Арбитражный суд Ярославской области
150999, г. Ярославль, пр. Ленина, дом 28
http://yaroslavl.arbitr.ru, e-mail: dela@yaroslavl.arbitr.ru
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
резолютивная часть определения от 22 марта 2017 года
г. Ярославль
Дело № А82-9687/2016
05 апреля 2017 года
Б/268
Арбитражный суд Ярославской области в составе судьи Кузнецовой Т.Г.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Пешехоновой И.С.,
рассмотрев в судебном заседании заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ИНН 2801015394, ОГРН 1022800000112)
о включении в реестр требований кредиторов Трубановой Натальи Николаевны
требования в размере 483 868 руб. 20 коп.,
при участии в судебном заседании:
в отсутствии явки лиц,
установил:
Решением Арбитражного суда Ярославской области от 11.11.2016 (резолютивная часть от 07.11.2016) Трубанова Наталья Николаевна (11.04.1961 года рождения, место рождения: с. Рязановка Хасанского района Приморского края, зарегистрирована по адресу: 150034, г. Ярославль, ул. Панфилова, д. 13, корп 2, кв. 18, СНИЛС 071-969-135 96, ИНН 760300254959) признана несостоятельной (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим должника утвержден Стариков Александр Юрьевич – член Некоммерческого партнерства «Центр финансового оздоровления предприятий агропромышленного комплекса».
Объявление о признании должника банкротом, введении процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в газете «Коммерсантъ» 03.12.2016 за №225.
Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк», заявитель) обратилось в Арбитражный суд Ярославской области с заявлением о включении в реестр требований кредиторов гражданки Трубановой Н.Н. требования в размере 483 868 руб. 20 коп.
Определением Арбитражного суда Ярославской области от 23.01.2017 заявление ПАО «Восточный экспресс банк» принято к производству, судебное заседание по рассмотрению заявления назначено на 22.03.2017 на 11 час. 00 мин.
В соответствии с п. 2 ст. 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона.
В ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона (пункт 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве).
Заявитель, должник, финансовый управляющий, иные лица, участвующие в деле о банкротстве, в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания в силу норм статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации извещены надлежащим образом. 21.02.2017 от должника поступило ходатайство о проведении судебного заседания в его отсутствие. 03.02.2017 от заявителя поступило ходатайство о проведении судебного заседания в его отсутствие. На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает заявление кредитора в отсутствие явки лиц.
21.02.2017 от должника поступил отзыв на заявление, согласно которому должник не возражает против факта включения требований, заявленных кредитором, однако возражает относительно размера заявленных требований, подлежащих включению, в части суммы неустойки. Просила уменьшить размеры неустойки по кредитным договорам:
- № 12/8116/00000/400698 от 01.08.2012 до 1 000 рублей;
- № 14/8116/00000/400533 от 30.05.2014 до 100 рублей;
- № 14/8116/00000/400532 от 30.05.2014 до 500 рублей.
Исследовав материалы дела, суд установил следующее.
На основании заявления на получение кредита № 12/8116/00000/400698 Трубановой Н.Н. был выдан кредит в размере 350 000 рублей под 18,5% годовых на 60 месяцев. Окончательная дата погашения кредита – 01.08.2017.
Предоставление денежных средств по кредитному договору подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с 01.08.2012 по 11.11.2016.
Также должником дано согласие на присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», и на ежемесячные выплаты размером 0,60% в месяц за участие в страховой программе.
Кроме того, на основании заявления клиента о заключении договора кредитования № 14/8116/00000/400532 Трубановой Н.Н. был предоставлен кредит в размере 228 013 рублей на срок 60 месяцев под 29,95% годовых. Окончательная дата погашения кредита – 30.05.2019.
Предоставление денежных средств по кредитному договору подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с 30.05.2014 по 11.11.2016.
Вместе с тем, заемщик неоднократно нарушал условия достигнутых соглашений. Задолженность Трубановой Н.Н. по кредитным договорам составляет 483 868 руб. 20 коп., в том числа: 374 316 руб. 11 коп. – основной долг, 86 074 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 23 478 руб. 04 коп. – комиссия за присоединение к программе страхования.
При рассмотрении требования судом установлено, что заявителем допущена арифметическая ошибка в указании суммы комиссии за присоединение к программе страхования, подлежащей включению в реестр. Заявителем ошибочно указана сумма 24 478 руб. 04 коп., в то время как должна быть указано 23 478 руб. 04 коп.
В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратил сумму основного долга, процентов, а также комиссию за присоединение к программе страхования, что подтверждается представленными в материалы дела документами.
Заключенный между сторонами договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в локальных актах. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с разъяснениями Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 3 постановления Пленума от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.
Доказательств возврата денежных средств должником не представлено. Напротив, из представленных в материалы дела документов следует, что задолженность должником не погашалась в полном объеме и составляет 374 316 руб. 11 коп.
На сумму задолженности заявителем на дату введения процедуры реализации имущества гражданина начислены проценты за пользование кредитом в размере 86 074 руб. 05 коп., а также комиссия за присоединение к программе страхования в размере 23 478 руб. 04 коп.
Поскольку начисление процентов и комиссии предусмотрено кредитным договором и заявлением на присоединение к программе страхования и не противоречит требованиям закона, требование заявителя является обоснованным.
Рассмотрев ходатайство должника о снижении размера неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В абзаце втором пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.
В нарушение указанных норм должником не приведены мотивы, обосновывающие необходимость уменьшения размера неустойки, не представлены доказательства исключительности случая, при котором имеются обстоятельства, препятствующие оплате законной неустойки и позволяющие уменьшить ее размер.
Более того, заявитель при включении в реестр требований кредиторов должника не заявляет для включения в реестр требований кредиторов неустойку.
Таким образом, требование ПАО «Восточный экспресс банк» подтверждено документально, является обоснованным, доказательств погашения задолженности в полном объеме либо в части в материалы дела не представлено, в связи с чем подлежит включению в реестр требований кредиторов должника в полном объеме.
Руководствуясь статьями 100, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Включить в реестр требований кредиторов Трубановой Натальи Николаевны в составе третьей очереди требование публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в размере 483 868 руб. 20 коп., из которых: 374 316 руб. 11 коп. – основной долг, 86 074 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 23 478 руб. 04 коп. – комиссия за присоединение к программе страхования.
Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок со дня его принятия (изготовления его в полном объеме).
Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Судья Т.Г. Кузнецова
