Ленина проспект, д. 32/27, Екатеринбург, 620075
http://fasuo.arbitr.ru
П О С Т А Н О В Л Е Н И Е
№ Ф09-3307/22
Екатеринбург
25 июля 2022 г.
Дело № А60-23027/2021
Резолютивная часть постановления объявлена 19 июля 2022 г.
Постановление изготовлено в полном объеме 25 июля 2022 г.
Арбитражный суд Уральского округа в составе:
председательствующего Плетневой В.В.,
судей Шершон Н.В., Новиковой О.Н.
рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью Банк «Нейва» (далее – общество Банк «Нейва»») в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ликвидатор) на определение Арбитражного суда Свердловской области от 09.12.2021 по делу № А60-23027/2021 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.03.2022 по тому же делу.
В судебном заседании приняли участие:
представители корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Сергеев А.Н. (доверенность от 18.06.2021) и Фелькер Н.Н. (доверенность
от 18.06.2021);
финансовый управляющий имуществом Чамовских Дмитрия Владимировича Чу Эдуард Санович (паспорт);
представитель Уполномоченного по правам человека в Свердловской области – Извеков С.С. (доверенность от 11.11.2021);
представитель Центрального Банка Российской Федерации (далее - Банк России) – Михальянц А.А. (доверенность от 07.12.2021), Конюкова А.С. (доверенность от 24.01.2022);
Рождественский Владимир Сергеевич (паспорт);
конкурсный управляющий открытого акционерного общества «Управляющая компания «Пассажирские транспортные перевозки» - Рождественский Владимир Сергеевич (паспорт).
Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Уральского округа, в судебное заседание не явились.
Определением Арбитражного суда Уральского округа от 18.07.2022 произведена замена судьи Тихоновского Ф.И. на судью Шершон Н.В.
Центральный Банк Российской Федерации обратился в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о принудительной ликвидации кредитной организации общества Банк «Нейва», в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 17.06.2021 заявление Центрального банка Российской Федерации о принудительной ликвидации общества Банк «Нейва» удовлетворено. Суд решил ликвидировать общество Банк «Нейва», назначить ликвидатором кредитной организации общества Банк «Нейва» корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Чамовских Д.В. в лице финансового управляющего Чу Э.С. 25.10.2021 обратился в суд с ходатайством об установлении порядка погашения требований кредиторов первой очереди, в котором просил разрешить разногласия между кредиторами первой очереди реестра требований кредиторов общества Банк «Нейва» и ликвидатором, определив порядок погашения требований кредиторов первой очереди: в первую очередь – физических лиц, во вторую – корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Определением арбитражного суда от 09.11.2021 в порядке статьи 51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) к участию в рассмотрении обособленного спора в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Федеральная налоговая служба России.
Кроме того, арбитражным судом удовлетворено заявление Уполномоченного по правам человека в Свердловской области о вступлении в дело.
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 09.12.2021 в порядке разрешения разногласий о погашении требований кредиторов первой очереди реестра требований кредиторов общества Банк «Нейва» суд определил производить в первую очередь погашение требований физических лиц, после погашения требований физических лиц – требования корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда
от 29.03.2022 определение суда первой инстанции оставлено без изменения, апелляционная жалоба корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – без удовлетворения.
