровергает и не свидетельствует об обоснованности исковых требований о взыскании страховой премии за второй год страхования.
Нарушений норм материального и процессуального законодательства, являющихся основанием для отмены решения суда на основании ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом первой инстанции не допущено.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Иваново от 20 марта 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Морковкина Григория Алексеевича – без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
