ПОСТАНОВЛЕНИЕ
город Москва Дело № А40-2498/2020-146-17
18 сентября 2020 года |
Резолютивная часть постановления объявлена 15 сентября 2020 года
Полный текст постановления изготовлен 18 сентября 2020 года
Арбитражный суд Московского округа
в составе:
председательствующего-судьи Ананьиной Е.А.,
судей Латыповой Р.Р., Шевченко Е.Е.,
при участии в заседании:
от истца (заявителя) Банка России: не явились, извещены;
от ответчика (заинтересованного лица) ООО СК «Росгосстрах Жизнь»: ФИО1 (дов. № 11 от 01.01.2020 г.);
рассмотрев 15 сентября 2020 г. в судебном заседании кассационную жалобу ООО СК «Росгосстрах Жизнь»
на решение Арбитражного суда города Москвы от 17 февраля 2020 г.,
постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18 июня 2020 г.,
по делу № А40-2498/2020-146-17
по заявлению Центрального Банка Российской Федерации
к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь»
о привлечении к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ,
УСТАНОВИЛ: в соответствии с решением Центрального Банка Российской Федерации (далее – Банк России, административный орган) о проведении контрольного мероприятия от 08 ноября 2019 г. № РБ-59/1181 и поручения на проведение контрольного мероприятия от 15 ноября 2019 г. № ПКМ1/275 проведена проверка, направленная на осуществление действий при заключении договора инвестиционного страхования жизни (без совершения сделки), а также соблюдения обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» (далее – ООО СК «Росгосстрах Жизнь», общество, страховщик) Указания Банка России от 11 января 2019 г. № 5055-У «О минимальных (стандартных) требований к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» (далее – Указание № 5055-У).
В ходе проведения проверки установлено, что при заключении договора инвестиционного страхования жизни через банк-агент – публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие» (договор страхования от 20 ноября 2019 г. № 16000-01013238 по программе «Драйвер» на основании Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц № 1 (в редакции от 05 июля 2019 г.), подписанного представителем Страховщика (далее – договор страхования), получателю страховых услуг при заключении договора инвестиционного страхования жизни предоставлена информация с нарушением пунктов 1 и 4 Указания № 5055-У, а именно: в представленной работником кредитной организации таблице (Информация об условиях договора добровольного страхования (далее - Памятка) отсутствует информация, предусмотренная пунктом 1 Указания № 5055-У (порядок определения размера страховой выплаты указан в пункте 10 Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц № 1; Размер страховой суммы по страховым рискам, а также Размер выкупной суммы указаны в пунктах IV, V Договора страхования, перечень активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя и Порядок расчета инвестиционного дохода по Договору страхования указаны в пунктах 3, 4 Инвестиционной декларации (приложение № 1 к договору страхования).
Результаты проверки зафиксированы в акте о проведении контрольного мероприятия от 20 ноября 2019 г. № АКМ1/290 (далее – акт) и направлены в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее – Служба).
25 декабря 2019 г. Банком России в отношении ООО СК «Росгосстрах Жизнь» составлен протокол об административном правонарушении по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).
Указанные обстоятельства явились основанием для обращения Банка России в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении ООО СК «Росгосстрах Жизнь» к административной ответственности на основании части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 17 февраля 2020 г., оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 18 июня 2020 г., заявленные требования удовлетворены. ООО СК «Росгосстрах Жизнь» привлечено к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ и ему назначено административное наказание в виде штрафа в размере 30 000 руб.
В кассационной жалобе ООО СК «Росгосстрах Жизнь» просит об отмене принятых по делу судебных актов, ссылаясь на отсутствие в его действиях состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, поскольку пункты 1 и 4 Указания № 5055-У не устанавливают запрет на отражение в Памятке ссылок на пункты договора, не разъясняет, каким образом страховщику раскрывать информацию об условиях страхования в Памятке. Указано также на то, что по факту выявленных нарушений Банком России выдано предписание с требованием устранить нарушения, которое было исполнено обществом и из Памятки были удалены ссылки на пункты договора страхования и полностью раскрыта информация об условиях страхования.
В отзыве на кассационную жалобу Банк России просит оставить судебные акты без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения, ссылаясь на соблюдение судами норм материального и процессуального права при вынесении обжалуемых судебных актов.
В заседании кассационной инстанции представитель ООО СК «Росгосстрах Жизнь» поддержал доводы кассационной жалобы.
Представитель Банка России в заседание суда кассационной инстанции не явился.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя общества, суд кассационной инстанции не находит оснований к отмене обжалуемых судебных актов.
В соответствии с пунктом 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.
Согласно статье 76.1 Закона № 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом № 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.
В силу статьи 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России наделен полномочиями по проведению контрольных мероприятий в отношении некредитных финансовых организаций, в том числе осуществляемых дистанционно с использованием информационно-коммуникационных технологий), в ходе которых уполномоченными представителями (служащими) Банка России осуществляются действия по совершению сделки либо созданию условий для совершения сделки в рамках обычной хозяйственной деятельности некредитной финансовой организации, в целях проверки соблюдения некредитной финансовой организацией требований, предъявляемых к ее деятельности.
Подпунктом 1 пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) предусмотрено, что субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.