В кассационной жалобе корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ссылаясь на нарушение судами норм материального и процессуального права, несоответствие выводов судов обстоятельствам дела, просит обжалуемые судебные акты отменить, в удовлетворении заявленных требований отказать. По мнению заявителя жалобы, принятыми судебными актами положения статьи 189.92 Федерального закона от 26.10.2002
№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), поскольку исключений из установленного федеральным законодательством порядка включения требований корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в состав первой очереди реестра требований кредиторов ликвидируемых кредитных организаций и удовлетворения требований кредиторов, включенных в состав первой очереди, в том числе требования корпорации «Агентство по страхованию вкладов», а также приоритета (подочередей) в отношении каких-либо категорий кредиторов первой очереди законодательством не предусмотрено. Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» указывает, что ситуация, вызванная пандемией COVID-19, не является основанием для изменения очередности удовлетворения требований, поскольку все дополнительные меры поддержки граждан в связи с COVID-19 отдельно оговариваются на законодательном уровне путем принятия соответствующих федеральных законов или указов Президента Российской Федерации, кредиторами не представлено в материалы дела доказательств того, что изменение очередности погашения требований кредиторов, установленной федеральным законом, повлияет на их положение в связи с пандемией. Заявитель жалобы отмечает, что разъяснения, приведенные в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009
№ 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона
от 30.12.2008 № 296-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон
«О несостоятельности (банкротстве)» касаются только погашения текущих платежей, связанных с оплатой труда, а не требований кредиторов первой очереди кредитной организации. Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» полагает, что судом первой инстанции необоснованно допущен к участию в обособленном споре Уполномоченный по правам человека в Свердловской области, поскольку заявление Уполномоченного не содержит указание на какие-либо нормы федерального законодательства, предусматривающие категорию судебных дел с его участием, обоснования признаков публичности интересов в поступившем обращении, а также на то в чем именно заключается нарушение прав и законных интересов вкладчиков Банка. По мнению заявителя жалобы, судами не учтено, что помимо осуществления процедур ликвидации финансовых организаций, возлагаемых на корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» судебными актами, одной из основных задач корпорации «Агентство по страхованию вкладов», закрепленных федеральным законодательством, является обеспечение функционирования механизма страхования вкладов, относящегося к инструменту социальной политики государства и направленного на выплату страхового возмещения, в том числе гражданам - вкладчикам банков, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации в связи с невозможностью получения своих денежных средств по причине отзыва у банка, в котором размещен их вклад, лицензии на осуществление банковских операций.
Центральный Банк Российской Федерации в отзыве на кассационную жалобу изложенные доводы поддерживает, просит кассационную жалобу удовлетворить.
Уполномоченный по правам человека в Свердловской области, конкурсный управляющий открытого акционерного общества «Управляющая компания «Пассажирские транспортные перевозки» Рождественский В.С., финансовый управляющий Чу Э.С., в отзывах на кассационную жалобу в отношении изложенных доводов возражают, просят обжалуемые судебные акты оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.
Законность обжалуемых судебных актов проверена судом округа на основании статей 274, 284, 286 АПК РФ в пределах доводов, изложенных в кассационной жалобе.
Как установлено судами и следует из материалов дела, приказом Банка России от 16.04.2021 у общества Банк «Нейва» с указанной даты отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Решением суда от 17.06.2021 заявление Центрального банка Российской Федерации о принудительной ликвидации общества Банк «Нейва» удовлетворено, ликвидатором назначена корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Согласно сведениям, размещенным на сайте ЕФРСБ от 26.07.2021 № 7053767, ликвидатором проведена инвентаризация имущества общества Банк «Нейва», по результатам которой выявлены активы на сумму
9 692 611 000 руб., из которых размер денежных средств, находящихся на собственных счетах общества Банк «Нейва», составляет 1 235 878 тыс. руб.
Согласно информации, размещенной на сайте ЕФРСБ от 20.10.2021 № 7539392 расчеты с кредиторами первой очереди Банка, требования которых включены в реестр, в размере 31,02% от суммы установленных требований будут осуществляться в период с 28.10.2021 года по 28.01.2022 года путем безналичного перечисления причитающихся кредиторам денежных средств на указанные ими банковские счета.
Ссылаясь на то, что в реестре требований кредиторов первой очереди находятся требования физических лиц - вкладчиков в размере
860 001 тыс. руб. и требования корпорации «Агентство по страхованию вкладов», перешедшие ней в результате выплаты им возмещения по вкладам, в размере 4 241 822 тыс. руб., при этом денежных средств будет недостаточно для расчетов со всеми кредиторами, чьи требования учитываются в первой очереди реестра, однако их будет достаточно для погашения имеющейся задолженности перед физическими лицами – вкладчиками, при том, что выявленные активы Банка позволят впоследствии полностью погасить требования кредиторов первой очереди реестра; отмечая нахождение кредиторов – физических лиц в условиях пандемии, связанной с новой коронавирусной инфекцией (COVID-19), Чамовских Д.В. в лице финансового управляющего Чу Э.С., обратился в арбитражный суд с заявлением о разрешении разногласий между кредиторами первой очереди реестра требований кредиторов общества Банк «Нейва» и ликвидатором, определив порядок погашения требований кредиторов первой очереди: в первую очередь – требования физических лиц, во вторую – корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Возражая относительно заявленного требования, корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ссылалась на то, что никаких исключений из установленного статьей 189.92 Закона о банкротстве порядка включения требований корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в состав первой очереди реестра требований кредиторов ликвидируемых кредитных организаций и удовлетворения требований кредиторов, включенных в состав одной очереди, а также приоритета в отношении
каких-либо категорий кредиторов действующим законодательством не предусмотрено, в том числе с учетом ситуации, вызванной пандемией COVID-19. Данный порядок может быть изменен только путем внесения соответствующих изменений в действующее законодательство Российской Федерации.
Разрешая возникшие между кредиторами первой очереди и ликвидатором разногласия относительно порядка погашения требований кредиторов первой очереди, и определяя производить в первую очередь погашение требований физических лиц, суд первой инстанции исходил из того, что в условиях пандемии, связанной с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19) вопрос о первичном удовлетворении требований кредиторов первой очереди - физических лиц является социально значимым. При этом судом первой инстанции сделан вывод о том, что в пункте 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве законодатель определил порядок (последовательность) погашения требований кредиторов внутри требований одной очереди, приоритет требований физических лиц (подпункт 2 пункта 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве) перед требованиями корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (подпункт 3 пункта 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве) и Банка России (подпункт 2 пункта 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве).
Пересмотрев спор в порядке апелляционного производства, суд апелляционной инстанции с учетом конкретных обстоятельств настоящего обособленного спора признал правомерным установление судом приоритета при исполнении обязательств перед кредиторами первой очереди в пользу физических лиц. При этом суд апелляционной инстанции исходил из того, что активов Банка достаточно для удовлетворения требований всех кредиторов первой очереди; согласно сведениям, размещенным на сайте ЕФРСБ 05.03.2022, расчеты с кредиторами первой очереди банка в рамках расчетов, проводимых в период с 28.10.2021 по 29.04.2022, будут произведены на 100%, в том числе с кредиторами первой очереди Банка, требования которых предъявлены после даты закрытия реестра, в размере 100% суммы установленных требований, и с кредиторами третьей очереди Банка, чьи требования включены в реестр в составе основного долга, в размере 44,86% суммы установленных требований; имущественной массы Банка достаточно для погашения требований всех кредиторов первой очереди; учитывая отсутствие значительного временного разрыва при расчетах с кредиторами указанной очереди и при установлении приоритета в пользу физических лиц; а также принимая во внимание в данный период времени в целом наличие условий большей экономической незащищенности
граждан-вкладчиков по отношению к иным кредиторам, учитываемых в одной с ними очереди.
Проверив законность обжалуемых судебных актов в пределах доводов кассационной жалобы в порядке, предусмотренном статьей 286 АПК РФ, суд округа приходит к следующим выводам.
Принудительная ликвидация происходит в случаях, когда у кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, например, по результатам выездной или - камеральной проверки Банка России, но при этом ко дню отзыва лицензии отсутствуют предусмотренные Законом о банкротстве признаки банкротства. В таких случаях при принятии арбитражным судом решения о введении в отношении кредитной организации процедуры принудительной ликвидации арбитражный суд утверждает ликвидатора.
Ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены Законом о банкротстве для конкурсного производства, с особенностями, установленными Законом о банках.
Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня его согласования с Банком России и в порядке очередности, предусмотренной Законом о банкротстве.
Основная и предпочтительная экономическая цель при прекращении деятельности кредитной организации - удовлетворение требований кредиторов в максимально возможном размере в разумно короткие сроки. Для этого проводятся мероприятия по формированию конкурсной (имущественной) массы за счет реализации и взыскания активов ликвидируемой кредитной организации.