Из пункта 1 статьи 32 Закона № 4015-1 следует, что право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.
Отношения в сфере страховой деятельности регулируются Законом № 4015-1, который в том числе устанавливает порядок лицензирования страховой деятельности.
В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании (статья 938 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.
В соответствии с пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04 мая 2011 г. № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее – Закон о лицензировании) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности.
В части 3 статьи 1 Закона о лицензировании установлено, что лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.
Условия для осуществления страховой деятельности установлены пунктом 5 статьи 30 Закона № 4015-1, который обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.
Соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления такой деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.
В силу пункта 1 Указания № 5055-У при осуществлении добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика страховая организация должна предоставить лицу, имеющему намерение заключить договор добровольного страхования, в том числе следующую информацию о: порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску; порядке расчета дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; перечне активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; порядке расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен, а также информацию об обязанности страховой организации в случаях, когда она является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выкупной суммы) и о размере такого удержания.
Страховая организация должна обеспечить предоставление получателю страховых услуг информации, предусмотренной пунктом 1 настоящего Указания, четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на странице размеров шрифта (пункт 2 Указания № 5055-У).
Пунктом 3 Указания № 5055-У предусмотрено, что информация, предусмотренная пунктом 1 настоящего Указания, должна быть предоставлена страховой организацией получателю страховых услуг при заключении договора добровольного страхования в виде таблицы, которая должна быть подписана сторонами договора добровольного страхования и является неотъемлемой частью такого договора (далее - таблица).
Согласно пункту 4 Указания № 5055-У в случае привлечения страховой организацией для заключения договора добровольного страхования третьих лиц, действующих в ее интересах (страховой агент, страховой брокер), страховая организация должна обеспечить соблюдение указанными лицами требований настоящего Указания.
Действия, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), образуют состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, и определена в виде наложения административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.
В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина; неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица.
Согласно части 6 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.
По делам о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для составления протокола об административном правонарушении, возложена на административный орган (часть 5 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
Удовлетворяя заявленные требования о привлечении к административной ответственности, суды пришли к выводу о наличии в действиях ООО СК «Росгосстрах Жизнь» состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, поскольку обществом допущены нарушения требований пункта 1 Указаний № 5055-У в части отсутствия в Информации об условиях договора добровольного страхования жизни по программе «Драйвер», предоставленной банком-агентом при оформлении договора страхования, сведений о порядке определения страховой выплаты; размере страховой суммы по страховым рискам, размере выкупной суммы, перечне активов от стоимости (динамики стоимости), которых зависит доход выгодоприобретателя, о порядке расчета инвестиционного дохода по договору страхования, в порядке, предусмотренным Указанием № 5055-У.
Выводы судов основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах и соответствуют положениям действующего законодательства. Оснований для иной оценки у суда кассационной инстанции не имеется.
Доказательств в подтверждение тех обстоятельств, что обществом были предприняты все зависящие от него меры по соблюдению правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, при рассмотрении дела не было представлено. Судами таких обстоятельств не установлено.
Размер штрафа определен с учетом характера совершенного административного правонарушения.
Оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ и освобождения общества от административной ответственности суды не усмотрели.
Срок давности привлечения общества к административной ответственности, установленный статьей 4.5 КоАП РФ, на дату принятия решения судом первой инстанции не истек.
Принимая во внимание изложенное, суд кассационной инстанции полагает обоснованным вывод судов о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.
Доводы, изложенные в кассационной жалобе, указывают на несогласие с выводами судов, сделанных на основании оценки представленных в материалы дела доказательств.
Пределы рассмотрения дела в суде кассационной инстанции ограничены проверкой правильности применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права с учетом доводов кассационной жалобы, а также проверкой соответствия выводов о применении нормы права установленным ими по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам (части 1 и 3 статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в компетенцию суда кассационной инстанции не входит переоценка представленных суду доказательств и сделанных на основании их оценки выводов.
Суд кассационной инстанции также отмечает, что исполнение предписание не освобождает от административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.
Принимая во внимание изложенное, кассационная инстанция не усматривает каких-либо нарушений норм материального или процессуального права, которые могли бы служить основанием к отмене обжалуемых судебных актов.
При таком положение обжалуемые судебные акты следует оставить без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения.
Уплаченная ООО СК «Росгосстрах Жизнь» по платежному поручению № 0000028083 от 20 августа 2019 г. государственная пошлина в размере 3 000 руб. 00 коп. (три тысячи руб. 00 коп.) за подачу кассационной жалобы подлежит возврату заявителю.
Руководствуясь статьями 284, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
ПОСТАНОВИЛ:
решение Арбитражного суда города Москвы от 17 февраля 2020 г., постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18 июня 2020 г. по делу № А40-2498/2020-146-17 оставить без изменения, кассационную жалобу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» – без удовлетворения.
Возвратить обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Росгосстрах Жизнь» из федерального бюджета государственную пошлину в размере 3 000 руб. (три тысячи руб.), уплаченную по платежному поручению № 0000028083 от 20 августа 2019 г.
Председательствующий-судья Е.ФИО2
Судьи Р.Р.Латыпова
Е.Е.Шевченко