Погашение требований кредиторов должно производиться с соблюдением принципов соразмерности и очередности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 189.92 Закона о банкротстве, исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной настоящим законом, с учетом особенностей, установленных параграфом 4.1 главы IX Закона о банкротстве.
В соответствии с пунктом 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве, в первую очередь удовлетворяются: требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей; требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, в том числе договорам банковского вклада в драгоценных металлах и (или) договорам банковского счета в драгоценных металлах, и требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по договорам номинального счета и (или) счета эскроу (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, и указанных в пункте 6 настоящей статьи лиц); требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по договорам банковского вклада, внесение денежных средств по которым удостоверено сберегательным сертификатом (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие вклады внесены для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие вклады внесены для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, и указанных в пункте 6 настоящей статьи лиц), если указанные лица являлись владельцами сберегательных сертификатов на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; требования Агентства по договорам банковского вклада (депозита) и договорам банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (за исключением требований, указанных в пункте 6.1 настоящей статьи), а также в результате исполнения за банк компенсации приобретателю стоимости имущества, возвращаемого в порядке обратной передачи в соответствии со статьей 189.55 настоящего Федерального закона; требования Банка России, перешедшие к Банку России в соответствии с настоящим Федеральным законом в результате осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в банках, признанных банкротами и не участвующих в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации.
Согласно пункту 4 статьи 189.96 Закона о банкротстве требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.
Особенности удовлетворения требований кредиторов первой очереди, а также расчеты с кредиторами в ходе конкурсного производства регламентированы положениями статей 189.94 и 189.96 Закона о банкротстве.
В соответствии с абзацем 2 пункта 4 статьи 189.94 Закона о банкротстве при недостаточности денежных средств для удовлетворения в порядке предварительных выплат требований кредиторов первой очереди в полном объеме эти денежные средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.
При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов (пункт 9 статьи 189.96 Закона о банкротстве).
При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований (части требований), указанных в абзаце втором пункта 2 статьи 189.94 настоящего Федерального закона, денежные средства распределяются между кредиторами пропорционально суммам соответствующих требований (части требований) (п. 10 ст. 189.96 Закона о банкротстве).
В соответствии с пунктом 3 ст. 142 Закона о банкротстве при недостаточности денежных средств должника они распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.
Таким образом, исходя из приведенных норм права, вывод суда первой инстанции о законодательно определенном порядке (последовательности) удовлетворения требований кредиторов внутри требований одной очереди, наличии приоритета требований физических лиц (подпункт 2 пункта 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве) перед требованиями корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (подпункт 3 пункта 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве) и Банка России (подпункт 2 пункта 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве), является неверным.
Вместе с тем, принимая во внимание, что требования кредиторов первой очереди удовлетворены в размере 100% суммы установленных требований; согласно определению суда первой инстанции о продлении процедуры ликвидации от 29.06.2022 по настоящему делу ликвидатором удовлетворены и требования кредиторов второй очереди, включенные в реестр и предъявленные после даты закрытия реестра, в размере 100% суммы установленных требований, и кредиторов третьей очереди, требования которых включены в реестр, в размере 50,20% суммы установленных требований; учитывая пояснения представителя ликвидатора, данные в судебном заседании суда округа, о том, что в настоящее время разногласия относительно порядка погашения требований кредиторов первой очереди отсутствуют, суд округа оснований для отмены обжалуемых судебных актов не усматривает.
Нарушений норм материального или процессуального права, являющихся основанием для отмены судебных актов (статья 288 АПК РФ), судом округа также не установлено. С учетом изложенного, обжалуемые судебные акты следует оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.
Руководствуясь статьями 286, 287, 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
П О С Т А Н О В И Л:
определение Арбитражного суда Свердловской области от 09.12.2021 по делу № А60-23027/2021 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.03.2022 по тому же делу оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью Банк «Нейва» в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – без удовлетворения.
Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном ст. 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председательствующий В.В. Плетнева
Судьи Н.В. Шершон
О.Н. Новикова
